01.

2020年A股首家上市銀行

10月27日，一朵金色的三角梅，在A股綻放。廈門(mén)銀行正式登陸上交所，成為今年A股首家上市銀行，同時(shí)也是廈門(mén)首家A股上市銀行，廈門(mén)境內(nèi)上市公司家數(shù)達(dá)到55家。

截至收盤(pán)，廈門(mén)銀行首日大漲40.24%，報(bào)收9.41元/股，市值248.3億元。保薦機(jī)構(gòu)為中信建投證券。

▲ 廈門(mén)銀行敲鐘上市，圖片來(lái)源于choice

作為今年A股首家上市銀行，廈門(mén)銀行備受市場(chǎng)關(guān)注，在新股申購(gòu)階段就得到了投資者的熱捧。廈門(mén)銀行網(wǎng)上發(fā)行初步中簽率為0.0308%，初步有效申購(gòu)倍數(shù)為3248.86倍，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)下2018年以來(lái)銀行新股發(fā)行中簽率新低與申購(gòu)倍數(shù)新高。

廈門(mén)銀行成立于1996年，前身先后為廈門(mén)城市合作銀行、廈門(mén)市商業(yè)銀行。早在2017年11月，廈門(mén)銀行就向證監(jiān)會(huì)遞交了IPO申請(qǐng)材料，歷時(shí)1000多個(gè)日夜，廈門(mén)銀行終于登陸資本市場(chǎng)。

截至目前，A股已有37家上市銀行，仍有18家銀行在排隊(duì)IPO，其中另一家廈門(mén)本地銀行——廈門(mén)農(nóng)商行也在排隊(duì)隊(duì)列中。廈門(mén)農(nóng)商行報(bào)送上市材料的時(shí)間只比廈門(mén)銀行晚一個(gè)月，目前排隊(duì)狀態(tài)為“預(yù)披露更新”。

02.

經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)穩(wěn)健

▲ A股上市城商行（截至2020.10.27），數(shù)據(jù)來(lái)源于choice

隨著廈門(mén)銀行成功上市，當(dāng)前A股上市的城商行達(dá)到14家。

【觀瀾財(cái)經(jīng)】統(tǒng)計(jì)，截至今天收盤(pán)，廈門(mén)銀行在14家上市城商行中市值排名第11，資產(chǎn)總額排名第14。與其他上市城商行比，廈門(mén)銀行雖然體量相對(duì)較小，但各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)指標(biāo)呈現(xiàn)良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，廈門(mén)銀行近三年?duì)I收和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)。2017年、2018年和2019年的營(yíng)業(yè)收入分別為36.86億元、41.86億元和45.09億元，凈利潤(rùn)分別為12.23億元、14.15億元和17.36億元；2017年至2019年?duì)I收和凈利潤(rùn)的復(fù)合增長(zhǎng)率分別為10.61%和19.16%。

2020年1-9月，廈門(mén)銀行營(yíng)業(yè)收入為37.39億元，凈利潤(rùn)為12.81億元，較2019年1-9月分別增長(zhǎng)19.56%和8.70%。

截至2020年9月30日，廈門(mén)銀行資產(chǎn)總額為2712.42億元，較2019年12月31日增長(zhǎng)9.87%。將這個(gè)資產(chǎn)規(guī)模放到目前的37家已上市銀行中進(jìn)行排序，可排在第31位，位于西安銀行之后。

資本充足情況和資產(chǎn)質(zhì)量是評(píng)價(jià)一家銀行的重要指標(biāo)。

從資本充足情況來(lái)看，截至2020年6月末，廈門(mén)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為11.01%、11.02%、14.93%，均高出監(jiān)管要求。橫向比較看，公司核心一級(jí)資本充足率高于同業(yè)平均水平，在資本方面仍較同業(yè)有一定優(yōu)勢(shì)。

銀行的不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。截至2020年6月末，廈門(mén)銀行不良貸款率為1.12%，逐年遞減，屬于較低水平。此外，廈門(mén)銀行的撥備覆蓋率322.50%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。

03.

大陸首家臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)直接持股的城商行

廈門(mén)銀行的股東陣營(yíng)里集結(jié)了國(guó)有股東、外資股東、民營(yíng)股東，其中臺(tái)資背景備受矚目。

2008年，廈門(mén)銀行成功引進(jìn)臺(tái)灣富邦金控的全資子公司——富邦銀行(香港)作為戰(zhàn)略股東，成為大陸首家也是目前唯一一家具有臺(tái)資背景的城市商業(yè)銀行。2018年11月30日，富邦金控正式受讓富邦銀行(香港)所持有的全部廈門(mén)銀行股份，以直接持股廈門(mén)銀行取代其繞道第三地子公司持股的方式，使廈門(mén)銀行成為大陸首家臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)直接入股的城市商業(yè)銀行。

▲ 廈門(mén)銀行前十大股東（截至2020.06.30），來(lái)源招股說(shuō)明書(shū)

招股說(shuō)明書(shū)顯示，截止6月30日，廈門(mén)銀行第一大股東為廈門(mén)市財(cái)政局，持股占比20.21%；第二大股東為富邦金控，持股占比19.95%。

在廈門(mén)銀行前十大股東名單里，還有不少?gòu)B門(mén)企業(yè)身影。福建七匹狼集團(tuán)有限公司持股8.9%為第四大股東，廈門(mén)港務(wù)海潤(rùn)通資產(chǎn)管理有限公司（持股4.99%）、大洲控股集團(tuán)有限公司（持股4.21%）、泉舜集團(tuán)（廈門(mén)）房地產(chǎn)股份有限公司（持股3.9%）、廈門(mén)華信元喜投資有限公司（持股2.52%）均名列前十大股東。

此外，廈門(mén)銀行的第六大股東佛山照明（持股4.62%）和第十大股東江蘇舜天（持股2.1%）為A股上市公司。

04.

打造兩岸和小微特色業(yè)務(wù)

依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，廈門(mén)銀行在兩岸金融合作方面不斷先行先試，對(duì)臺(tái)特色業(yè)務(wù)已成為其標(biāo)志性名片。

在服務(wù)臺(tái)資企業(yè)方面，廈門(mén)銀行于2009年在總行設(shè)立臺(tái)商業(yè)務(wù)部，是大陸銀行中首個(gè)面向臺(tái)資企業(yè)設(shè)立專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的銀行；廈門(mén)銀行也是福建省內(nèi)首家同時(shí)具備三種兩岸人民幣清算模式的銀行，截至2020年6月30日，廈門(mén)銀行直接服務(wù)臺(tái)籍企業(yè)700戶，存款余額33.82億元，貸款余額11.59億元。廈門(mén)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣清算金額882.82億元，約占廈門(mén)市人民幣代理清算總量的一半，在廈門(mén)地區(qū)穩(wěn)居首位。

在零售客戶方面，廈門(mén)銀行推出全國(guó)首張面向臺(tái)胞的信用卡。截至2020年6月末，擁有臺(tái)籍零售客戶約4.9萬(wàn)戶，管理臺(tái)籍客戶金融資產(chǎn)約45億元人民幣。

廈門(mén)銀行的另一特色業(yè)務(wù)是小微金融服務(wù)，數(shù)據(jù)顯示，2017年末至2020年6月30日，廈門(mén)銀行面向小微型企業(yè)公司貸款總額分別為267.98億元、304.26億元、357.06億元以及373.90億元、占該行公司貸款的68.61%、60.61%、58.42%和56.55%。

作為上市銀行股的“新兵”，廈門(mén)銀行深耕區(qū)域，服務(wù)兩岸和中小企業(yè)，在資產(chǎn)規(guī)模不斷做大的同時(shí)，也逐漸走出了具有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的特色化發(fā)展道路。