首屆全球金融科技大會“外灘大會”將于9月24日至9月26日在上海舉行。建設(shè)上海金融科技中心是新時代深入推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)的新內(nèi)涵，是推動上海國際金融中心和科技創(chuàng)新中心聯(lián)動發(fā)展的重要著力點。

今年4月，中國人民銀行將上海納入第二批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點范圍，7月上海成為全國第二批試點中首個發(fā)布試點項目城市。如何進(jìn)一步推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)，提升我國在全球的影響力？在全球金融科技的競爭賽道上，又如何平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險的關(guān)系？新華社記者專訪了央行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L金鵬輝。

問:“外灘大會”將于9月下旬在上海舉行，主要涵蓋全球普惠開放、金融科技創(chuàng)新、全球生態(tài)與合作伙伴、綠色和可持續(xù)發(fā)展等前沿話題。您認(rèn)為這種集聚行業(yè)頂尖專家、領(lǐng)軍企業(yè)參與的金融科技大會，對上海這座城市會帶來什么影響？

金鵬輝：金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是新時代推動金融高質(zhì)量發(fā)展的有力抓手。作為繼上海世界人工智能大會、上海世界移動通信大會之后，在上海舉辦的全球高級別金融科技盛會，“外灘大會”集聚了全球最具影響力的金融科技頂尖專家、行業(yè)領(lǐng)軍者，有利于各方就金融科技前沿理論和實踐進(jìn)行交流分享，共塑數(shù)字思維，貫徹新的發(fā)展理念，形成開放、合作、共贏的金融科技發(fā)展格局。

這一盛會對于打造上海金融科技品牌、助力上海金融科技中心建設(shè)具有積極意義。近年來，上海經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展空間不斷拓展，日益增強(qiáng)的金融中心集聚輻射效應(yīng)為上海金融科技快速發(fā)展提供了有力支持，良好的生態(tài)環(huán)境為培育一批具有國際知名度和影響力的上海本土金融科技市場主體提供了必要條件，完善的產(chǎn)業(yè)環(huán)境助推建立健全金融科技人才選、育、留體系。未來，上海將被打造成為金融科技的技術(shù)研發(fā)高地、創(chuàng)新應(yīng)用高地、產(chǎn)業(yè)集聚高地、人才匯集高地、標(biāo)準(zhǔn)形成高地和監(jiān)管創(chuàng)新試驗區(qū)，成為金融科技企業(yè)、人才、資本配置的首選地。相信“外灘大會”將令世界充分感受到上海擁抱全球技術(shù)革新、攜手共贏的底氣與自信。

問：在全球國際金融中心競爭的賽道上，金融科技越來越成為一個重要風(fēng)向標(biāo)。英國智庫Z/Yen最新一期國際金融中心榜單發(fā)布的金融科技中心排名，上海排名第二，這一指標(biāo)對上海首次晉級全球第四也貢獻(xiàn)頗多。為什么大家都這么重視金融科技這一前沿領(lǐng)域，金融科技給金融行業(yè)將帶來哪些巨大的變化？

金鵬輝：隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革動能逐漸釋放，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已難以適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢。金融科技作為新形勢下金融與科技深度融合的產(chǎn)物，為解決金融發(fā)展不平衡、不充分的問題提供了新手段，其核心是利用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。

當(dāng)前，全球金融科技呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿Γ跒榻鹑跇I(yè)提質(zhì)增效的同時，也深刻改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)：一是金融科技的發(fā)展促進(jìn)金融業(yè)運用現(xiàn)代科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升資源配置效率，使投融資精準(zhǔn)匹配，滿足多元化、個性化需求；二是金融機(jī)構(gòu)逐步打破封閉式經(jīng)營模式，加快體制機(jī)制轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)組織管理的適應(yīng)性，通過新興技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，衍生出直銷銀行、移動金融等一系列新業(yè)態(tài)和新模式；三是金融業(yè)開始由集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，以更好地適應(yīng)現(xiàn)代金融交易高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征；四是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始重視金融科技人才和相應(yīng)企業(yè)文化，逐步增加對金融科技復(fù)合型人才的投入。

需要注意的是，金融科技挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存、效率與風(fēng)險相伴。如何在鼓勵創(chuàng)新的同時維護(hù)金融安全，給監(jiān)管部門帶來極大挑戰(zhàn)。新形勢下，要著力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，加快構(gòu)建基于創(chuàng)新監(jiān)管工具的金融科技監(jiān)管框架，不斷提升監(jiān)管專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，推動金融科技在守正、安全、普惠、開放的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

問：上海打造一流金融科技之都，有哪些優(yōu)勢？

金鵬輝：加快推進(jìn)金融科技中心建設(shè)是新一輪國際金融中心競爭的必然要求，而上海在很多方面具備顯著優(yōu)勢。

一是上海金融要素齊全，具備金融科技蓬勃生長的土壤。政策支持力度大。近年來，國家對上海金融中心建設(shè)的投入和各種政策利好不斷涌現(xiàn)，對內(nèi)對外連接和輻射明顯占優(yōu)，為上海金融科技中心建設(shè)提供了良好的環(huán)境。

與此同時，金融市場要素全。上海立足于國際金融中心和科技創(chuàng)新中心的定位，匯聚了眾多國內(nèi)外頂尖的金融業(yè)巨頭及重要的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，資本市場投融資、支付清算及結(jié)算體系較為完善，機(jī)構(gòu)服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)融合作三位一體的格局已初步形成。上海高校及科研機(jī)構(gòu)眾多，具備良好的人才基礎(chǔ)，可以為行業(yè)輸送大量人才。此外，上海還有全國唯一的金融法院，人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局也設(shè)在上海，可以為金融科技規(guī)范發(fā)展提供有力支撐。

二是上海對外開放程度高，能有效吸引海內(nèi)外金融科技公司落戶。上海作為亞太地區(qū)重要國際門戶，有著得天獨厚的對外交往窗口，海外金融科技公司正越來越多地選擇在上海設(shè)立辦公室或分公司，許多金融科技初創(chuàng)企業(yè)也愿意選擇上海作為創(chuàng)業(yè)的起點。

三是上海具有良好的營商環(huán)境和專業(yè)的資源對接平臺，有利于加速金融科技與應(yīng)用場景對接。上海宏觀商業(yè)環(huán)境和金融業(yè)發(fā)展程度遙遙領(lǐng)先于國內(nèi)其他城市，城市管理水平高，市場營商環(huán)境規(guī)范，軟硬件能夠與國際大都市接軌。良好的環(huán)境也催生了優(yōu)質(zhì)的宣傳和資源平臺，清晰的定位和發(fā)展路徑為金融科技提供了非常廣闊的落地場景。

四是上海的市場主體對于發(fā)展金融科技態(tài)度積極，具有創(chuàng)新意識。近年來，上海地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)金融科技發(fā)展的浪潮，積極探索，勇于實踐，加快轉(zhuǎn)型。很多機(jī)構(gòu)展開前瞻性布局，從頂層設(shè)計著手制定戰(zhàn)略規(guī)劃，建立創(chuàng)新激勵機(jī)制，在技術(shù)儲備、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等方面初見成效。今年上海啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點后，相關(guān)主體參與熱情非常高，在很短時間內(nèi)就收集到了32個申報項目，經(jīng)過多輪篩選，首批公示了8個項目，這些項目質(zhì)量都很好，綜合運用了多種前沿技術(shù)，體現(xiàn)了上海市場主體強(qiáng)烈的創(chuàng)新意愿和雄厚的技術(shù)實力。

問：今年疫情沖擊的特殊背景下，金融科技在支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、服務(wù)普惠百姓方面，可以發(fā)揮哪些獨特作用？

金鵬輝：在疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間，金融科技憑借其精準(zhǔn)、及時、高效、線上化的特點和優(yōu)勢，在助力拓寬融資渠道、降低融資成本、簡化融資條件以及持續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)民生等方面發(fā)揮積極作用。一方面，金融機(jī)構(gòu)借助人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，深入關(guān)聯(lián)分析經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)動態(tài)信息，優(yōu)化信貸流程與信用評價模型，努力幫助小微民營企業(yè)解決資金困難，助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。金融資源更加及時、精準(zhǔn)配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平。另一方面，在金融科技支持下，金融遠(yuǎn)程服務(wù)、業(yè)務(wù)線上辦理等非接觸式服務(wù)模式進(jìn)一步得到普及和優(yōu)化,既為小微民營企業(yè)融資提供了暢通的“綠色通道”，還有效滿足了老百姓在衣食住行、醫(yī)療教育等重要民生領(lǐng)域的金融服務(wù)需求，有效降低金融服務(wù)門檻、擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，從而進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性，提升公共服務(wù)的效率和水平，實實在在地增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感、滿足感。

問：去年以來，中國人民銀行上?？偛堪l(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》，并公示了上海首批8個金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用。監(jiān)管推動對金融科技健康發(fā)展發(fā)揮了哪些成效？

金鵬輝： 監(jiān)管推動金融科技健康發(fā)展，開放包容的同時要守住風(fēng)險底線，對于金融科技領(lǐng)域出現(xiàn)的欺詐、侵權(quán)行為，要堅決防范和打擊，做好金融消費權(quán)益保護(hù)。同時要積極引領(lǐng)，依靠市場力量推動，調(diào)動市場主體活力，鼓勵公平競爭，在傳統(tǒng)的“行業(yè)監(jiān)管+機(jī)構(gòu)自治”的基礎(chǔ)上引入社會監(jiān)督和行業(yè)自律，通過市場競爭選出、留住真正惠民利企的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。此外，凝聚共識，要堅持走真正的技術(shù)創(chuàng)新之路，在全行業(yè)乃至全社會營造以與宏觀調(diào)控博弈和監(jiān)管套利為恥、以真正的技術(shù)創(chuàng)新為榮的氛圍。

問：我們也看到，隨著金融科技走紅，也出現(xiàn)了一些怪現(xiàn)象，要么是什么東西都往筐里裝，要么是用一些“高大上”的術(shù)語來忽悠欺騙老百姓。您認(rèn)為金融科技行業(yè)有哪些誤區(qū)需要“去偽存真”？又如何防范金融科技相關(guān)風(fēng)險？

金鵬輝：金融科技在快速發(fā)展的過程中，也存在一些魚龍混雜、泥沙俱下的情況。有些人借高深的名詞作為噱頭，披著科技外衣，行坑蒙拐騙之實，也有一些不可能盈利，或單純依靠套利來經(jīng)營。這些風(fēng)險都需要防范。我們應(yīng)充分認(rèn)識到科技手段的運用不會改變金融業(yè)務(wù)活動的本質(zhì)，要透過眼花繚亂的名詞表述認(rèn)清業(yè)務(wù)活動實質(zhì)。

金融科技一定程度上是向未知領(lǐng)域探索的活動，面臨著許多不確定性因素。過于強(qiáng)調(diào)技術(shù)，缺乏對金融規(guī)律的尊重和敬畏，非但不能促使金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，反而會使金融市場魚龍混雜，給金融穩(wěn)定帶來巨大挑戰(zhàn)。要高度警惕金融科技偽創(chuàng)新，對于借金融科技做噱頭進(jìn)行炒作甚至搞坑蒙拐騙、金融欺詐的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)始終保持零容忍，金融機(jī)構(gòu)也要牢固樹立以安全為根基的發(fā)展理念。

在當(dāng)前數(shù)字化、信息化的大趨勢下，防范金融科技風(fēng)險要做好以下方面：一是合理選擇適合業(yè)務(wù)發(fā)展的新技術(shù)，深入研究技術(shù)的適用性和安全性，不盲目追求新技術(shù)，避免模型選擇錯誤導(dǎo)致與業(yè)務(wù)不適配帶來的風(fēng)險；二是建立創(chuàng)新試錯容錯機(jī)制，探索更具專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性的新型創(chuàng)新監(jiān)管工具，通過開展可控范圍內(nèi)的試點驗證，在保障金融消費者合法權(quán)益的前提下鼓勵創(chuàng)新；三是加強(qiáng)金融科技應(yīng)用風(fēng)險管理，明確金融科技應(yīng)用的運行監(jiān)控和風(fēng)險處置策略，準(zhǔn)確掌握和有效處理應(yīng)用過程中出現(xiàn)的問題，切實防范金融科技自身風(fēng)險與應(yīng)用風(fēng)險傳導(dǎo)。

（原題為《金融科技中心建設(shè)是國際金融中心競爭的必然要求——專訪央行上?？偛扛敝魅谓瘗i輝》）