7月24日，中誠信國際信用評級有限責任公司（下稱中誠信國際）發布2020年煙臺農村商業銀行（下稱煙臺農商行）跟蹤評級報告，將煙臺農商行主體信用等級由AA-調降至A+，評級展望由負面調整為穩定；將“18 煙臺農商二級 01”的信用等級由A+調降至A。

中誠信國際在報告中表示，此次評級調降考慮了煙臺農商行面臨的諸多挑戰，包括宏觀經濟持續下行對資產質量帶來較大壓力、撥備低于監管要求、貸款集中度高、資產質量下行壓力大、盈利能力持續弱化、資本補充壓力上升、品牌和核心競爭力有待增強、公司治理機制和風險管理體系有待完善等。

煙臺農商行的近三年的營業業績顯示，煙臺農商行的2016年、2017年、2018年、2019年的營業收入分別為13.99億元、14.26億元、13.99億元、12.57億元。從凈利潤方面來看，煙臺農商行的凈利潤連續三年出現下滑：煙臺農商行2016年、2017年、2018年、2019年的凈利潤分別為2.36億元、2.05億元、1.84億元、1.39億元。

資產質量方面，近年來煙臺農商行不良貸款持續較快上升，撥備覆蓋率持續下降且大幅低于監管要求。截至2017年末、2018年末、2019年末，煙臺農商行的不良貸款率分別為3.61%、4.58%和8.82%；撥備覆蓋率分別為152.08%、125.49%、76.70%。

資本充足率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末，煙臺農商行的資本充足率分別為11.84%、12.74%、10.81%。

評級報告顯示，由于貸款損失準備缺口擴大導致資本凈額下降，截至2019年末，該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為9.85%和10.81%，分別較年初下降1.06和1.93個百分點，資本補充壓力有所上升。

從客戶集中度風險來看，由于當地建筑、制造等行業企業貸款金額較大，煙臺農商行客戶集中度較高。由于貸款損失準備缺口擴大導致資本凈額下降，截至2019年末，煙臺農商行最大單一貸款和最大十家貸款占資本凈額的比例分別為8.06%和58.49%。分別較年初上升1.44和13.22個百分點。

截至2019年末，煙臺農商行前十大股東和持股比例分別為：青島巴龍房地產開發有限公司持股比例為6.00%，煙臺偉成食品有限公司持股比例為5.40%，山東龍口農村商業銀行股份有限公司持股比例為5.20%，巴龍國際建設集團有限公司持股比例為4.00%，煙臺城發置業有限公司持股比例為2.40%，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司持股比例為2.00%，山東江詣創業投資有限公司持股比例為1.85%，北京美航金達萊投資管理有限公司持股比例為1.64%，煙臺萬泰文化旅游開發公司持股比例為1.60%，江蘇省農業生產資料集團溧陽有限公司持股比例為1.44%。

煙臺農商行是在原煙臺市芝罘區、萊山區、福山區、牟平區及煙臺經濟技術開發區5家農村信用合作聯社的基礎上，于2012年6月15日獲批籌建的。截至2019年末，該行注冊資本25億元，下轄107個營業網點。