“代理退保”黑產愈發猖獗，多個部門相繼發出風險提示。

7月8日，中國保險行業協會向保險機構及廣大保險消費者發布防范“代理退保”有關風險提示。中保協稱，“代理退保”嚴重擾亂保險市場正常經營秩序，也嚴重損害了保險消費者的合法權益，請廣大消費者及保險企業加強風險的全面識別與防范。

目前，社會上一些機構或個人以非法牟利為目的，以“可代理全額退保”為由，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續費，并以消費者名義向監管部門進行投訴，甚至誘導消費者偽造證據材料，實施“代理退保”，主要涉及人身保險和個人信用貸款保證保險。

中保協在風險提示中對“代理退保”的表現形式、存在的風險、維權方式等進行了較為詳細的解釋。

“代理退保”有哪些表現形式？

中保協在風險提示中指出，“代理退保”包括但不限于以下行為：

1.冒充監管部門工作人員或保險公司人員或以“與監管部門合作”“有內部資源”等名義，通過電話、微信、網絡等方式進行虛假宣傳。

2.謊稱消費者所購保險產品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續持有保單將蒙受經濟損失”等，慫恿不明真相的消費者退保，甚至誘導消費者退舊投新，以賺取傭金。

3.謊稱可以協助消費者“全額退保”，誘導投保人簽署包含不平等條款的代理服務協議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息。

4.阻止消費者與監管部門、保險公司溝通，試圖切斷消費者正常維權通道。

一家位于上海的保險機構人士曾向澎湃新聞表示，從投訴材料看，這些“代理退保”的投訴材料往往格式化痕跡明顯、口徑雷同，主要體現在：投訴理由都相對集中在不知情投保、捆綁銷售上，并且集中借款逾期情況較多。這些“代理投訴”往往有較強的組織性，并有明顯的“黑色”利益鏈。

“代理退保”存在哪些風險？

中保協在風險提示中表示，通過正規途徑反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權益的正當權利，但上述行為不僅擾亂保險市場正常經營秩序，更嚴重損害了保險消費者的合法權益，存在風險隱患。

分別而言，“代理退保”對于消費者會存在以下5項風險：

1.失去正常保險保障風險

“代理退保”個人或機構為牟取私利極力慫恿消費者退保，卻避而不談退保可能導致的后果和風險。消費者退保后喪失了風險保障，未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

2.資金受損或遭受詐騙風險

“代理退保”個人或機構阻斷消費者與監管部門、保險機構之間的正常溝通，切斷消費者依法合規維權渠道，利用“信息阻斷”騙取消費者支付高額費用牟利。退保后誘導消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產品或其他公司保險產品以賺取傭金。還可能利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等，截留侵占消費者退保資金。有不法團伙誘導消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

3.個人信息泄露風險

“代理退保”個人或機構要求消費者提供身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯系方式、家庭住址、工作單位等敏感隱私信息，存在信息泄露的嚴重風險隱患。很可能被不法分子惡意使用進行詐騙、洗錢、非法集資等違法違規活動，甚至在消費者不知情情況下辦理網絡借貸，使消費者蒙受各種未知損失。部分代理人員與黑惡勢力勾結，以扣留銀行卡、身份證件等手段對消費者加以控制，消費者提出解除委托或不愿支付費用時，即遭到極端手段的騷擾、恐嚇、威脅。

4.信用受損風險

“代理退保”個人或機構在代理投訴全額退費時可能造成消費者貸款逾期、保費斷交等合同違約，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”，進而對消費者未來的貸款、出行、就業和任職等產生不良影響。

5.法律風險

“代理退保”個人或機構為達目的不擇手段，教唆、指使、誘導一些法律意識淡薄的消費者編造理由、偽造證據、提供虛假信息進行投訴、舉報或誣告，消費者可能因此參與非法行為，甚至構成欺詐，嚴重干擾社會經濟生活秩序，使這些消費者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風險。

中保協提醒消費者，應對“代理退保”時提高警惕，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”、“高收益”產品等宣傳，防止上當受騙。此外，還應注意保護個人信息，通過正規渠道依法合理維權。

對于各保險企業，中保協指出，保險企業要強化制度建設，加強銷售隊伍管理，規范銷售行為，為保險消費者提供專業、安全的金融服務。與此同時，還要嚴格監控退保流程的操作，筑牢針對“代理退保”騙局的防火墻；加強消費者風險提示和教育，引導消費者通過正規渠道依法合理維權。