我們為什么要關心農村金融改革？

2020-06-22 16:16

來源：澎湃新聞·澎湃號·湃客

“農村金融改革”，關心“農村”者少之，關心“金融”者就是特定的一撮，“改革”更不是咱一般老百姓操心的事兒，這六個字連在一起，對許多人來說是一個遙不可及的議題。

今天咱先不說農村金融改革，咱就先來說說大家印象中的中國農村吧。如果是在城市里長大，沒有在農村生活過的孩子，至少都曾聽聞過新聞里播報的農民致富的故事、看過鄉村振興的案例，而最近幾年，許多人是在快手看中國農村生活打發時間，或許還看過李子柒的“田原牧歌”而心生向往。

但理性告訴我們，這些新聞、這些故事只是個例，并不能代表中國農村的真實生活。因為哪怕是最不了解農村的孩子也肯定聽聞過，改革開放以來逐漸形成的農村青壯年進城打工的潮流，造成的農村勞動力短缺的問題、留不住人才的問題、留守兒童和留守老人的問題，在今天這些問題的嚴峻性日益凸顯。更不用說近日引起熱議的“6億人月收入低于1000元”話題。根據統計局的數字，2019年，農村居民人均可支配收入16021元，農村居民人均可支配收入中位數14389元。這樣算下來，2019年農村居民人均可支配的月收入就在1000元左右。

我們也都聽過在城里打工的年輕人要給在農村的家人寄錢，在城里讀了大學留下來的年輕人很少想著回去，多數總想著把家人接來過上好日子。扶貧、支教仍然是機關單位、企業、學校年年掛在嘴邊的事情。

所以至少有一點我們是知道的，我們的農村還沒有真正全體富裕起來，甚至還有很多地方仍然是需要接濟和幫扶的。

剛才說的這些問題，其實都可以理解為是經濟的問題。而經濟的問題，通常可以通過金融的手段去解決或至少緩解。但現實的情況是，對于生活在城市里的人來說觸手可得的金融服務，生活在農村的民眾想要獲取卻有重重阻礙。以借貸為例，農民需要錢時往往很難從正規渠道借到錢，而從非正規渠道借到錢又往往意味著高利率、高風險。缺少金融知識的農民一旦受到損失，往后恐怕也既沒有意愿也沒有能力再次借助金融服務了。農村金融產品單一、服務方式落后、風險控制不到位、運作環境不友好，這些都是現階段的農村金融體系面臨的問題，也是制約農村經濟發展的短板。

農村金融體系是我國金融體系的重要組成部分，也是我國建設農業農村現代化的重要支撐。這也是為什么我們國家的領導人一直以來都非常重視發揮金融在服務“三農”（農村、農業、農民）中的重要作用，始終把深化農村金融改革、健全政策扶持體系、推動金融創新作為主攻方向。

圖片來源：南方網

自新中國成立以來，我國農村金融改革大體經歷了單一銀行體系、農村金融機構體系逐步完善、農村金融政策體系逐步建立三個階段。簡單來說，就是先“填空”式自上而下建立或恢復了農村金融機構——農業銀行和農村信用合作社（以下簡稱農信社），再是推動農信社進行以市場化為導向的改革，同時發展了一批新型農村金融機構和組織，繼而借助農村金融的發展倒逼農村金融政策體系以及配套政策體系逐步成型，迄今初步形成了合作金融、商業金融、政策性金融并存的農村金融機構體系。

進入21 世紀以來，國家加大投入我國農村金融改革，使多層次的機構體系得以初步建立，也探索出以結構化貨幣政策、財稅優惠政策和金融生態環境建設為主的一整套政策工具箱，有力地提升了涉農信貸的投放力度和農村金融服務的綜合化、市場導向和覆蓋面，在“降成本、控風險、廣覆蓋”等方面取得明顯成效。

但是，我國農村金融體系在體制和機制上的改革還不到位，部分農村金融機構商業可持續和自我約束發展能力較弱。與城市金融相比，農村金融交易成本高、缺乏抵押品、風險高，再加上我國地域差異性較大，不僅經營方式上有別于城市金融，而且對制度設計和發展路徑提出了更高更難的要求。

針對這個難題，我國農村金融體系改革始終在路上，沒有完成時，只有進行時。在我們近日出版的《中國的根基》一書中，作者徐忠老師立足于我國國情，尤其是特殊的體制背景，全面回顧了中國農村金融改革歷史，系統描述了發展現狀，對現有的政策框架進行了客觀評估。同時，結合農村金融改革發展的歷史邏輯和未來前景，對當前爭議較大的農信社和省聯社改革，數字技術的機遇與挑戰，非正規金融和新型農村金融機構的改革發展，以及其他相關重點難點問題進行考察和討論，最終提出一系列切實可行的政策建議。

5.5億農民和占國土面積95%的農村土地共同構成了中國的根基。我們如何通過重構中國農村金融結構，喚起中國根基的發展動力，使中國農民更加富裕、更加強大？這或許是每一個中國人都應該關心的議題。