利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、非法套現(xiàn)9700余萬元，通過虛假報(bào)案、否認(rèn)交易等方式，騙取銀行、保險(xiǎn)公司、第三方支付等金融機(jī)構(gòu)300余萬元……

上海警方破獲這起全國首例利用信用卡非法套現(xiàn)，采取虛假報(bào)案等方式騙取賠退款的復(fù)合型詐騙案。

日前，上海警方從一起虛報(bào)信用卡盜刷詐騙案入手，抽絲剝繭、順藤摸瓜，深挖背后犯罪團(tuán)伙，在浙江、湖南、安徽等12個(gè)省市開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，最終成功破獲一特大系列詐騙金融機(jī)構(gòu)案，抓獲犯罪嫌疑人46名，查獲第三方支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)、銀行卡等一批作案工具。

警方查獲的大量套現(xiàn)用信用卡。 黃浦警方供圖

信用卡被盜刷來報(bào)案？實(shí)為保險(xiǎn)詐騙！

2020年1月，男子林某向黃浦公安分局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案，稱其名下的4張信用卡遺失后在異地被刷卡消費(fèi)9.8萬元。

在偵查過程中，警方發(fā)現(xiàn)林某所述的4張信用卡在“遺失”前均存在主動(dòng)取消信用卡交易密碼、臨時(shí)提升信用卡額度以及向保險(xiǎn)公司申辦信用卡盜刷險(xiǎn)等行為，且這些信用卡均在同一時(shí)間和地點(diǎn)被刷卡消費(fèi)，而林某本人對(duì)“信用卡遺失后被盜刷”的經(jīng)過卻含糊其辭，言語前后矛盾。

案情中的諸多異常，引起了辦案民警的警覺。通過深入查證，民警發(fā)現(xiàn)該案并不是信用卡被盜刷案，而是一起有預(yù)謀的通過否認(rèn)信用卡交易、采取虛假報(bào)案方式騙取保險(xiǎn)公司賠款的案件。

在辦案民警的訊問下，做賊心虛的林某最終交代其在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一名叫魏某的男子，在魏某的教授下，其辦理多家銀行信用卡并申請(qǐng)失卡保險(xiǎn)后，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機(jī)上進(jìn)行非法套現(xiàn)，林某則進(jìn)行虛假報(bào)案以共同騙取保險(xiǎn)公司失卡保險(xiǎn)金。

目前，林某因涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪已被檢察機(jī)關(guān)移送起訴。

3個(gè)月持續(xù)偵查，抽絲剝繭挖出犯罪團(tuán)伙

將林某繩之以法后，警方并沒有就此結(jié)案，而是立即對(duì)該案中的嫌疑人魏某開展相關(guān)偵查工作。

在市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的指導(dǎo)下，黃浦警方經(jīng)過連續(xù)近3個(gè)月的持續(xù)偵查，逐步梳理出一個(gè)分布在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報(bào)案、否認(rèn)交易等方式，騙取金融機(jī)構(gòu)賠退款的犯罪團(tuán)伙。

在此基礎(chǔ)上，警方運(yùn)用警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制和第三方支付公司快速協(xié)查機(jī)制，結(jié)合該犯罪團(tuán)伙作案特點(diǎn)及手法，對(duì)以魏某為首的團(tuán)伙組織架構(gòu)進(jìn)行全面查證，分別鎖定了團(tuán)伙中使用他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的非法經(jīng)營嫌疑人、騙取保險(xiǎn)公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計(jì)46人。

為維護(hù)金融秩序安全、構(gòu)建良好營商環(huán)境，5月8日，黃浦警方組織警力赴大連、沈陽兩地開展第一批次集中收網(wǎng)行動(dòng)，對(duì)該犯罪團(tuán)伙中1名非法套現(xiàn)嫌疑人及12名虛假報(bào)案的持卡人進(jìn)行集中抓捕。

6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網(wǎng)行動(dòng)，成功將該犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被黃浦警方依法采取刑事強(qiáng)制措施。

申請(qǐng)POS機(jī)注冊(cè)商戶和信用卡持有人按比例分贓

經(jīng)查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團(tuán)伙在多個(gè)第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)了POS機(jī)并注冊(cè)商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等各種方式招攬有套現(xiàn)需求的信用卡持卡人，繼而虛構(gòu)交易進(jìn)行異地套現(xiàn)，魏某等人則從中按比例收取套現(xiàn)費(fèi)用。

警方查獲的大量套現(xiàn)用Pos機(jī)。   黃浦警方供圖

其中，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險(xiǎn)公司申請(qǐng)盜刷賠付保險(xiǎn)后進(jìn)行異地非法套現(xiàn)，再由持卡人異地向公安機(jī)關(guān)虛報(bào)被盜刷的情況以騙取信用卡發(fā)卡行止付退款和保險(xiǎn)公司理賠，魏某等人則與持卡人按比例進(jìn)行分贓。

到案的信用卡持卡人均為外省市人員，且均有在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)失信用卡被盜刷的報(bào)案記錄。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人最終由保險(xiǎn)公司進(jìn)行了賠付，該犯罪行為已涉嫌保險(xiǎn)詐騙，而另一部分未曾購買信用卡失卡保險(xiǎn)的持卡人則由銀行對(duì)該筆非法套現(xiàn)進(jìn)行了止付退款，涉嫌合同詐騙。魏某等人使用他人信用卡進(jìn)行非法套現(xiàn)，金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營。

近年來涉銀行卡犯罪呈現(xiàn)出三種新特點(diǎn)

澎湃新聞（www.kxwhcb.com）記者從黃浦經(jīng)偵獲悉，近年來，涉銀行卡犯罪呈現(xiàn)出諸多新特點(diǎn)，主要體現(xiàn)為：一是犯罪團(tuán)伙分工專業(yè)，作案環(huán)節(jié)相互獨(dú)立，呈現(xiàn)地緣化、親緣化特征；二是犯罪手法隱蔽多樣，利用行業(yè)規(guī)則漏洞作案的手法不斷翻新；三是復(fù)合型犯罪多發(fā)，利用銀行卡作為犯罪道具實(shí)施合同詐騙、保險(xiǎn)詐騙等衍生犯罪的趨勢(shì)明顯。

對(duì)此，警方建議信用卡發(fā)卡銀行要進(jìn)一步完善信用卡被盜刷賠付的機(jī)制規(guī)則，加強(qiáng)審核并建立健全惡意欺詐人員的信用名單制度。

同時(shí)，警方建議保險(xiǎn)公司完善信用卡盜刷險(xiǎn)理賠的相關(guān)條款，加強(qiáng)對(duì)投保人的資質(zhì)和信用審查。第三方支付公司也要加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)POS機(jī)商戶的審核及使用后的監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、制止非法套現(xiàn)交易。

今年以來，全市公安機(jī)關(guān)共破獲各類銀行卡犯罪案件60余起。

上海警方將持續(xù)打擊涉銀行卡違法犯罪行為，積極對(duì)接指導(dǎo)各大金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部管理，不斷完善交易監(jiān)管流程，強(qiáng)化本市支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控能力，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和銀行卡支付環(huán)境安全。