近日，澎湃新聞（www.kxwhcb.com）連續(xù)披露了第三方支付機構(gòu)代扣業(yè)務(wù)中存在的亂象，在第三方支付機構(gòu)“四要素?zé)o短驗裸扣”盛行之下，持卡人的資金面臨“盜扣”、“套路扣”的風(fēng)險。而在代扣訴訟中，持卡人舉證困難，維權(quán)乏力。

澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，福建福州鼓樓區(qū)法院2019年6月25日裁定的一起扣款民事糾紛中，該院審理認(rèn)為，被告易寶支付已經(jīng)涉嫌詐騙犯罪，遂駁回原告索賠21.5萬元的起訴，將該案移送公安。

易寶支付創(chuàng)始人曾公開稱，易寶在第三方支付市場排名前十。不過，澎湃新聞注意到，因易寶支付未落實特約商戶實名制、違反相關(guān)清算規(guī)定等多個管理法規(guī)，數(shù)年內(nèi)累計被監(jiān)管機構(gòu)罰沒6388余萬元。

此外，法院判決的一起代扣詐騙案中，也出現(xiàn)犯罪分子通過易寶支付作案的情節(jié)。而在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺，對易寶支付共有8000多條投訴，內(nèi)容主要是為非法平臺提供服務(wù)及為惡意扣費APP提供扣款通道等。

莫名被扣21.5萬，訴至法院

2019年7月11日公布在裁判文書網(wǎng)的上述裁定書顯示，原告張某時年76歲，居住在福州市鼓樓區(qū)。

2018年9月，他從建設(shè)銀行打印尾號為40的儲蓄卡交易明細(xì)清單時發(fā)現(xiàn)，他的銀行卡分別于2018年4月的4日、9日、11日、23日分5筆共被扣款21.5萬元，每筆扣款數(shù)萬元不等。款項經(jīng)易寶支付轉(zhuǎn)入了“易寶支付特約商戶”。

張某表示他不存在這些莫名其妙的“消費”，他當(dāng)即向中國建設(shè)銀行股份有限公司福州加洋支行提出追查該款去向。銀行客服反饋，這5筆款項系由易寶公司收單，僅告知收款商戶為福州鼎盛嘉聯(lián)信息科技有限公司（以下簡稱鼎盛公司）。張某向易寶公司調(diào)取消費憑據(jù)，易寶公司表示無法提供。

張某遂將鼎盛公司和易寶支付訴至法院，要求賠償21.5萬元及同期利息損失。

裁定書顯示，福州鼎盛嘉聯(lián)信息科技有限公司法定代表人為蔣雪琴，住所地福建省福州市鼓樓區(qū)湖東路191號通聯(lián)大廈9層902室-1。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，鼎盛公司存在三次經(jīng)營異常。其中，2018年7月、12月被福州市鼓樓區(qū)市場監(jiān)督管理局兩次認(rèn)定為：通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

2019年1月21日，天涯社區(qū)的天涯日報App上有一網(wǎng)名“長弓先生”的網(wǎng)友，講述了和上述裁定書相同的內(nèi)容。并稱，“年已76歲，老病纏身。21.5萬元是平生的積蓄，不只是養(yǎng)老金，更是救命錢。”

這名網(wǎng)友稱，從銀行獲知資金去向流水后，他“并不知道，也從未在鼎盛公司有過任何‘消費’”。為討說法，他甚至親自到該公司的注冊地“追款”。結(jié)果，“該公司早己不復(fù)存在。據(jù)同樓層門店的人說，前兩三年該公司就已不知去向。”隨后他聯(lián)系易寶客服，“但易寶說他們不跟商戶合作了，聯(lián)系不上該商戶，該商戶被警方控制了，被司法協(xié)查了，叫我報警。”

在該帖子中，“長弓先生”還稱，據(jù)其不完全統(tǒng)計，他只是圈子里130個受害人之一，有60人的1400多萬元資金，被易寶“支付”給福州鼎盛嘉聯(lián)信息科技有限公司。

澎湃新聞檢索聚投訴發(fā)現(xiàn)，在該平臺上，涉及鼎盛公司的無故扣款投訴，自2018年至2019年有十多起，大部分都涉及易寶支付。其中，不少受害人和張某一樣通過易寶支付被扣款數(shù)萬元，有的稱易寶支付為虛擬盤平臺提供服務(wù)，有的稱易寶支付為非法平臺提供通道。其中一起投訴中，投訴者同樣稱，“易寶公司說鼎盛公司已被警方控制了，被司法協(xié)查了，建議報警。”

易寶支付在該平臺中回復(fù)，“該投訴我公司已收到，煩請主動聯(lián)系我司客服熱線400-1500-800，感謝您對易寶的支持！”隨后申請“結(jié)案”該投訴。聚投訴平臺顯示，該投訴的最終處理結(jié)果是：投訴者支付的9.79萬元退回了50%，但投訴者拒絕了易寶支付的“結(jié)案”申請。

法院認(rèn)為易寶支付涉嫌犯罪

鼓樓法院裁定書顯示，張某認(rèn)為，易寶公司與鼎盛公司在扣劃資金行為方面存在過錯，給其造成了財產(chǎn)損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，易寶公司對鼎盛公司主體及經(jīng)營的合法性應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)審查義務(wù)，且應(yīng)對支付主體進行風(fēng)險提示及建立風(fēng)險警示制度，但易寶公司未履行相應(yīng)法律義務(wù)，為鼎盛公司提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)；亦未能采取有效措施和技術(shù)手段對鼎盛公司的交易情況進行檢查，未發(fā)現(xiàn)可能存在的轉(zhuǎn)接支付接口風(fēng)險，易寶公司網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施技術(shù)未符合或未持續(xù)符合國家金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，導(dǎo)致張某財產(chǎn)巨大損失。

福州鼓樓法院經(jīng)審查認(rèn)為，易寶公司在經(jīng)營過程中違規(guī)提供支付結(jié)算服務(wù)，侵犯他人財產(chǎn)權(quán)利，且數(shù)額巨大，已涉嫌犯罪。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十一條規(guī)定，本案糾紛應(yīng)依法移送公安部門處理。遂依法裁定駁回張某的起訴。

對于易寶支付被法院認(rèn)定涉嫌犯罪一事，澎湃新聞近日多次聯(lián)系易寶支付公關(guān)人員，對方回應(yīng)稱，二審維持了原判。

北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞律師介紹，第三方支付機構(gòu)涉嫌詐騙犯罪主要有兩種情形，一是利用其代扣牌照直接進行詐騙，另一種是明知商戶通過代扣手段進行詐騙或其他違反犯罪活動，仍參與、組織、幫助、教唆等，構(gòu)成與商戶的共同犯罪。

易寶支付官網(wǎng)顯示，其成立于2003年8月，總部位于北京，在上海、廣東、江蘇、福建、廣西、天津、云南、四川、浙江、山東、陜西等設(shè)有30家分公司。2011年5月，獲得首批央行頒發(fā)的支付牌照，并于2016年首批成功續(xù)展；2013年10月，獲得國家外匯管理局批準(zhǔn)的跨境支付業(yè)務(wù)許可證。

據(jù)易寶支付創(chuàng)始人唐彬公開講話，“在易觀2018年第三方支付行業(yè)的最新的排名中，易寶支付名列第五，并在航空旅游、行政教育、新零售等多個支付垂直領(lǐng)域中已經(jīng)取得了較高的占有率和先發(fā)優(yōu)勢。”業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括網(wǎng)上在線支付、信用卡無卡支付、POS支付、一鍵支付等。

累計被罰6388萬，遭到大量投訴

澎湃新聞此前報道的代扣詐騙案中，易寶支付和寶付、中金、易聯(lián)等支付機構(gòu)一起，為犯罪分子所利用，成為獲取非法利益的工具。其中，在湖南蘆溪法院2019年10月判決的王宇、賴水明等17人信用卡詐騙案中，犯罪分子通過易寶支付非法扣款2191次，金額1726余萬元。

在黑貓投訴和聚投訴等投訴平臺，有大量指稱易寶支付為網(wǎng)貸平臺和惡意扣費類APP提供支付通道的投訴。

截止3月24日，在黑貓投訴平臺，針對易寶支付的投訴共1051條，已回復(fù)的1026條，已完成848條。聚投訴關(guān)于易寶支付的投訴量7179條，解決率82.6%，并有3個投訴專題，其中包括“易寶支付為香港華譽環(huán)亞黑平臺提供支付通道，要求退換被騙資金”、“錢被轉(zhuǎn)入虛假購物網(wǎng)站，易寶支付提供支付通道”等。

這些年來，監(jiān)管部門對支付機構(gòu)違規(guī)行為進行處罰時，易寶支付收到的罰單也頗為引人注意。2014年9月，易寶支付因“未落實特約商戶實名制、交易監(jiān)測不到位、風(fēng)險事件處理不力”，被央行處罰，并停止其全國范圍內(nèi)接入新商戶，撤離7省的收單業(yè)務(wù)。

2016年8月18日，易寶支付因違反相關(guān)清算規(guī)定，被處以罰款5296.1萬元，成為當(dāng)年央行對支付機構(gòu)的最大罰單。2019年以來，易寶支付又被罰款三次，分別因“違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定”、“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送可疑交易報告”，及“2015年7月至2017年8月期間存在超限額購付匯的違法行為”，而被央行、央行杭州中心支行、國家外匯管理局北京外匯管理部處罰。

2014年9月至2019年2月，易寶支付累計被處罰9次，罰沒合計6388萬余元。