發(fā)展近十個(gè)年頭的網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)迎來首個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

3月30日，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布了全國首個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。這一標(biāo)準(zhǔn)由螞蟻金服牽頭，聯(lián)合了浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國人民大學(xué)中國保險(xiǎn)研究所互助保障研究中心、阿里健康等6家產(chǎn)業(yè)、學(xué)術(shù)、研究機(jī)構(gòu)共同制定。

標(biāo)準(zhǔn)首次提出了互助平臺的“四要一不要”原則，即要實(shí)名制度、全程風(fēng)控、審核獨(dú)立、公開透明，不要資金風(fēng)險(xiǎn)。對于資金問題，標(biāo)準(zhǔn)建議互助平臺優(yōu)先選擇無資金池模式，或者在有資金池的情況下，設(shè)立相應(yīng)的資金托管制度，確保資金安全。

在國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化管理體系中，分為政府主導(dǎo)制定的標(biāo)準(zhǔn)和市場自主制定的標(biāo)準(zhǔn)兩大類。市場自主制定的標(biāo)準(zhǔn)分為團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。國務(wù)院印發(fā)的《深化標(biāo)準(zhǔn)化工作改革方案》鼓勵(lì)培育發(fā)展團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，快速響應(yīng)創(chuàng)新和市場對標(biāo)準(zhǔn)的需求。此次發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)便屬于市場催發(fā)出來的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，按《標(biāo)準(zhǔn)法》規(guī)定，可供市場自愿選用。

浙江省標(biāo)準(zhǔn)化研究院條碼管理中心主任陳曉蓉在會(huì)上表示，我國網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)已經(jīng)發(fā)展近十年，向消費(fèi)者提供了新型低門檻的健康保障，但也存在平臺模式多樣、風(fēng)控能力參差不齊、缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等問題。如果網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)要獲得最佳的秩序、促進(jìn)共同效益，那很有必要要針對當(dāng)前出現(xiàn)現(xiàn)實(shí)問題和潛在問題確定共同使用和重復(fù)使用的條款，通過制定、發(fā)布、實(shí)施等標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng)來有效加以解決。

據(jù)螞蟻金服方面介紹，在“四要一不要”原則中，實(shí)名制度、全程風(fēng)控、審核獨(dú)立確保互助案件的真實(shí)可信，消除欺詐風(fēng)險(xiǎn)。公開透明原則保障消費(fèi)者的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，進(jìn)一步保證互助平臺的規(guī)范運(yùn)作。“一不要”原則重點(diǎn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，一方面提出了互助平臺無資金池的倡議，一方面也對有資金池的互助平臺提出了設(shè)立資金托管制度的實(shí)操建議。

值得注意的是，在此次發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)中，并未提出“不要資金池”，而是“不要資金風(fēng)險(xiǎn)”。反觀2016年，原保監(jiān)會(huì)重拳整治網(wǎng)絡(luò)互助平臺，重點(diǎn)整治變相保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并明確提出不得誘導(dǎo)剛性賠付和建立資金池。

為何不直接提出“不要資金池”？螞蟻金服副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘在發(fā)布會(huì)上解釋稱，原來也想過能不能推出不要資金池，經(jīng)過螞蟻金服內(nèi)部以及浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等調(diào)研，大家認(rèn)為如果不要資金池太針對于相互寶而不利于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。很顯然，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)互助也有資金池，因?yàn)樗穷A(yù)付費(fèi)。當(dāng)然，如何把預(yù)付費(fèi)的錢管理好？有托管的制度也是可以的。所以，最終定的標(biāo)準(zhǔn)是“不要資金風(fēng)險(xiǎn)”而不是“不要資金池”。

螞蟻金服資深總監(jiān)、相互寶事業(yè)部總經(jīng)理邵曉東談到，相互寶開始設(shè)立規(guī)則時(shí)已經(jīng)考慮到資金風(fēng)險(xiǎn)的問題，所以最終選擇的是后分?jǐn)倷C(jī)制，因?yàn)榭梢越鉀Q資金池的問題，這樣就徹底解決了資金風(fēng)險(xiǎn)，相對來講運(yùn)營成本也會(huì)相對降低。而要做到無資金池其實(shí)背后難度是非常大的，因?yàn)楦嗍且恍┘夹g(shù)能力支持，怎么樣做到公平、無風(fēng)險(xiǎn)、可追溯，對我們來說是非常大的挑戰(zhàn)。

據(jù)浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)會(huì)長、浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長賁圣林透露，接下來聯(lián)合會(huì)將著手標(biāo)準(zhǔn)的落地，推動(dòng)其作為網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)未來測試和認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。