新冠肺炎疫情來襲，眾多中小企業因疫情影響延期開工或開業，生產經營遭遇難題。

2月4日，浙江一位制造業中小企業的負責人告訴澎湃新聞，本來年后是承接訂單的旺季，往年他們初七就上班了，但今年由于疫情，多地實行交通管制，很多地方封路封村，即使回到工廠所在城市也要隔離一段時間。由于上下游企業均受疫情影響停擺，因此工廠目前處于停滯狀態。“但員工工資要照發、工廠和店鋪房租要照交、銀行貸款要照還，就相當于我們只出不進。”

不僅是制造業，批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業均受到影響。

位于浙江省安吉縣遞鋪鎮的安吉中匯大酒店，春節期間原本是經營旺季，但是受此次疫情影響，自1月28日起暫停營業，本次停業造成春節期間預定的130多個床位、300多桌餐飲全部取消，損失收入超過百萬元。

前述兩個例子只是在此次新冠肺炎疫情下兩家中小企業的縮影。在這樣的背景下，央行等五部門在2月1日聯合出臺了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（以下稱《通知》）。《通知》指出，對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。那么銀行是怎么落地這些政策的呢？

如何支持企業抗疫？降低存量貸款利率、延長貸款期限

安吉中匯大酒店是安吉農商行的貸款客戶。得知其困難后，安吉農商行客戶經理主動走訪對接，將企業存量貸款利率主動下調36個基點。安吉農商行客戶經理表示，安吉本來是浙江有名的旅游城市，聞名遐邇的莫干山度假村就在這里，因此轄區內有很多餐飲住宿、文娛旅游相關的小微企業，受此次疫情沖擊不小。一旦疫情結束，居民消費力反彈，這些行業會迅速回暖，償付貸款壓力不大，因此在特殊時期對他們實施延長貸款、降低利率等政策非常重要。如果因為現金流不足這些企業破產、倒閉，將給銀行帶來壞賬，損失更大。

浙江農信系統一名負責人告訴澎湃新聞，此次浙江屬于湖北之外受疫情影響第二嚴重的地區。配合浙江省扶持小微企業的政策，浙江農信動員浙江各地的農商行，迅速摸排轄內客戶，對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸；對受疫情影響暫時受困的企業，堅持“一戶一策”，通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持渡過難關；對近期處于貸款到期時間的企業客戶，提前做好聯系，通過延期、展期、續貸等方式繼續支持企業生產。

浙商銀行也推出了多項政策，針對特殊時期的小微企業開展服務，將2020年2月3日至2020年3月20日設定為政策寬限期（視疫情變化情況適時調整）。在政策寬限期期間，受疫情影響相關行業小微企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的，不計罰息及復利，不影響客戶征信記錄；對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅游、交通運輸、居民服務等行業符合相關條件且授信在2020年6月30日前到期的小微企業，無須歸還本金，系統自動審查、審批，提供主動續期最長一年服務，且授信金額可維持不變；為受疫情影響資金需求擴大的存量小微企業，符合條件的主動增加授信額度，最高150萬元，無需提供新資料，無需新增擔保，系統自動審批貸款，全程線上簽約辦理，可隨時提款，滿足臨時資金需要。

此外，浙商銀行還對疫情相關的醫藥銷售、醫藥制造、醫療器械生產等重要醫用物資小微企業，可憑醫療機構的采購訂單，運用“政采貸”等特色產品給予最高1000萬元信用貸款，全力滿足相關企業防疫醫療用品采購、制造等方面的合理融資需求。

興業銀行對于湖北省等疫情嚴重區域，增配個人經營貸款專項信貸規模，疫情防控期間，湖北地區個人經營貸款利率在現行基礎上下降0.5個百分點。

銀行轉型機會？風控壓力較大

受疫情影響，不少銀行發布通知，呼吁客戶最近多采用手機銀行等線上操作方式，減少線下接觸。對小微企業也是，通過線上實現貸款申請、審批、簽約、提還款等。

此前，有評論認為，此次疫情可能會加速銀行業的線上化、數字化轉型，形勢倒逼銀行業提高自己利用金融科技開展業務的能力，這對銀行來說也是一個機會。

一位華東地區城商行客戶經理向澎湃新聞表示，雖然銀行一直在強調數字化轉型，通過互聯網辦業務早已有之，通過大數據、區塊鏈等技術進行風控也并不鮮見，但是在實際操作中，客戶經理上門實地考察經營情況依然是決定能否發放貸款的重要環節。

“所以目前的延期貸款都是針對老客戶，因為比較熟悉，過往的信用記錄也有保障。但是對于新的制造業、餐飲旅游行業中小企業發放貸款，由于暫時無法判定疫情何時結束，客戶經理也無法實地上門考察，所以目前還是比較謹慎的。”上述客戶經理表示，“此外，也不排除有個別企業渾水摸魚，趁著特殊時期銀行的特殊政策躲避還款，因此風控這塊壓力比較大。”

受疫情影響，在線教育、遠程醫療、動漫、電商、醫藥等行業”異軍突起”，在這個假期需求量徒增。

“我們最近也在研究，通過電話、微信主動對接這方面的中小企業，看看他們有什么信貸需求，挖掘一些新的增量。”上述客戶經理表示，銀行想要順利度過疫情期，也面臨著很大的壓力，以往的很多客戶無法及時歸還貸款的情況下，找到新的現金流比較好的客戶，是擺在他們面前的功課。但如果是從頭開始了解和學習一個新行業，還是比較考驗人的。

而幫助中小企業熬過這個冬天，不能只靠銀行。

這幾日，包括浙江、上海、蘇州等地的政府均推出各種政策，幫助疫情期小微企業度過難關。以浙江為例，推出了“浙江17條”，包括降低小微企業用電、用氣、物流等成本、減免小微企業稅費、延期繳納稅款、緩繳社會保險費、減免小微企業房租提、高出口信用保險保費補貼等政策，幫助小微企業度過難關。

“我就希望疫情趕緊過去，我的工廠可以恢復開工。以前還抱怨太忙了想著有時間要好好休息，我從沒有像現在這樣渴望回到過去忙碌的生活。”前述接受采訪的浙江制造業小企業主表示。