1月19日，央行的個人征信報告2.0來了。

之所以有個人征信報告2.0，也是對于個人征信的用途、功能、信息內(nèi)容的再定位，回歸征信報告評估“欠債還錢”能力的本職功能，在數(shù)據(jù)采集上明確“最少、必要”原則，同時也是對之前個人信用聯(lián)合懲戒中一些苗頭的“糾偏”。

這幾年來“誠信走遍天下，失信寸步難行”已經(jīng)成為全社會的共識，也有了剛性的制度支撐。但因為信用信息發(fā)揮了越來越大的社會作用，讓征信報告承載了一些它不應(yīng)該承載的期許，比如，信用報告也有“泛道德化”的趨勢，動輒宣稱不交物業(yè)費、走路闖紅燈就要上征信記錄，影響信貸。

信用不是用來管大家的私生活的，它主要是用來預(yù)測一個人在非即付、無抵押的經(jīng)濟活動中是否能守約，用直白的話來說：這只是評價一個人“借債還錢”能力的數(shù)據(jù)。因此，只要涉及“借債還錢”的信息，就應(yīng)寫入征信報告中，比如，新版的報告中增加了“個人為企業(yè)提供擔(dān)?！?、夫妻共同債務(wù)，增加了最近2年的逾期金額等信息，將公民個人的長期負債、或有負債的全部信息都納入征信報告中，就是為全面準(zhǔn)確反映個人信用狀況，之前“拆東墻補西墻”、“假離婚”等手段，如今騙不過征信系統(tǒng)了。

另一方面，新版報告避免了很多“泛道德化”的記錄信息，讓征信的“主業(yè)”更清晰。比如，之前討論得熱熱鬧鬧的關(guān)于水電煤公用事業(yè)費逾期，要不要記入征信檔案。這次是沒有上，只是報告中設(shè)計預(yù)留了展示格式，也沒將公民闖紅燈等交通違法記錄納入其中。

就像央行數(shù)字貨幣研究所所長、支付司副司長穆長春所稱“征信不是超級警察”，更不是用征信信息來評價出一個“完人”。水電煤費用數(shù)額本身不大，和征信報告的核心用途關(guān)系不大，所以不宜直接寫入，輕微的交通違法信息也是一個道理。

也不能因為一時的信用污點，讓公民戴上永久性的“枷索”，還需要“信息修復(fù)”制度的跟進。去年年末，中共中央、國務(wù)院發(fā)布的“民企28條”中明確發(fā)出對聯(lián)合信用懲戒的糾偏信號：“要進一步規(guī)范失信聯(lián)合懲戒對象納入標(biāo)準(zhǔn)和程序，建立完善信用修復(fù)機制和異議制度”。

此外，不應(yīng)該將征信報告直接與道德、人品掛鉤，特別是要防止因為征信報告的濫用而引發(fā)的“信用歧視”問題。招聘就不能直接調(diào)取公民的征信報告，這可能導(dǎo)致個人隱私的泄露，而且這種做法會讓本來就沒錢還債的人更找不到工作，相當(dāng)于遭到雙重懲罰，這會影響社會穩(wěn)定。

信用信息越來越重要，但是，還得讓征信報告精準(zhǔn)定位，褪去“泛道德化”評價，回歸服務(wù)經(jīng)濟行為的本位。