當(dāng)前，中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、證券法、保險(xiǎn)法等為中央金融監(jiān)管部門提供了完善的法律依據(jù),但是地方金融行業(yè)的法律法規(guī)尚不健全,特別是現(xiàn)有行業(yè)監(jiān)管制度的法律位階不高,導(dǎo)致地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)法措施有限、法律責(zé)任相對薄弱，亟需通過地方立法賦予相應(yīng)的監(jiān)管執(zhí)法以及行政處罰等權(quán)力。今天上午，《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(草案)》提交市十五屆人大常委會(huì)第十六次會(huì)議首次審議。

上海市地方金融監(jiān)督管理局局長解冬說，《條例(草案)》起草主要遵循以下思路:一是定位為本市地方金融監(jiān)管工作的“基本法”。對“7+4”類地方金融組織作出基礎(chǔ)性制度安排，明確立法適用范圍、授權(quán)監(jiān)管手段，為今后配套文件的制修訂提供依據(jù)。二是以加強(qiáng)監(jiān)管與防控風(fēng)險(xiǎn)為主線。根據(jù)全國金融工作會(huì)議要求,堅(jiān)持監(jiān)管建機(jī)制和預(yù)防控風(fēng)險(xiǎn)的立法定位，通過強(qiáng)化監(jiān)管措施，著力推動(dòng)地方金融健康發(fā)展,保障上海國際金融中心建設(shè)。三是側(cè)重提煉地方金融組織的共性規(guī)范。地方金融組織種類較多，既有共性，也有差異?！稐l例(草案)》重點(diǎn)針對監(jiān)管地方金融組織的共性要求，借鑒銀證保等金融業(yè)審慎監(jiān)管措施，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

確立審慎經(jīng)營、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等制度

根據(jù)中央與地方金融監(jiān)管權(quán)限的劃分,《條例(草案)》明確立法適用范圍：一是通過列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實(shí)施監(jiān)管的行業(yè)。二是對“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等”以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括。三是考慮到地方金融行業(yè)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則，明確“國家對地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定”；考慮到本市地方各類交易場所的監(jiān)管實(shí)際,明確“市人民政府對地方各類交易場所另有規(guī)定的，從其規(guī)定”。

基于規(guī)范地方金融組織及其活動(dòng)的考慮，《條例(草案)》設(shè)定了相應(yīng)的經(jīng)營規(guī)則，加強(qiáng)與現(xiàn)有行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)則的銜接。以指引性條款確定地方金融組織設(shè)立資質(zhì)，并未增加市場準(zhǔn)入條件。同時(shí)，優(yōu)化日常監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)。針對監(jiān)管地方金融組織的共性需求，規(guī)范日常經(jīng)營行為，確立審慎經(jīng)營、消保義務(wù)、信義義務(wù)、經(jīng)營信息報(bào)送和重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等制度。

《條例(草案)》設(shè)定了市場退出機(jī)制。地方金融組織提出書面申請并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料,可以自愿解散組織或者退出市場。同時(shí)，明確行為底線。嚴(yán)禁“資金端的吸收或者變相吸收公眾存款的行為”與“資產(chǎn)端的自營或受托發(fā)放貸款以及受托投資的行為”,督促地方金融組織嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

有委員提出，條例草案第15條建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度,第38條規(guī)定了相應(yīng)的罰則,但列舉的嚴(yán)重影響地方金融組織正常經(jīng)營的重大風(fēng)險(xiǎn)事件,如“重大待決訴訟或者仲裁”“重大負(fù)面輿情”等表述比較原則,執(zhí)行中會(huì)因各方主體理解不同而造成偏差。為此，建議條例草案進(jìn)一步細(xì)化有關(guān)內(nèi)容。

地方金融管理部門有權(quán)延伸調(diào)查權(quán)限

近年來不少領(lǐng)域“泛金融化”特征突顯，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，呈現(xiàn)突發(fā)性、隱蔽性、分散性等特點(diǎn)，跨市場跨行業(yè)跨領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)層出不窮。

為了落實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法措施，《條例(草案)》規(guī)定，完善現(xiàn)場檢查措施。將“查封場所、設(shè)施”和“查封、扣押財(cái)物”等行政強(qiáng)制措施嵌套進(jìn)現(xiàn)場檢查,賦予地方金融管理部門有權(quán)進(jìn)入有關(guān)單位開展延伸調(diào)查的權(quán)限。其次，豐富行政監(jiān)管手段。針對一般性違法違規(guī)行為，設(shè)定了監(jiān)管談話、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施；針對重大違法違規(guī)行為，設(shè)定了認(rèn)定不適當(dāng)人選、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

此次立法還優(yōu)化部門執(zhí)法協(xié)作。市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，建議市場監(jiān)管、司法機(jī)關(guān)、移民和出入境管理部門等采取相應(yīng)管理措施，控制“人財(cái)物”等風(fēng)險(xiǎn)處置關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

《條例(草案)》對本市近年來有效的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控處置經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了立法轉(zhuǎn)化，從制度上防控金融風(fēng)險(xiǎn)：明晰風(fēng)險(xiǎn)處置主體權(quán)責(zé)邊界。明確地方政府與中央金融監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)處置方面的責(zé)任分工，同時(shí)要求市、區(qū)人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責(zé)。條例草案強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)處置。地方金融管理部門經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)后,可以對地方金融組織采取責(zé)令停業(yè)整頓、接管,指定其他同類地方金融組織實(shí)施業(yè)務(wù)托管、委托有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)開展行政清理等措施;并根據(jù)不同情形終止重大風(fēng)險(xiǎn)處置。

此次立法加強(qiáng)非法金融廣告管理。任何單位和個(gè)人未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳;相關(guān)部門建立協(xié)作機(jī)制,加強(qiáng)對違法違規(guī)金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。《條例(草案)》設(shè)專章規(guī)定了法律責(zé)任,重在細(xì)化地方金融組織及相關(guān)人員法律責(zé)任,加大處罰力度,規(guī)范地方金融組織有序發(fā)展。（原題為《上海金融監(jiān)督立法：嚴(yán)禁變相吸收公眾存款等行為》）