2014年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》。緊接著各地政府都在積極推進(jìn)相關(guān)的社會(huì)信用體系建設(shè)，這是一項(xiàng)非常有意義的工作。但是，在具體實(shí)施中，各地采取的具體措施各不相同。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)媒體報(bào)道，北京市嘗試將路側(cè)停車逃費(fèi)行為與征信掛鉤；西安將拒不履行生活垃圾分類義務(wù)的個(gè)人行為信息將被納入個(gè)人征信系統(tǒng)；深圳規(guī)定在地鐵一年內(nèi)三次逃票行為將被納入征信系統(tǒng)；浙江省擬將惡意頻繁跳槽納入個(gè)人征信；而國(guó)家衛(wèi)健委會(huì)同多部門近日公布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)無償獻(xiàn)血工作健康發(fā)展的通知》，嘗試將無償獻(xiàn)血行為納入社會(huì)征信系統(tǒng)。這些舉動(dòng)引發(fā)了民眾一系列的討論和思考。例如：征信到底是什么？征信和社會(huì)信用體系建設(shè)之間的關(guān)系是什么？在合法合規(guī)的前提下，采集社會(huì)信用體系建設(shè)相關(guān)信息的

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邊界在哪里？

為此，我們需要首先簡(jiǎn)單討論一下三個(gè)重要的概念：征信、信用、誠(chéng)信。這是三個(gè)有層次遞進(jìn)關(guān)系的重要概念。一般而言，我們認(rèn)為“征信”關(guān)注的是金融信貸領(lǐng)域的信用行為。因此，“征信”關(guān)注的是一種非常特殊的信用行為。而“信用”關(guān)注的是經(jīng)濟(jì)行為中基于嚴(yán)肅合同約定的守信行為。顯然，信貸相關(guān)的失信（或者守信）行為是一種典型的“信用”行為。但是，并不是所有的“信用”行為都局限在金融信貸領(lǐng)域。例如，租房就是一個(gè)典型的經(jīng)濟(jì)行為，有合同約定（正式的或者非正式的），根據(jù)合同約定有按時(shí)繳納房租的義務(wù)。如果做不到，就是失信行為。由此可見，“信用”關(guān)注的范圍比征信要大很多。而“誠(chéng)信”關(guān)注的范圍就更大。“誠(chéng)信”關(guān)注的是所有的失信（或者守信）行為，與是否是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)無關(guān)，與是否有合同約定無關(guān)。例如，我中午約老王午餐，到點(diǎn)兒沒去，放他的鴿子。這就是“誠(chéng)信”行為，而不是“信用”行為。因?yàn)檫@里沒有涉及任何合同約定下的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。由此可見，本文即將討論的信息采集標(biāo)準(zhǔn)問題，不是“征信”問題，也不是“誠(chéng)信”問題，而是“信用”問題，是社會(huì)信用體系的建設(shè)問題。

建設(shè)科學(xué)的社會(huì)信用體系，也許會(huì)是現(xiàn)代化社會(huì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)設(shè)施。因?yàn)楝F(xiàn)代社會(huì)越來越看重信用。例如：信貸要看你的信用記錄，如果你信用記錄不好，借給你的錢不還怎么辦？國(guó)外很多地區(qū)租房要看信用記錄，要不然你把房產(chǎn)糟蹋得不行，而且拖欠房租怎么辦？也許，企業(yè)招聘也應(yīng)該看看信用記錄。我本人就曾經(jīng)為了單位工作招聘一個(gè)行政崗位職員，啥都說好了，報(bào)到的第一天玩消失。辦公室同事還熱心為她準(zhǔn)備了歡迎小禮物，而且因?yàn)樗乃s，我們必須把已經(jīng)停止的招聘流程重新開啟，直接影響了后面的工作。你說讓人生不生氣？如果有職場(chǎng)信用報(bào)告可查，未來招聘一定要先看看這個(gè)人是否有職場(chǎng)失信行為。類似的例子也許能夠舉出很多很多。核心的規(guī)律是，隨著社會(huì)的發(fā)展，信用越來越重要，而科學(xué)的社會(huì)信用體系可能是極其重要的基礎(chǔ)設(shè)施。這個(gè)體系如果做得好，能為社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航。

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信用的核心是“信守承諾”

社會(huì)信用體系作為一個(gè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，這理應(yīng)是一個(gè)無比重大的命題。然而，面對(duì)如此重大的命題，很遺憾的是，國(guó)際上可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)其實(shí)并不多。最可借鑒的也許是國(guó)際上的各種征信機(jī)構(gòu)。它們的業(yè)務(wù)事實(shí)上被限制在一個(gè)相對(duì)有限，而且更加偏重金融的領(lǐng)域內(nèi)。而從媒體報(bào)道看來，我們正在嘗試建設(shè)的社會(huì)信用體系所覆蓋的領(lǐng)域似乎要大很多。因此，面對(duì)如此重大但是缺乏經(jīng)驗(yàn)的命題，不同地方不同機(jī)構(gòu)所提出的解決方案，一定各不相同。因?yàn)椴煌惨欢〞?huì)產(chǎn)生很多不同的看法，這都是正常現(xiàn)象。這是我們摸索前進(jìn)過程中必須要經(jīng)歷的過程。

在這個(gè)摸索學(xué)習(xí)的過程中，爭(zhēng)議最大的一點(diǎn)就是：信息采集的邊界到底在哪里？到底哪些信息應(yīng)該納入信用體系？哪些不應(yīng)該？犯罪記錄應(yīng)該納入嗎？違章停車記錄應(yīng)該嗎？獻(xiàn)血記錄應(yīng)該嗎？跳槽記錄應(yīng)該嗎？這都是正在面臨的問題。這些問題促使我們?nèi)ニ伎迹荷鐣?huì)信用體系建設(shè)中的信息采集邊界，到底應(yīng)該在哪里？

關(guān)于這個(gè)問題，不同的學(xué)者、不同的行業(yè)專家可能會(huì)有很多不同的看法。而我的看法如下。既然我們討論的是社會(huì)信用體系建設(shè)，因此在合法合規(guī)的前提下，信息采集應(yīng)該以“與信用直接相關(guān)”為邊界。請(qǐng)注意，我強(qiáng)調(diào)“直接相關(guān)”，而不是“間接相關(guān)”。如果，我們把信息采集的范圍擴(kuò)展到同信用“間接相關(guān)”的信息，那么這個(gè)范圍會(huì)很大。因?yàn)榕c信用具備某種間接相關(guān)關(guān)系的指標(biāo)太多了。甚至可以這么說，要找到跟信用徹底無關(guān)的指標(biāo)是非常艱難的。因此，我會(huì)認(rèn)為信用體系建設(shè)在信息采集方面應(yīng)該只采集與“信用”直接相關(guān)的信息，這是信息采集的邊界。但是，什么又是信用呢？

所謂信用，就是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，面對(duì)嚴(yán)肅的合同約定，要做到“信守承諾”。信守承諾的行為就是誠(chéng)信行為。否則就是失信行為。以本文最開始的三個(gè)案例為例，做一些探討。

案例1：信貸。借貸方向資金方借錢，借貸方做出一個(gè)鄭重承諾：我一定會(huì)還錢。但是，借貸方到底會(huì)不會(huì)還錢？這是不清楚的，只有到了還款那一天才知道。因此，資金提供方在承受一種對(duì)方不按時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)。為此，資金方需要了解一下：借貸方的信用情況如何，他是否是一個(gè)可信賴的人？所謂可信賴就是希望對(duì)方能夠信守承諾。

案例2：租房。租戶向房東租房，租戶會(huì)做出一個(gè)鄭重承諾：我一定會(huì)善待房產(chǎn)，并按時(shí)繳納房租。但是，他會(huì)不會(huì)善待房產(chǎn)？他會(huì)不會(huì)按時(shí)繳納房租？這是不清楚的，只有到房子真的租給租戶才知道。因此，房東在承受一種對(duì)方會(huì)對(duì)房屋所有損壞的風(fēng)險(xiǎn)。為此，房東需要了解一下：租戶的信用情況如何，他是否是一個(gè)可信賴的人？所謂可信賴就是希望對(duì)方能夠信守承諾。

案例3：求職。為了獲得當(dāng)前的工作崗位，求職者會(huì)做出一個(gè)鄭重承諾：我接受OFFER，并按照約定時(shí)間，準(zhǔn)時(shí)報(bào)到上崗。但是，他會(huì)不會(huì)真的到點(diǎn)報(bào)到上崗？這是不清楚的，只有到了報(bào)到的那一天才知道。因此，雇主在承受對(duì)方爽約的風(fēng)險(xiǎn)。為此需要了解一下：該求職者的信用情況如何，他是否是一個(gè)可信賴的人？所謂可信賴就是希望對(duì)方能夠信守承諾。

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“信守承諾”定義了數(shù)據(jù)采集的邊界

類似上面的案例可以舉出很多。但是，它們基本上有一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是對(duì)“信守承諾”的關(guān)注。它們都關(guān)注信守承諾的原因是：爽約會(huì)帶來損失或者麻煩。因此，社會(huì)信用體系最重要的應(yīng)用場(chǎng)景就是需要“信守承諾”的場(chǎng)景，是一旦辜負(fù)“信守承諾”就會(huì)產(chǎn)生損失的場(chǎng)景。既然相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景的核心是“信守承諾”，那么數(shù)據(jù)采集的核心也應(yīng)該是“信守承諾”，應(yīng)該是與 “信守承諾”直接相關(guān)的客觀信息。因此，什么樣的信息應(yīng)該被納入社會(huì)信用體系？什么樣的信息不應(yīng)該？那就應(yīng)該以“信守承諾”為基本的判斷標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)際工作中，這也許仍然不是一個(gè)很清晰的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橐欢ㄓ心＠鈨煽傻臅r(shí)候。但是，這樣一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)能夠幫助我們很快判斷哪些信息是顯然不應(yīng)該被納入社會(huì)信用體系的。

例如：個(gè)人獻(xiàn)血行為，也許不應(yīng)該納入社會(huì)信用體系。因?yàn)椋@里首先不牽扯經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且不牽扯“信守承諾”問題。普通公民每個(gè)人的健康狀況各不相同，因此不可能硬性規(guī)定每個(gè)人都有絕對(duì)的義務(wù)要去獻(xiàn)血。普通公民也從來沒有做出過“承諾”要去獻(xiàn)血，要獻(xiàn)多少次。因此，個(gè)人獻(xiàn)血與否不應(yīng)該納入社會(huì)信用體系。當(dāng)然，這并不是說要反對(duì)義務(wù)獻(xiàn)血。恰恰相反，在個(gè)人健康條件允許的情況下，獻(xiàn)血行為是一個(gè)非常值得欽佩、值得鼓勵(lì)的高尚行為。對(duì)于這樣的行為應(yīng)該表揚(yáng)。但是，暫時(shí)沒有獻(xiàn)血的個(gè)體也不應(yīng)該被懲罰。一旦獻(xiàn)血行為納入社會(huì)信用體系，那么這條信息未來應(yīng)該如何利用？如果不用，采集它干什么？如果用，那暫時(shí)沒有獻(xiàn)血的個(gè)體是否會(huì)受到不合理的懲罰？這樣的懲罰與信用何干？

同理，“惡意”跳槽行為，也許不應(yīng)該納入社會(huì)信用體系。首先，從技術(shù)上如何判斷“惡意”跳槽和“善意”跳槽？這很難判斷。如果在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，某種跳槽行為真的能夠被判斷為“惡意”跳槽（例如：盜竊商業(yè)機(jī)密），那么這種跳槽行為一定已經(jīng)給雇主造成重大損失。在這種情況下，雇主應(yīng)該首先訴諸現(xiàn)有的民法或者刑法體系去解決糾紛，而不是社會(huì)信用體系。在無法判斷“善意”或者“惡意”的情況下，員工的跳槽行為是極其正常的行為，是人力資源自由流動(dòng)的基本表現(xiàn)。正常的人員流動(dòng)不僅僅對(duì)員工本人有利，對(duì)于雇主改善自己的人力資源結(jié)構(gòu)也有好處，對(duì)于全社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是有益。

按照“信守承諾”的原則，很多犯罪行為，也許不應(yīng)該納入社會(huì)信用體系，除非該行為同經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)，與合同約定相關(guān)，與“信守承諾”相關(guān)。例如，傷人搶劫的惡性刑事犯罪行為，也許就不應(yīng)該納入社會(huì)信用體系。需要強(qiáng)調(diào)一下，這里不是說鼓勵(lì)犯罪分子，而是說他們的惡劣行為有刑法體系懲治，而不需要社會(huì)信用體系負(fù)責(zé)。而且，這樣的刑事犯罪行為與“信守承諾”無關(guān)。從純理論的角度講，不排除這樣的可能性，一個(gè)惡劣的搶劫犯，但在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，面對(duì)合同約定，非常“信守承諾”，借錢必還。

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總結(jié)討論

最后簡(jiǎn)單總結(jié)一下。我認(rèn)為社會(huì)信用體系的建設(shè)是一個(gè)了不起的構(gòu)想，如果能夠科學(xué)合理地建設(shè)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到很大的幫助。而科學(xué)合理建設(shè)的一個(gè)前提是對(duì)信息采集的邊界要有所界定。畢竟，信用體系建設(shè)涉及太多的個(gè)人信息。即使在法律法規(guī)允許的情況下，也應(yīng)該盡量少采集。因?yàn)椋膊杉貛泶鎯?chǔ)，凡存儲(chǔ)必帶來安全責(zé)任，凡安全責(zé)任必帶來社會(huì)成本。如果采集的信息確實(shí)重要，確實(shí)能夠極大地促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，承擔(dān)這樣的責(zé)任和成本也許是值得的。但是，我相信大多數(shù)零散無章的信息，之于信用體系建設(shè)的幫助非常有限，但卻可能帶來較大的隱私暴露風(fēng)險(xiǎn)。