原創： 做著白日夢的小編 四象工作室

小時候看《武林外傳》對其中一個場景記憶異常深刻，小郭分別就“如果從天而降25兩/250兩/2000萬兩銀子，你會怎么花？”詢問了呂秀才，結果呂秀才秉持著“先天下之憂而憂、后天下之樂而樂”的思想，依次選擇：修白馬書院、修西涼河堤、上繳國庫，成功將自己的女票氣個半死。

相信每個人看到此處都或多或少地代入了這個“暴富夢”，我們普通人類可能不及呂秀才的境界崇高，一般首先會選擇實現自己的愿望，比如“買個城堡自己當王子/公主”什么的（不是我）。

當了社畜才知道，掙錢原來這么難。別說天降2000萬兩銀子，就連天降10塊錢有時都是癡人說夢。假如，我是說假如，老天真的給你下10萬塊錢的“金錢雨”呢？

這個其實還有些可能性的，比如中了張彩票、年終獎…… 如果10萬塊錢的“人民幣餡兒餅”真砸中你，你會怎么花？不要以為數字之道在號召大家一起做夢，如何花錢背后藏著統計學、社會學、金融學的各種知識（手動斜眼笑.gif）。

文 | Laura

圖 | 五朵大花

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10萬塊錢意味著什么？

由此可見，10萬塊錢，至今對我們普通人仍是超超超超超大一筆收入。怎么配置這“天外來財”，非常值得我們慎重思考。

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天降10萬塊，各地人民會怎么花？

經過這些年的財富調整，中國居民家庭總資產當前呈現“重房產、輕金融資產”的狀態。所以，如果天降10萬塊，你很可能會把6.2萬投入房地產，剩下的3.8萬投入金融資產；金融資產的3.8萬中，又有差不多一半為銀行存款（畢竟有些存款傍身心里還是比較踏實），剩下的就在股票、債券、基金、保險等理財產品里分配了。

相比之下，美國、日本、英國、瑞士等發達國家的居民更看重金融資產，以房產為主的非金融資產只占美國居民家庭總資產的不到3成。印度人民更“極端”，假如一個印度成年人有10萬塊錢，差不多9.1萬都要花在房產及其他非金融資產上。

不管是投資金融資產還是非金融資產，其目的都是為了家庭資產的保值增值，那么歸根到底，世界各國人民攢錢主要用來做什么呢？

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各國人民投資理財是為了什么？

關于投資理財的目的，大多數歐美等發達國家的受訪者首選“（為）退休（做準備）”，就連中國香港和印度的受訪者都有48%和22%的人選擇了該項。

意料之外又情理之中的是，中國大陸的受訪者有42%的人表示自己投資理財是為了“留給（遺產）受益人”，同時少有人選擇“（為）退休（做準備）”。別說是2.3斤人民幣，就算是23斤、230斤，國人首先想到可能還是“留給孩子”。

國人“養兒防老”的觀念可謂“根深蒂固”，相比之下，我們對人民幣的“保值增值”措施就顯得非常“與時俱進”了。

印象中，小時候總能聽到大人們“快把錢存進銀行，放在家萬一被偷了怎么辦”，后來是“又漲了！趕快再買點股票！”再后來是“存什么錢！炒什么股！還不趕緊去買房！”為什么會這樣？

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如果真的天降10萬塊，你會 ？

好了分析了這么多數據，還是回到“夢最開始的地方”，如果真的天降10萬到底該怎么花？

選項A: 存到銀行？

No, no, no，現在已經不“流行”存錢了！別看中國居民人民幣存款余額雖然仍在每年增長，但增速卻遠不及30年前。2000年比1991年儲蓄額增加了6倍；2010年比2000年增加3.7倍；2018年比2010年增長1.7倍。

為何國人不再鐘愛儲蓄了？因為現如今的存款利率已經不是當年的它了。1990年，10萬塊錢三年的定期，每年利息就將近1.2萬，結果跨入21世紀后就一蹶不振，連5%都很少達到，如今10萬塊錢的年利息縮水的只剩不到3000元。

既然存入銀行已經不能滿足人民日益增長的資產保值增值的需要，那還能怎么辦？

選項B: 買房？

Bingo! 國人對財富的保值增值有自己獨特的理解，眼見銀行存款利率已“不復當年”，后來我們又炒過股票、屯過黃金，最終卻發現以上統統不如買房來得“實惠”！

以北京為例，1999年的住房均價每平米4787元，2018年突破4萬塊錢，用“飆升”似乎已不足以形容這腳踩風火輪的房價了；1999年，10萬塊錢可以在北京買到20.9平方米，相當于一間臥室；現在，只能買2平米了，比一個貓窩大不到哪兒去。

經過一波“買房潮”之后，房價被抬高，已有房屋的估值自然也“水漲船高”，這項“重量級”資產對中國居民家庭總資產的結構有著“決定性”影響，也就有前面提到的“重房產、輕金融資產”的現狀了。

現在國家提倡“房住不炒”，中國居民下一個“財富保值增值”的方法會是什么呢？天降10萬塊或許只有在年終獎、中彩票時才能遇到，但不妨礙我們對日常財富管理的思考。除了存款和買房，你還有什么好的財富管理方式？請在評論區留言傾訴，讓我們聽到你的心聲。

好了，本期就到這里了，歡迎大家關注我們的微信號“四象工作室”（微信ID：foxgirlnews），更多精彩在等你！

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