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我月入一萬，全被薅了羊毛
消費還是要理智點，辦會員卡尤其需要理智。算一算消費頻率，能不能達到人家的門檻。否則，你以為你精打細算了，實際上成了別人的羊毛。
十年前高中畢業的時候，我做了一個讓全村人揚眉吐氣的決定——來廣州發展。
大城市，就是要掙大錢。
十年后，我拿著月入過萬的工資，回到家鄉卻有點抬不起頭。
“一萬塊？村口的乞丐每天直播要飯，每天打賞都大幾千了。”
大城市淪落到吃土，小城市悠閑還幸福。
親人的嘆氣，同學的呵呵……讓我意識到，這一萬塊在大城市，還真不是個錢！光羊毛都不夠被薅的。
除非你公司的飯堂很好吃，或者你一點都不懶，做得飯也很香，否則恩格爾系數爆表。
為了送的那1杯奶茶，努力集滿其它10杯。于是肚子鼓了，錢包癟了。
于是流行起佛系減肥法，健身的核心就是曬朋友圈，至于別的，該吃吃該喝喝。只要健身房不跑路，這錢就花得值了。
剩下的錢，買點好看的衣服鞋子，做個好看的頭發，化化妝弄弄美顏，日子照樣精致！
大不了還有花唄、白條兜底，褲腰帶也不會勒得多緊。
況且又不是沒存款，租房不是還存著一筆押金呢？兩個月怎么說也是四五千呢！
開玩笑，押金是你的錢？你花得到嗎？
去年以來，許多長租公寓先后“爆雷”，比P2P理財還要悲壯：
GO窩公寓、Color公寓、寓見公寓、好租好住、愛公寓、優租客、愷信亞洲、鼎家公寓……
這些長租公寓和傳統中介不一樣，有點類似“二房東”，這里的租客至少都要簽約一年。押一付一或者押二付一，而管理費一般按年付費。但租金月付，管理費一年通常要高于一個月房租，季付就打個八折左右，年付再打個折扣。
不少租客又想省點服務費，但手上也不寬裕，通常都會選擇季付。
對于這些平臺而言，出租房屋不是為了賺一點租金差價。人家玩兒的就是現金流，圖的就是你的押金。
與其說是租房，它更像是理財產品。
一套房押金4000元，1000套那就是400萬元！這么多錢放在手上，誰不流口水！
我有個在某公寓工作過的朋友，據他說，他們公寓光靠租金根本就不賺錢。大部分都要給到房主，還有龐大的人力成本、水電成本、營銷成本。基本上都是靠押金再投資，或者靠融資勉強維持。
而一旦融資失敗，或者空置率沒有控制好，就會入不敷出，出現現金流危機和爆雷風險。
對于房主而言，把房子租給這些平臺，而不是掛在中介，就是想要穩定的現金流收益。
而平臺一旦爆雷，房主想要收的租金也自然不會收到，那就又跑到租客這里來收，否則就要求租客搬離！
租客一臉懵逼啊，“我們不過是付了個房租，又不是投資P2P，怎么也想不到會爆倉”。
我之前租的就是這種公寓，但幸運的是它沒爆雷。
寓見公寓的租客們就沒有我這么幸運了。去年10月，在交完一年房租后，有租客收到物業電話，稱房主已經有兩個月沒有收到房租。如果不補繳房租，那就要退租……
預付一年，即便每個月2000元，那也是24000元，打水漂了多可惜！
于是，租客們組成了維權群。但為時已晚，寓見的官網都打不開了，電話也沒人接。
但現在的99塊錢，那可是千萬人的99塊錢，15個億的押金總額，就按年化3%的收益來算，一年也有4500萬元的收益。
這就是為什么單車扔得遍地都是，他們不去管，但你想退個押金，難過上青天的原因。
對于租房而言，押金畢竟是剛需，萬一租客違約提前走人，或者弄壞了一些設施，還可以有的賠償。
但共享經濟的押金，從來就是怪胎。
我騎你的車，按次按時結算就行。搞壞或者私藏，不論哪種行為也不可能觸發扣押金機制，因為執行監督成本太高。
那押金的意義就只剩下被挪用，去投資，一旦投資失利就產生爆雷風險。
所以，政府已經明確鼓勵共享經濟實行免押金模式。
全國政協委員、清華經管學院院長錢穎一表示，共享單車是共享經濟的重要組成部分，經過了多年發展，現在即將步入成熟期，免押金就是成熟的一個重要標志。
經濟觀察報則認為，免押金模式也會倒逼共享單車企業運用人工智能、物聯網等技術提高運營有效性，加快中國信用體系的建設進度。
數據顯示，截至去年，已有十余家共享單車接入芝麻信用免押金，累計為近50個城市4800萬用戶減免押金超過98億元。
免押金，那用什么來約束用戶行為呢？靠信用。
信用擔保，確實能避免押金損失。但信用消費起碼目前在中國還很不成熟，人均只有0.39張信用卡，坑也很多。
早在2017年10月，支付寶就宣布上線了信用租房平臺，主打“真房源，可月付”，芝麻信用分如果高于650分，可以直接免押金。
但是房源非常少，而且吧倒確實是真房源，不會存在貨不對板的情況。
但層層轉包，結構復雜。從支付寶上找到蘑菇租房，蘑菇租房上的人聯系的是某個二房東，具體怎么操作還得跟二房東談。免不免押金，二房東說了算。好不容易能真的免押金了，到交房租的時候又要求多交幾個月。
交就交吧，簽合同的時候也不說清楚是怎么個交法。合同簽完發現！每個月的租金都是通過一個分期貸款平臺代扣的，如果逾期還會有信用風險。
這性質就不一樣了，以前公司遲發工資房租交不出來的時候，還可以和房東協商一下，大不了多交一點錢。信用風險可就不得了了，會影響以后買房貸款。
其實對于租房吧，這么一大筆錢，正常人怎么也會預著一筆，而且誰也不會真的連一個月房租的存款都沒有。從這個角度來看，只要放貸機構和租房平臺不爆雷，其實信用風險相對可控。
除非發生臨時退租這種違約風險，我現在住的這個公寓，如果臨時退租，違約金是半個月租金。但有的平臺違約金高達兩個月房租，這其實不太吻合90后的生活習慣——
工作都是一年換兩份，租房要確保一年內不出現違約，真的要好好考慮一下這個風險。別因為退個租，有了信用污點，那就麻煩了。
而對于共享充電寶這種高頻率、低單價信用消費，出現信用風險的可能性反而更高。有的時候就是真的逾期了，可能也很難留意到。
更不用說，還有不小心帶回家，或者怎么找也找不到歸還處的可能，這個時候的費率就翻一倍都不止了，還有可能影響征信。
所以，免押金式的信用消費，雖然現金流上可以讓我們稍微緩解一些。但也要考慮自身的違約風險，按時還物還款，尤其是越小的金額越要注意。
否則，為了少被薅點羊毛，把自己未來的信用給薅進去了，真是得不償失。
高額的押金可能把你拒之門外，潛在的信用風險可能讓你望而生畏，但尊享會員的名頭，總有一個讓你流口水的吧。
街邊的串串香，饞得讓人直流口水。買他個幾串，收銀小姐姐問你，不然辦張卡吧！充100塊送10塊！
于是你為了薅那送的那10塊，充了100塊進去。
但充值之后，你會發現，這個世界發生了天翻地覆的變化。本來你可以吃別的東西，這還有110塊錢在別人手上，吃個串串香吧！
最尷尬的是，吃到最后卡里只剩幾塊錢的時候，你會發現者幾塊錢怎么都花不干凈。而你想清零的時候，對不起了，只能繼續充值。于是沒完沒了無窮無盡，這真是誰薅了羊毛……
100塊畢竟是個小錢，有時候花了就花了。斤斤計較還讓自己不開心，但健身卡的錢就不是小錢了。
“你看，你在我們這兒，一次課按次收費要收你120塊錢。辦張36次課的會員卡，只要4000元！辦張72次課的卡，就更劃算了，只要7000元！”
72次課辦卡，總共能省1640塊！于是我真的辦了72次課的卡。
為了省1640元，花了7000元。人家賺得盆滿缽滿，我還要算一下，72次課，要是一年都上完了，那每年健身都要花7000塊，也劃不來。但是，如果減少頻率效果又不會明顯。被這種利益誘惑的沖動真是讓人后悔也來不及。
一次性充這么多錢進去，要面臨的風險是很多的。平臺首先就有爆雷風險。
這幾年，投資環境趨于收縮，投資回報率降低，投資保守傾向增強，這些都使得投資風險增高，爆雷的事情更加屢見不鮮。
家門口的理發店，半年能換三家，這種情況下，你還敢辦卡嗎？
理發店跑路已經不算新聞了，現在連學車平臺都能爆雷，想不到吧？
我曾經在一個叫做凸凸學車的平臺學過車，6000元出頭的價格的確很吸引我。好在我最終順利拿證了，我如果再多拖半年，就會等到它垮的那一天。
我問了我的教練，他至今都被拖欠3000多元教練費，維權無門。
即便運氣好，不爆雷，隨著人員變動，服務質量也難以保證穩定。況且一旦因臨時原因而搬家，或者換工作之后加班增多，到時候就很難保證消費頻率。
更何況，現在的企業為了薅羊毛，無所不用其極。甚至出現了許多“空手套白狼”的事件。“先拉一個預售團隊，然后跟器材廠商租一套東西，再找一個門面，弄了些裝修材料，表示這邊在裝修了，最后做個效果圖出來，預售團隊就可以出去賣卡了。如果賣得好，也許就順勢把店開起來；如果賣得不好，就卷款跑路。”
所以，對于這種高充值會員而言，還是靈活安排要好很多。
其實為什么要辦會員卡呢？對于消費者而言，除了圖一些優惠之外，有時還在于面子。
這個和在星巴克喝咖啡的人，用的電腦都是蘋果電腦是一個道理。裝個逼，這卡掏出來，全身都散發出土豪的氣質。
但面子也要量力而行，別打腫臉充胖子。
消費還是要理智點，辦會員卡尤其需要理智。算一算消費頻率，能不能達到人家的門檻。否則，你以為你精打細算了，實際上成了別人的羊毛。
在理智消費的前提下，努力工作，拓寬收入面。這樣才能有所結余，回了老家不說揚眉吐氣吧，起碼也不會兩手空空了。
參考資料：
長租公寓“大逃殺”,歪道道,2019
共享單車應該免押金,經濟觀察報,2018
支付寶能免押金租房？聽起來很美好,南方周末，2017
共享經濟越過押金“雷池”,36氪,2018
浩沙健身都跑路了，你還敢買課辦卡嗎？三聯生活周刊,2019
?作者 | 土衛六
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