近日，共青團中央微信公眾號發布的一篇文章中，對未成年人瘋狂打賞主播現象再次進行了關注。文章指出，“隨著社會經濟的良好發展，孩子手里的零花錢越來越多，網購、移動支付越來越便捷?！边@就導致“關于孩子錯誤消費、揮霍金錢給父母、家庭帶來影響的事件屢屢發生。”

隨著人們生活越來越富裕，伴隨移動支付的普及，對年輕家長們來說，如何在家庭中對那些“不曾吃過苦中苦”的孩子進行恰當有效的金錢觀教育，讓孩子懂得基于自己真實的家庭經濟狀況而“量入為出”，顯得尤為迫切。

錯誤消費下的年輕“負債”族

近年來，從未成年人到成年人，因錯誤消費而給自身和家庭帶來不良影響的事件可謂頻頻發生，甚至形成一種社會性現象：

6歲女童通過微信直接登錄某視頻軟件，買“鉆石”給主播送禮物，花掉2萬塊錢；

8歲“熊孩子”先充游戲后賞主播花掉一萬多元，家長一個月報了兩次警；

西安21歲女孩突然從17樓跳下結束生命，女孩父親在整理遺物時，發現女兒生前在20多家網貸平臺均有貸款，女孩父親猜測，女兒正是因不堪還款壓力而選擇結束生命。

這些經媒體報道的兒童巨額打賞、借貸平臺逼債致學生借貸人違法犯罪甚至自殺的事件，屢見不鮮，令人唏噓。

去年，一篇名為《被花唄毀掉的年輕人》，更是當下被“消費主義”摧毀的年輕人的真實寫照。

2018年，花唄發布《2017年輕人消費生活報告》，數據顯示，“90后”正養成新的信用消費習慣：中國近1.7億“90后”中，超過4500萬開通了花唄，平均每4個“90后”就有1個人在用花唄進行信用消費。同時，中國大學生的人均年消費能力已達到近2萬元，年消費總額達到6000億元，超過全國城鎮居民人均可支配收入水平的50%。

經濟來源主要靠父母供給的大學生為何會有如此高的消費能力？這一問題恰恰解釋了他們為何如此熱衷于貸款消費。而必須承認的是：他們的經濟實力與消費欲望并不相稱。

對于當下這些負債累累的大學生，有人如是總結：為了一些不必要的消費，而付出了高昂的成本，背負了巨額的債務。

該不該把家庭財政情況告訴孩子？

近日，知乎作者“有夢想的小咸魚”（以下簡稱小魚）就 “家長該不該把自己家財政真正情況告訴孩子？”這一問題所進行的問答在網上發布后受到廣泛關注，在眾多“因錢生事”的報道中，為眾多網友特別是家長提供了一種值得借鑒的思路。

小魚在文中首先介紹了母親對自己的金錢觀教育：小學5年級開始，老媽每月發了工資，都會用紙細算：菜錢××元、水電××元……儲蓄××元……如果有剩余，就有零花錢，如果沒有，就會如實告知：這月沒得你的。

正因為母親在家庭財政方面的“坦誠”，小魚從來不會有無理要求，“有時實在想買什么，就去找老媽商量，我老媽就會拿出那張紙再算算，要是能擠出一點兒，那我就去買，要是擠不出來，我就不買了?！?/p>

這種教育，讓小魚從小便懂得：“同學有好玩的好吃的，我會羨慕，但不會覺得我也一定得有，因為我媽工作那么辛苦能掙多少我是知道的?！?/p>

成長過程中，小魚家的財政情況也在不斷發生變化：母親收入上漲時，會告訴她 ：“養你、供你讀書不成問題，不過糟踐錢的事情是做不起的，咱沒那個錢?！鄙獠缓米龅臅r候，母親也全然不瞞她。

正是受到過母親“就算金山銀山都沒有你金貴”“該花的錢還是要花的，別花出自己的能力范圍外就可以”這樣道理質樸的教育，生活中的小魚懂得“珍視自己”“花錢不會超預算，也不會很摳門?！?/p>

如今，小魚也做了母親，她告訴中國婦女報·中國女網記者，雖然“沒有刻意模仿我媽的教育方式”，但“行為習慣早已被老媽潛移默化”。

比如，女兒上幼兒園時，她便會告知家庭收入，“換算成能買多少個甜筒來幫她理解”，以及“我們每個月必須要花多少錢才能生活，都花在什么地方，為了這些錢，我需要付出多少勞動。”

在這種教育下，小魚的女兒也早早對金錢有了概念，購物時還會“貨比三家”“斤斤計較”。

最讓小魚喜極而泣的是，“有天我說太累了什么工作都不想干，她噔噔跑回房間拿了自己的銀行卡給我，說你放個假吧，我的錢都給你?！?/p>

雖然在網上，小魚家的這種家庭教育頗得贊賞，但在采訪中，她卻告訴記者：“我家的教育方式一直有爭議，總有人跟我媽說：孩子還小，說了她也不懂?！边@讓小魚意識到，“孩子的教育中，金錢觀是一個被很多家長忽略的問題?！?/p>

有人曾跟她說：孩子這么小跟她談錢，太俗?！罢_引導金錢觀，孩子長大才能免俗。面對誘惑會理智一些，做事情前也會想想能否承擔后果。”通過這樣的教育，小魚希望女兒能“在順境里謙卑，在逆境里堅強，合法地掙錢，最好還能快樂地掙錢，然后管理好自己的錢，用正確的金錢觀，實現自己的世界觀、價值觀。”

將財商教育作為家庭教育的重要內容

針對小魚分享的這則家庭故事，有網友評價：“這是家庭教育不可缺失的重要一部分，也是世界觀的培養?！睂Υ耍锥紟煼洞髮W家庭教育研究中心主任康麗穎教授有同樣看法。

康麗穎認為，小魚家的教育方式有許多方面值得肯定。“針對家庭的經濟情況，她的母親并不是帶有主觀情緒的表達，而只是一個事實陳述，教育孩子如何合理消費、量入為出。同時，在教育過程中，母親愛意滿滿，只要孩子的需求是合理的，她都會盡力滿足。”

樹立了正確的金錢觀，“孩子既不會有叛逆心，也不會有自卑感?！笨蝶惙f由此認為，“孩子就能既有節制又有尊嚴地生活”。

那么，如何在家庭中早早給孩子樹立起正確的金錢觀呢？康麗穎認為，家庭中的財商教育不能缺席。

采訪中記者了解到，近年來，財商教育早已走進校園。2016年，上海財經大學開設的FinTech（金融科技）課程受到了大學生的熱烈追捧。2017年，經北京市朝陽區教委決定，朝陽區數十所小學作為首批試點學校開始財商課程。

“全民生活水平改善后，大家都過上了更加殷實的生活，這就要更早地教育孩子學會早早規劃。”2018年11月20日，在以“面向未來的兒童財商教育”為主題的第二屆中國兒童財商培養研討會上，康麗穎就曾指出：“隨著一個國家的整體發展，特別倡導的就是‘體面’和‘尊嚴’。如果將財商教育融入家庭建設、家庭管理和家庭教育，日子一定會過得更殷實、更滿足。財商教育不是一個目的，而是一種手段，一種關乎幸福的能力，能夠促進人獲取尊嚴、提高自身的素質，最后擁有一種體面而有尊嚴的生活?！?/p>

家庭教育涉及很多方面，而品德教育是如何做人的教育，十分重要。在康麗穎看來，品德教育和做人教育中也包括了消費、理財、獨立生活等內容，“要具備獨立生活的能力就必須要有經濟基礎，一是通過努力勞有所獲、勞有所得，其次就是合理、適度地消費。”

她由此主張要將財商教育作為家庭教育的一個重要內容。 “財商教育能指導我們如何由貧、由窮到富有，幫助孩子擁有自律與自我控制能力，擁有正確的消費觀，在生命早期做出合理的未來規劃?！?/p>

康麗穎特別指出：“財商教育不僅涉及經濟，也涉及生活的其他方面。其中很重要的一點是，它還能夠促進家庭成員之間親密關系的形成，比如能讓家庭成員之間進行深度溝通，相互理解，在溝通與理解的基礎上，理智地做出經濟決策，合理地規劃未來生活?！?/p>

（原題為：《如何為孩子補上缺失的“財商教育”？》）