灰度測試上線僅7天的“藥神保”投保轉化率已達到了騰訊的微保明星產品微醫保的4倍。

上述數據是騰訊旗下保險平臺微民保險代理有限公司（下稱“微保”）在5月8日發布的。作為微保聯合泰康在線、上藥集團旗下鎂信健康推出的“藥神保·抗癌特藥保障計劃”（下稱“藥神保”），4月25日一經上線便受到用戶熱捧，也一舉成為微保上線以來最受歡迎的“爆款”產品。

2018年熱映電影《我不是藥神》刷新了大眾對癌癥和抗癌特藥的認知，并提出了一個非常現實的問題：普通癌癥患者吃不起每月數萬元的抗癌特藥，面對巨大經濟壓力和購藥壓力，生命只能等待著終結。“購藥貴、購藥難”已成為健康人群患癌后面臨的兩大普遍難題。

微保執行董事兼CEO劉家明表示：“我們希望用互聯網的方式，實現抗癌特藥的普惠服務，從而打造一個互助互濟，千百萬人共同參與的抗癌特藥保障計劃，共建多層次醫療保障體系。”

“藥神保”打破了固有的保險產品形態，旨在解決健康人群患癌后“吃不起、吃不上、吃不久”抗癌藥的痛點。其基礎版每月1元，覆蓋目前社保目錄外的全部12種高價抗癌特藥，為用戶提供確診癌癥后兩年的抗癌特藥供藥保障和服務；升級版用藥保障期為三年，保費每月六元起，覆蓋了目前國家批準引入的所有抗癌特藥，并且將隨著國家批準的特藥目錄同步升級保障范圍，自動覆蓋新的抗癌特藥。

就目前而言，一方面，國家正在加快對抗癌特藥的審批進度，讓更多抗癌藥降價并納入醫保目錄；另一方面，商業保險、互助機構也在持續加強對癌癥群體的關注，推出各類癌癥保障產品。但即便如此，抗癌藥醫保報銷比例有限、院外用藥報銷難、保障力度不足等問題依然難解，抗癌特藥仍存在一定的保障缺口。

與此同時，惡性腫瘤的發病率和死亡率仍在逐年提高。根據國家癌癥中心2019年最新癌癥報告，十年來惡性腫瘤發病率每年保持3.9%的增幅，死亡率保持2.5%的增幅，目前我國平均每天有超1萬人被確診為癌癥。

根據產品定位，“藥神保”聯合了保險、藥企、三方平臺，以保險作為醫療支付方的角色為用戶減輕購藥壓力，并打通最終的供藥環節，在便利購藥等方面為用戶提供福利。可以說，“社保+1元”的模式，使得“藥神保”成為社保的有效補充和延伸。

微保方面披露的數據顯示，“藥神保”投保人群集中在26-40歲之間，平均年齡僅為33歲，可見越來越多的80、90后也已開始防癌。用戶平均購買單數為1.37單，逾6成投保人為男性。此外，相比1元版，6元/月起的升級版“藥神保”更受歡迎。這也進一步說明，用戶對于癌癥保障的覆蓋范圍、保障額度等有著更高的需求。

有觀點認為，微保此次推出的“藥神保”意在對標支付寶旗下基于互聯網的互助計劃“相互寶”。從投保人年齡限制來看，1元版的“藥神保”的投保年齡為0-50周歲；超過50周歲至65周歲的群體則只能投保升級版，但費用相對較高，每年的保費在1188元至2280元之間。相比之下，“相互寶”對加入成員的年齡限制為“30天≤年齡＜59周歲”。

然而有意思的是，“相互寶”在5月8日也同時宣布上線老年版，60-70歲老年人也可加入。之后老年人若患上惡性腫瘤，可申請最高5萬（輕度惡性腫瘤）或10萬（重度惡性腫瘤）的互助金。加入計劃時無需繳納任何費用，互助金由全體成員共同分攤，單個互助案例中每人分攤金額不超過1元錢。不過，仍要分清楚的是，“藥神保”為一款保險產品，“相互寶”則是一種互助計劃。