今年以來，越來越多銀發(fā)族游客乘坐高鐵樂游長三角。 新華社 圖

“百元一日聚”，在上海正成為爆款：人均花費(fèi)100元出頭，就能吃兩頓正餐、包下一個(gè)場(chǎng)地和老友度過一整天的歡樂時(shí)光。“百元一日聚”的走紅，折射出銀發(fā)經(jīng)濟(jì)大有可為的潛力。

目前我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模在7萬億元左右。到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模有望達(dá)到30萬億元。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)一頭連接著民生福祉，另一頭連接著消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)。面對(duì)這一巨大增量空間，怎樣才是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的正確打開模式？

消費(fèi)需求：深入溝通共同開發(fā)

發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，重在存量還是增量？

從事老齡工作30余年的上海市老齡科研中心原主任殷志剛認(rèn)為，大眾線路產(chǎn)品不算銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，但是為老年人定制的個(gè)性化產(chǎn)品，就是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。也就是說，為老年人群體開發(fā)出來的細(xì)分增量，才是發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)。

尋求銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的增量，需要對(duì)老年需求的洞察。“精準(zhǔn)命中這些新需求的企業(yè)，往往能收獲許多意料之外的增長點(diǎn)。”上海市康復(fù)器具協(xié)會(huì)副會(huì)長馬智雯舉例說，洗碗對(duì)不少高齡老人來說是件費(fèi)力的事，海爾公司發(fā)現(xiàn)老公房小區(qū)的廚房通常比較小，安裝洗碗機(jī)頗有難度，于是設(shè)計(jì)了一款針對(duì)小廚房的洗碗機(jī)，很受老年人歡迎。“這些產(chǎn)品設(shè)計(jì)算不上很大的技術(shù)突破，但是價(jià)值在于‘細(xì)’，在于精準(zhǔn)滿足了老人的真實(shí)需求。”馬智雯說。

去年6月舉行的上海老博會(huì)，智能科技類的養(yǎng)老輔助產(chǎn)品最具看點(diǎn)。不過，記者發(fā)現(xiàn)，展出的產(chǎn)品雖多，但不少還停留在“樣品”階段。記者與一智慧養(yǎng)老設(shè)備供應(yīng)商交流：問其產(chǎn)品的技術(shù)功能，他講解得頭頭是道；再問產(chǎn)品的應(yīng)用情況，他卻支支吾吾，原來這款產(chǎn)品僅在一家養(yǎng)老院應(yīng)用過。

有些智能設(shè)備設(shè)計(jì)得過于復(fù)雜，忽視了老人實(shí)際使用的便捷性。比如，老人在家操作窗簾、櫥柜等家具很不方便。一款“適老化”智能家居產(chǎn)品改變了操作方式，可以減輕老人的體力消耗，但是操作過于復(fù)雜，老人很快棄之不用。

市第四福利院有關(guān)負(fù)責(zé)人說，院里利用率高的智能產(chǎn)品一般都經(jīng)過了二次開發(fā)，科技企業(yè)要與養(yǎng)老院深入溝通需求、共同開發(fā)產(chǎn)品，這樣才能讓供需對(duì)接更加順暢。

在殷志剛看來，60歲和90歲銀發(fā)族的需求截然不同，不能籠統(tǒng)地歸為一類人，應(yīng)該拆分為不同年齡層分別考察，進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)時(shí)，必須充分考慮到細(xì)分市場(chǎng)和特異性。

消費(fèi)環(huán)境：瞄準(zhǔn)老人消費(fèi)習(xí)慣

上海最近興起的“百元一日聚”新模式，很多分布在地鐵沿線的商場(chǎng)商超，比如黃浦的新世界城、徐匯的光啟城、普陀的環(huán)球港和亞新生活廣場(chǎng)等。

這種受老年人喜愛的消費(fèi)新模式，讓人聯(lián)想到日本銀發(fā)商業(yè)的幾個(gè)經(jīng)典案例。一個(gè)是巢鴨街模式，這是第一代日本銀發(fā)商業(yè)體。1970年前后，隨著消費(fèi)業(yè)態(tài)升級(jí)、年輕客群流失，中老年人成為日本傳統(tǒng)商業(yè)街的主要客群。 巢鴨街順勢(shì)轉(zhuǎn)型，主營老年用品、服務(wù)，老人結(jié)伴來這里購物、吃飯、唱歌、聯(lián)絡(luò)感情，被稱為“阿婆們的原宿”。

一個(gè)是永旺模式。2010年前后，日本老年群體從習(xí)慣了節(jié)儉的一代人變?yōu)榻?jīng)歷了經(jīng)濟(jì)騰飛、習(xí)慣高消費(fèi)的一代人。巢鴨街模式隨之沒落，取而代之的是永旺模式。2013年，日本零售巨頭永旺集團(tuán)把13家購物中心徹底改成老年模式，號(hào)稱“把老人想做的一切都搬進(jìn)商場(chǎng)”。

從“只有老人才去的老商場(chǎng)”，到“為老人重建的新商場(chǎng)”，這是對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)認(rèn)知的轉(zhuǎn)變。一些養(yǎng)老專家認(rèn)為，日本走過的探索之路，也給上海銀發(fā)經(jīng)濟(jì)諸多啟示和借鑒。

環(huán)球港北廣場(chǎng)的Z+KTV自由港PLUS店，工作日的白天已成為中老年客戶歡聚的會(huì)場(chǎng)。“哪怕是看起來再傳統(tǒng)不過的餐飲、卡拉OK等項(xiàng)目，通過老年人視角給予適老化改造，就能收到積極的市場(chǎng)反饋。”該店客戶經(jīng)理告訴記者，工作日白天過去是KTV行業(yè)的“閑時(shí)”，但商家推出的低價(jià)套餐吸引了大批中老年顧客。

在老人們看來，百元“適老化”餐廳的吸引力不僅僅在于高性價(jià)比，更是在于根據(jù)老年人需求，打造了貼心的消費(fèi)環(huán)境。一般的餐飲企業(yè)追求“翻桌率”，“一日聚”則給老年人提供一個(gè)慢節(jié)奏、長時(shí)段的就餐環(huán)境，同時(shí)將餐食和社交、娛樂等需求融合在一起，解決了需要分頭找場(chǎng)地、反復(fù)換場(chǎng)地等“痛點(diǎn)”。

記者注意到，根據(jù)銀發(fā)人群消費(fèi)習(xí)慣與需求畫像，不少商業(yè)體不僅推出“惠老”活動(dòng)，還開展軟硬件的適老化改造，比如提供老年人愛心休息位、專設(shè)老年手機(jī)消費(fèi)指導(dǎo)服務(wù)、做老年人的方言翻譯官、定期組織老年人“微講堂”服務(wù)等。不止一位受訪老人告訴記者，隨處可見的愛心座椅，讓他們更愛逛商場(chǎng)。

消費(fèi)支付：推動(dòng)養(yǎng)老金融改革

“第五次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查”數(shù)據(jù)顯示，2021年，老年人年均日常生活支出為11151元。同年，全國居民年均消費(fèi)支出為24100元。

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及其規(guī)模首先取決于老年人口的增長，其次是老年人口的消費(fèi)能力和消費(fèi)行為，再次是國家和社會(huì)對(duì)老年人口福祉的投入。”復(fù)旦大學(xué)老齡研究院院長、教授彭希哲認(rèn)為，目前老年群體服務(wù)需求旺盛但消費(fèi)力不足，老年人及其家庭自身的消費(fèi)能力尚未得到充分釋放。

如何讓老人敢花錢？彭希哲認(rèn)為，要擴(kuò)大公共養(yǎng)老資源配置，加快發(fā)展和完善養(yǎng)老、醫(yī)療和老年長期照護(hù)等保障體系，鞏固好銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的底盤。同時(shí)，也要發(fā)展養(yǎng)老金融，為銀發(fā)客群提供及時(shí)高效的適老化金融服務(wù)和產(chǎn)品，將老年人的閑置資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的消費(fèi)能力。

國內(nèi)正在進(jìn)行養(yǎng)老金融的布局。國家金融監(jiān)督管理總局近期印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，其中明確，積極參與服務(wù)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)服務(wù)企業(yè)年金和職業(yè)年金制度能力，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度持續(xù)健康發(fā)展，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金融改革。

發(fā)放消費(fèi)券、以舊換新政策也能激發(fā)養(yǎng)老消費(fèi)。蘇寧易購數(shù)據(jù)顯示，2024年國補(bǔ)啟動(dòng)以來，具有適老化功能的家電銷售增速較快，平臺(tái)搜索量同比上漲超200%，僅防干燒灶具的銷售量就增長了156%。馬智雯說，上海推出養(yǎng)老輔具以舊換新政策以來，也大大增加銷量，尤其是助聽器、呼吸機(jī)、電動(dòng)輪椅等產(chǎn)品。

“老人覺得東西貴，但是如果發(fā)消費(fèi)券，他可能就愿意嘗試一下。”殷志剛認(rèn)為，目前上海消費(fèi)券發(fā)放涵蓋餐飲、旅游、住宿等領(lǐng)域，如果能擴(kuò)大到養(yǎng)老消費(fèi)這塊，將實(shí)現(xiàn)激發(fā)銀發(fā)消費(fèi)、激活養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的雙重目標(biāo)。