隨著銀行存款“降息潮”的延續，曾被視為“攬儲利器”的大額存單產品正在逐漸“失寵”。

近期，有多家銀行在調降定期存款利率的同時，也同步下調了大額存單產品利率。

據媒體報道，5月下旬，對18家銀行（6家國有大行、12家全國性股份制銀行）通過線下網點走訪、電話咨詢，以及手機銀行的信息綜合統計發現：5年期大額存單基本下架；3年期大額存單依然在售，部分機構的額度緊張或僅針對特定白名單客戶；2年期及以下大額存單產品的額度充足。

在利率方面，上述18家銀行的大額存單產品全面降至2%以下，進入“1字頭”。利率最高者為渤海銀行的一款3年期產品，為1.8%。其他股份制銀行3年期大額存單的利率大多為1.75%。國有大行3年期大額存單的利率為1.55%。

具體來看，以中國銀行為例，其5月20日發售了2025年第一期個人大額存單，包括1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年共計六個期限。

從年化利率來看，該行1年期、2年期大額存單產品利率均為1.2%；3年期為1.55%，僅面向“特定客戶”出售。與去年發行的第二期個人大額存單相比，該行1年期、2年期、3年期產品利率分別下調了25個基點、25個基點以及35個基點，調降幅度要明顯高于對普通儲蓄存款利率的調整。

事實上，在此次集體調降中，各大銀行的中長期定存利率降幅更為顯著，尤其是3年期、5年期定期存款利率普遍降幅達25個基點，降幅要高于其他短期存款品種。與此同時，對大額存單利率的調降幅度又要明顯高于普通存款幅度。

業內人士認為，在息差壓力之下，銀行正進一步優化存款結構，壓降大額存單的量價水平。

國家金融監督管理總局數據顯示，2025年第一季度，中國商業銀行凈息差進一步收窄至1.43%，較2024年四季度末下降了9個基點。“主要還是因為銀行迫切需要控制息差。”華南某券商銀行分析師表示，尤其需要加快調整高息產品規模對負債結構的影響。

據了解，去年以來，銀行業已持續壓降高息產品，例如在2024年5月先后進行對公協定存款、智能通知存款產品調整等。

“存款立行是銀行經營的核心原則之一，在過去尤為重視。大額存單業務屬于主動型負債的一種，銀行可根據需要來調整產品的期限結構、發行規模等，其主動性和靈活性要優于被動負債。目前銀行不缺存款，所以會主動降低大額存單的利率。”有銀行業人士如此表示。

另一位行業分析人士稱，在低利率環境中，投資者應調整心態，降低對存款產品收益的預期，進行綜合配置。“可將資產拆成四份，分別放入貨幣基金、定期存款、保險產品、資本市場。”某全國性股份制銀行工作人員建議。

（注：本文不構成任何投資建議）

綜合自 | 界面新聞、財聯社