相信最近一段時間，只要大家有開過手機銀行或者辦理過銀行業(yè)務(wù)，基本上都會或多或少接到過各家商業(yè)銀行的電話，甚至有的銀行天天打電話，基本上目的就是一個，歡迎大家借錢，這讓人不禁想問銀行那么多多的電話推銷到底該不該聽？

一、銀行天天求我借錢？

據(jù)中國新聞周刊的報道，“銀行為什么天天求著我借錢？”

3月以來，王偉經(jīng)常收到各大銀行推銷貸款的電話與短信“轟炸”，最多時一天能接到5個電話。不僅利率低，而且額度大，“純信用無抵押，年化利率2.8%起，額度最高100萬元”……

越來越多的推銷電話背后，銀行們正在激戰(zhàn)消費貸。尤其是今年3月，優(yōu)惠活動中消費貸貸款利率降至“2”字頭，甚至比房貸還低。

所謂消費貸，即銀行或金融機構(gòu)給個人發(fā)的貸款，用于購物、旅游、教育等消費支出。消費貸屬于純信用、無抵押貸款，因此對個人信用要求較高。

今年以來，銀行個人消費貸利率下行成為趨勢。據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)，2025年2月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執(zhí)行利率為2.91%，同比下降28BP，刷新歷史低點。

尤其進入3月，銀行們扎堆發(fā)力消費貸優(yōu)惠活動，通過“新人優(yōu)惠”、發(fā)放利率優(yōu)惠券、限時免息等方式吸引客戶。比如北京銀行“消費京e貸”發(fā)放限時優(yōu)惠券后利率可降至2.5%，蕭山農(nóng)商行個人消費貸利率最低可以做到2.4%。

如果以2.5%的單利利率計算，10萬元消費貸一年的利息成本只有2500元左右。

消費貸利率的反常上升，在社交平臺上也掀起了不少討論。網(wǎng)友們發(fā)現(xiàn)各銀行的利率優(yōu)惠券都到期了，拼團優(yōu)惠也都截止。比如寧波銀行的“寧來花”最低利率從2.68%上調(diào)至3%；興業(yè)銀行的“興閃貸”利率從最低2.78%上調(diào)至3.75%。

二、那么多的電話推銷到底該不該聽？

不少人都有過這樣的經(jīng)歷：頻繁接到銀行打來的推銷電話，內(nèi)容無一例外都是邀請辦理消費貸。銀行如此熱衷于推銷消費貸，甚至給人一種“天天求我借錢”的感覺，這背后究竟隱藏著怎樣的原因？

首先，在銀行業(yè)務(wù)體系中，每年的一季度是非常關(guān)鍵的時期，各家銀行都會設(shè)定“開門紅”指標(biāo)。這個指標(biāo)涵蓋了眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如存款、貸款、理財產(chǎn)品銷售等。消費貸在這個時期就成為了不少銀行沖指標(biāo)的重要手段。從銀行的經(jīng)營角度來看，消費貸具有諸多優(yōu)勢。它可以快速增加銀行的貸款業(yè)務(wù)量，從而提升銀行在信貸市場的份額。而且，消費貸的發(fā)放相對較為簡便，與企業(yè)貸款相比，不需要復(fù)雜的企業(yè)財務(wù)審查和風(fēng)險評估流程，主要針對個人客戶，風(fēng)險相對分散。

其次，當(dāng)前，銀行面臨著非常寬松的貨幣環(huán)境，有著過度寬裕的流動性。這意味著銀行有大量的資金可供支配。銀行作為金融機構(gòu)，其盈利模式之一就是通過放貸獲取利息收入。當(dāng)手中有大量資金時，為了不讓這些資金閑置，就必須尋找合適的放貸渠道。消費貸由于其面向廣大個人消費者，市場潛力巨大，自然就成為了銀行放貸的首選目標(biāo)之一。這種寬松的貨幣環(huán)境是宏觀經(jīng)濟政策、貨幣政策等多種因素共同作用的結(jié)果。

第三，國家為了促進消費、拉動經(jīng)濟增長，出臺了一系列以舊換新等促消費政策。這些政策為銀行發(fā)放消費貸提供了更多的理由和契機。例如，在以舊換新的政策推動下，消費者購買家電、汽車等大宗商品的需求增加，但部分消費者可能由于資金不足而無法及時購買。銀行推出的消費貸產(chǎn)品正好可以滿足這部分消費者的資金需求，幫助他們實現(xiàn)消費升級。同時，銀行與商家合作，推出針對特定消費場景的消費貸優(yōu)惠活動，進一步刺激了消費者的購買欲望。國家政策的支持使得銀行在推廣消費貸時更加有底氣，也促使銀行加大了對消費貸業(yè)務(wù)的投入。

第四，面對銀行鋪天蓋地的消費貸推銷電話，對于普通人來說，一定要保持清醒的頭腦，量入為出，不能過度借貸。雖然消費貸看似利率低、額度高，申請也相對便捷，但借貸畢竟意味著債務(wù)，需要承擔(dān)還款壓力。?

如果因為一時沖動，盲目借貸消費，而自身的收入又無法支撐還款，很容易陷入債務(wù)困境。一旦逾期還款，不僅會影響個人信用記錄，還可能面臨高額的罰息和滯納金。個人信用記錄受損后，將會對未來的房貸、車貸、信用卡申請等金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生負面影響。

此外，過度借貸消費還可能導(dǎo)致個人消費觀念的扭曲，形成不理性的消費習(xí)慣。一些人在借貸消費后，可能會沉迷于超前消費帶來的快感，忽視了自身的實際消費能力，從而進一步加重債務(wù)負擔(dān)。因此，普通人在面對銀行的消費貸推銷時，要認真評估自己的實際需求和還款能力，避免陷入不必要的風(fēng)險。