招商銀行  視覺中國 資料圖

3月25日晚間，招商銀行（600036.SH，03968.HK）公布的2024年業績報告顯示，去年招行實現營業收入3374.88億元，同比下降0.48% ；實現歸屬于股東的凈利潤1483.91億元，同比增長1.22%。

截至去年末，招行資產總額121520.36億元，較上年末增長10.19% ；貸款和墊款總額68883.15億元，較上年末增長5.83% ；負債總額109185.61億元，較上年末增長9.81% ；客戶存款總額90965.87億元，較上年末增長11.54%。

2024年，招行實現利息收入3742.71億元，同比下降0.36%，主要是因為生息資產收益率下降。

凈利息收入2112.77億元，同比下降1.58%。實現非利息凈收入1262.11億元，同比增長1.41%。非利息凈收入中，凈手續費及傭金收入720.94億元，同比下降14.28%，在非利息凈收入中占比57.12% ；其他凈收入541.17億元，同比增長34.13%。去年招行大財富管理收入376.47億元，同比下降16.84%。

資產質量方面，招行不良貸款余額繼續上升，不良率則持平。

截至2024年末，招行不良貸款余額656.10億元，較上年末增加40.31億元；不良貸款率0.95%，與上年末持平；撥備覆蓋率411.98%，較上年末下降25.72個百分點；貸款撥備率3.92%，較上年末下降0.22個百分點。

其中，招行公司貸款不良額304.75億元，較上年末減少5.17億元；公司貸款不良率1.06%，較上年末下降0.13個百分點。零售不良貸款余額351.35億元，較上年末增加45.48億元；不良貸款率0.96%，較上年末上升0.07個百分點。

零售金融業務方面，去年招行零售金融業務稅前利潤906.44億元，同比下降9.28%，占集團稅前利潤的50.74%，同比下降5.83個百分點；營業收入1968.35億元，同比增長1.29%，占集團營業收入的58.32%，同比上升1.01個百分點。

去年招行批發金融業務稅前利潤839.10億元，同比增長20.48% ；批發金融業務營業收入1192.33億元，同比下降0.23%，占營業收入的39.04%。

資產管理業務方面，截至去年末，招行子公司招銀理財、招商基金、招商信諾資管和招銀國際的資管業務總規模合計為4.48萬億元，較上年末下降0.11%。其中，招銀理財管理的理財產品余額2.47萬億元，較上年末下降3.14%。

房地產業務方面，年報顯示，去年招行房地產業貸款余額和不良率均出現下降。

截至去年末，招行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3741.00億元，較上年末下降6.23% ；理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計2229.28億元，較上年末下降10.63%。截至報告期末，房地產業貸款余額2863.65億元，較上年末減少43.77億元，占貸款和墊款總額的4.37%，較上年末下降0.34個百分點，其中85%以上的房地產開發貸款余額分布在一、二線城市城區，區域結構保持良好。截至去年末，招行房地產業不良貸款率4.74%，較上年末下降0.27個百分點。

個人住房貸款方面，2024年末招行個人住房貸款余額14037.55億元，較上年末增長1.96%。個人住房貸款不良率0.48%，較上年末上升0.11個百分點；關注貸款率1.28%，較上年末上升0.33個百分點；逾期貸款率0.81%，較上年末上升0.27個百分點。

招行在年報中表示，一直以來堅持對存量抵押物押品價值進行常態化監測和重估，及時調整抵押資產價值。截至去年末，個人住房貸款加權平均抵押率37.15%，較上年末上升4.22個百分點，抵押物保持充足穩定，個人住房貸款業務整體風險可控。

展望2025年，招行表示，凈利息收益率將繼續承壓，與此同時也存在一些積極因素。

2024年末，招行集團和公司口徑凈利息收益率分別為1.98%和2.04%，同比分別下降17和16個基點；第四季度，集團和公司口徑凈利息收益率分別為1.94%和1.98%，較三季度分別下降3和5個基點。