"好心借給兄弟50萬，竟被認定為詐騙同伙！"

"謊稱投資養(yǎng)老院卷款千萬，為何只算民事糾紛？"

2024年司法大數(shù)據(jù)顯示，超37%的民間借貸被報案為詐騙，但最終定罪率不足5%！吉坤律師緊急解析：如何避免從債主變罪犯？3分鐘看懂罪與非罪生死線！

吉坤刑事律師提醒：借出去的錢變詐騙？民間借貸VS詐騙罪關(guān)鍵區(qū)別！踩中3條就坐牢！

一、案例解析

案例1：借款變詐騙，夫妻雙雙入獄

王總借給發(fā)小200萬投資口罩廠，對方卻：

偽造廠房租賃合同

將150萬轉(zhuǎn)給情人買房

失聯(lián)前群發(fā)“工廠被封需追加投資”結(jié)局：法院認定合同詐騙罪，判刑10年+退賠所有本金！

案例2：虧損不還錢，法院判無罪

李阿姨借款300萬給鄰居開超市，因經(jīng)營虧損無法還款：

每月按約支付利息至破產(chǎn)

抵押房產(chǎn)真實有效

主動出具還款計劃書結(jié)局：法院判決屬民事糾紛，不構(gòu)成犯罪！

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為什么同樣是借款，一個是詐騙，一個是民事糾紛呢？

二、構(gòu)成詐騙罪的3條鐵證VS民間借貸的四要素

詐騙罪構(gòu)成3條鐵證：

1、虛構(gòu)事實：偽造合同/公章/銀行流水等（《刑法》第266條）

2、非法占有目的：借款時已無償還能力+肆意揮霍（最高法指導(dǎo)案例143號）

3、逃匿行為：

1??更換手機號、拉黑債權(quán)人

2??轉(zhuǎn)移財產(chǎn)至親友賬戶

3??用借款賭博、嫖娼、購買奢侈品

? 民間借貸的4要素：

1、有書面借條/轉(zhuǎn)賬備注“借款”

2、借款用于生產(chǎn)經(jīng)營/治病等正當(dāng)用途

3、按月支付利息至無力償還

4、未銷毀賬目或偽造還款記錄

案例1中，王總偽造合同，給情人買房后，又失聯(lián)，符合詐騙罪特征，案例2則是后者。

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三、民間借貸應(yīng)該怎么避坑呢？

借款前必做3步自查

1、查征信報告：要求對方提供人行版征信（重點看“對外擔(dān)保”項）

2、查案件記錄：登錄“中國裁判文書網(wǎng)”搜對方姓名+借貸糾紛

3、查銀行流水：要求提供近1年流水（警惕“即進即出”走賬陷阱）

借款時4個必須

1、必須讓配偶簽字（避免“不知情”抗辯）

2、必須錄像宣讀借條（防抵賴“被脅迫簽字”）

3、必須分批轉(zhuǎn)賬（每筆備注“借款第X期”）

4、必須約定送達地址（寫進借條防失聯(lián)）

遇到賴賬3條鐵律

1、發(fā)現(xiàn)失聯(lián)立即報警（拿到《接警回執(zhí)》中斷訴訟時效）

2、向法院申請財產(chǎn)保全（凍結(jié)對方賬戶、房產(chǎn)）

3、舉報同時起訴（刑事立案不影響民事索賠）

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四、

律師忠告

如果你遇到：

對方借款時聲稱有關(guān)系拿“內(nèi)部項目”

抵押物存在重復(fù)抵押或權(quán)屬不清

要求現(xiàn)金交付且不留憑證

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