3月7日，澎湃新聞（www.kxwhcb.com）記者了解到，今年全國(guó)兩會(huì)，全國(guó)人大代表、東方財(cái)富董事長(zhǎng)其實(shí)建議，加快推動(dòng)大模型應(yīng)用創(chuàng)新，進(jìn)一步推動(dòng)基金投顧行業(yè)發(fā)展。

其實(shí)表示，以大模型為代表的人工智能技術(shù)是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅(qū)動(dòng)力量，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主陣地，也是建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵著力點(diǎn)。

“但受限于大模型的技術(shù)成熟度不足、服務(wù)商對(duì)行業(yè)的理解不深、可調(diào)用的接口不夠豐富、調(diào)用方式缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等原因，現(xiàn)階段的AI Agent相對(duì)缺乏自主性和靈活性，主要按照固定的步驟處理部分流程標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則明確的任務(wù)，仍較難完全滿(mǎn)足在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的落地需求，距離人們?cè)O(shè)想中的全能AI助手也還有很遠(yuǎn)的距離。”其實(shí)指出。

因此，在推動(dòng)大模型應(yīng)用生態(tài)繁榮方面，其實(shí)提出了三方面建議：一是加快推動(dòng)模型落地服務(wù)商的培育；二是加快推進(jìn)多元場(chǎng)景與數(shù)據(jù)的開(kāi)放；三是加快推進(jìn)關(guān)鍵行業(yè)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)供給。

而對(duì)于基金投顧行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，其實(shí)建議：一是逐步拓寬基金投顧的可投資產(chǎn)品類(lèi)別；二是進(jìn)一步豐富基金投顧業(yè)務(wù)參與主體；三是在個(gè)人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧；四是建立基金投顧培訓(xùn)考核體系。

加快推動(dòng)大模型應(yīng)用創(chuàng)新

其實(shí)指出，以大模型為代表的人工智能技術(shù)是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅(qū)動(dòng)力量，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主陣地，也是建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵著力點(diǎn)。

近年來(lái)，我國(guó)人工智能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展取得了顯著成效，人工智能企業(yè)數(shù)量超4500家，核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模已接近6000億元人民幣，超過(guò)300款生成式人工智能服務(wù)在網(wǎng)信部門(mén)完成備案。與此同時(shí)，我國(guó)擁有龐大的市場(chǎng)規(guī)模，具備全球最廣泛、齊全的產(chǎn)業(yè)門(mén)類(lèi)，沉淀了豐富的行業(yè)數(shù)據(jù)與應(yīng)用場(chǎng)景，在推動(dòng)大模型的應(yīng)用落地方面擁有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

其實(shí)表示，隨著大模型應(yīng)用的縱深推進(jìn)，AI Agent正逐漸成為技術(shù)演進(jìn)的新趨勢(shì)和大模型應(yīng)用的主流范式。不同于簡(jiǎn)單的聊天對(duì)話(huà)，AI Agent可以基于大模型提供的推理能力，理解任務(wù)指令、拆解任務(wù)目標(biāo)、創(chuàng)建執(zhí)行計(jì)劃，并調(diào)用搜索引擎、數(shù)據(jù)庫(kù)、行業(yè)軟件等外部工具，完成更加復(fù)雜的任務(wù)。

“AI Agent極大地拓展了基礎(chǔ)模型的應(yīng)用范圍和能力邊界，讓大模型不再被局限于對(duì)話(huà)框，也能夠深入各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，真正賦能千行百業(yè)。業(yè)內(nèi)對(duì)于AI Agent的發(fā)展寄予厚望，認(rèn)為未來(lái)的AI Agent不僅能夠根據(jù)要求完成任務(wù)，還可以自動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃和反思，甚至根據(jù)環(huán)境變化主動(dòng)提出建議，在C端成為新的超級(jí)入口，在B端替代傳統(tǒng)信息系統(tǒng)，徹底顛覆軟件行業(yè)。”

但受限于大模型的技術(shù)成熟度不足、服務(wù)商對(duì)行業(yè)的理解不深、可調(diào)用的接口不夠豐富、調(diào)用方式缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等原因，現(xiàn)階段的AI Agent相對(duì)缺乏自主性和靈活性，主要按照固定的步驟處理部分流程標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則明確的任務(wù)，仍較難完全滿(mǎn)足在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的落地需求，距離人們?cè)O(shè)想中的全能AI助手也還有很遠(yuǎn)的距離。

“隨著DeepSeek等大模型在推理能力與開(kāi)源模式等方面取得新的突破，AI Agent有望展現(xiàn)出更強(qiáng)的自我反思、自主決策的能力，可以在行業(yè)應(yīng)用中展現(xiàn)出更大的效能。”其實(shí)認(rèn)為。

接下來(lái)，他建議從三方面更好地釋放AI Agent賦能千行百業(yè)的巨大潛力，推動(dòng)大模型應(yīng)用生態(tài)的繁榮。

一是加快推動(dòng)模型落地服務(wù)商的培育。其實(shí)建議可考慮加快培育大模型落地服務(wù)生態(tài)，鼓勵(lì)更多既懂技術(shù)又洞悉行業(yè)、熟悉業(yè)務(wù)的科技型企業(yè)參與行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新，推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)軟件服務(wù)商加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，積極參與大模型落地應(yīng)用服務(wù)。同時(shí)分行業(yè)向社會(huì)定期遴選、推薦一批優(yōu)質(zhì)的落地服務(wù)企業(yè)及AI Agent落地案例，在充分激活大模型應(yīng)用創(chuàng)新活力的同時(shí)也讓科技創(chuàng)新盡早惠及千行百業(yè)。

二是加快推進(jìn)多元場(chǎng)景與數(shù)據(jù)的開(kāi)放。其實(shí)表示，AI Agent在行業(yè)應(yīng)用中的能力實(shí)現(xiàn)需要以多元場(chǎng)景為牽引，以專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)。建議可充分發(fā)揮我國(guó)豐富應(yīng)用場(chǎng)景和海量數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，加快推動(dòng)場(chǎng)景開(kāi)放與數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放。

在場(chǎng)景層面，可考慮率先鼓勵(lì)政府機(jī)構(gòu)、國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等主體，高端制造、醫(yī)療、金融等行業(yè)開(kāi)放更多“首試首用”場(chǎng)景，激發(fā)場(chǎng)景化的應(yīng)用創(chuàng)新活力，同時(shí)分行業(yè)打造技術(shù)測(cè)試驗(yàn)證平臺(tái)，通過(guò)模擬真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景為模型的有效性提供測(cè)試、評(píng)估的公益性平臺(tái)，降低技術(shù)驗(yàn)證成本；

在數(shù)據(jù)層面，可考慮由監(jiān)管部門(mén)牽頭歸集各行業(yè)頭部企業(yè)的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)，利用“數(shù)據(jù)沙盒”工具，在數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”的原則下為企業(yè)有序開(kāi)放，優(yōu)化模型落地應(yīng)用效能。

三是加快推進(jìn)關(guān)鍵行業(yè)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)供給。其實(shí)指出，人工智能是一個(gè)復(fù)雜的信息系統(tǒng)，例如高階形態(tài)的AI Agent是多個(gè)模型、多種工具、多臺(tái)設(shè)備的系統(tǒng)性集成，要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的高效運(yùn)行、交互，就需要統(tǒng)一各類(lèi)技術(shù)、接口的標(biāo)準(zhǔn)和要求。標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于增強(qiáng)技術(shù)、產(chǎn)品適用性，減少信息聯(lián)通成本，加速人工智能技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)程至關(guān)重要。

其實(shí)表示，為加快推動(dòng)人工智能產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，2024年年末，工信部人工智能標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)正式成立，建議可考慮以此為契機(jī)，遵循“急用先行”原則，突出應(yīng)用導(dǎo)向，面向數(shù)據(jù)質(zhì)量、互聯(lián)互通等重點(diǎn)問(wèn)題，多模態(tài)、Agent等前沿方向率先推出相關(guān)人工智能產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，并圍繞標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)一系列測(cè)評(píng)工具，切實(shí)以標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫助我國(guó)在前沿科技的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中搶占技術(shù)話(huà)語(yǔ)權(quán)、把握戰(zhàn)略主動(dòng)。

逐步拓寬基金投顧的可投資產(chǎn)品類(lèi)別

其實(shí)表示，隨著居民財(cái)富的不斷積累和投資意識(shí)的日益增強(qiáng)，近年來(lái)我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。基金行業(yè)作為財(cái)富管理行業(yè)的重要組成部分，不僅承載著居民的投資理財(cái)需求，也承擔(dān)著引導(dǎo)中長(zhǎng)期資金入市的重任。

“相較于海外成熟市場(chǎng)，我國(guó)基金投顧行業(yè)仍處于起步階段。”其實(shí)指出，一方面，基金投顧已落地五年，但滲透率仍較低。據(jù)測(cè)算，目前我國(guó)基金投顧服務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模大約為1500億元，占比不足公募基金總規(guī)模的0.5%。

另一方面，其實(shí)認(rèn)為，投顧機(jī)構(gòu)的服務(wù)供給能力有待提升。目前，市場(chǎng)上的基金投顧策略較為單一，難以滿(mǎn)足個(gè)性化的投資需求。部分機(jī)構(gòu)對(duì)于投資理念引導(dǎo)和投后持續(xù)陪伴的重視程度不足，“重投輕顧”現(xiàn)象較為突出，未能充分體現(xiàn)基金投顧“以客戶(hù)為中心”的價(jià)值內(nèi)核。

因此，其實(shí)建議從四個(gè)方面進(jìn)一步推動(dòng)基金投顧行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，更好發(fā)揮其在提升投資者體驗(yàn)、優(yōu)化市場(chǎng)生態(tài)方面的積極作用。

一是逐步拓寬基金投顧的可投資產(chǎn)品類(lèi)別。其實(shí)指出，現(xiàn)階段，基金投顧業(yè)務(wù)的可投資范圍主要為場(chǎng)外公募基金，策略維度相對(duì)單一，風(fēng)險(xiǎn)分散能力較弱。建議逐步擴(kuò)大基金投顧的可投資產(chǎn)品類(lèi)別，例如通過(guò)盤(pán)后固定價(jià)格交易機(jī)制，率先引入場(chǎng)內(nèi)ETF，完善豐富基金投顧配置工具箱。隨著市場(chǎng)生態(tài)的逐步成熟，可考慮將投顧業(yè)務(wù)的可投范圍從基金拓展至其他品類(lèi)，探索引入銀行理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等工具，為投資者提供更加全面和定制化的投顧策略選擇。

二是進(jìn)一步豐富基金投顧業(yè)務(wù)參與主體。其實(shí)表示，截至目前，國(guó)內(nèi)基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)僅有60家，數(shù)量明顯少于基金管理和基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)中代表投資者利益的買(mǎi)方中介力量仍然較為單薄，且試點(diǎn)機(jī)構(gòu)類(lèi)型主要為證券公司、基金公司與少量第三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)模式的多樣性存在欠缺。

“因此，建議加快推動(dòng)基金投顧試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)，支持更多證券基金持牌機(jī)構(gòu)獲得基金投顧資質(zhì)，并逐步拓展其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)參與基金投顧市場(chǎng)，以便更好承接人民群眾的財(cái)富管理需求，推動(dòng)百花齊放的行業(yè)生態(tài)加速形成。”其實(shí)稱(chēng)。

三是在個(gè)人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧。其實(shí)指出，當(dāng)前，個(gè)人養(yǎng)老金制度已在全國(guó)全面實(shí)施，在個(gè)人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧，不僅能為基金投顧帶來(lái)長(zhǎng)期增量資金，也能依托投顧服務(wù)解決個(gè)人養(yǎng)老金用戶(hù)“選品難、投資難”的問(wèn)題。

其實(shí)建議，借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)際，探索基金投顧在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中的實(shí)施路徑，明確投顧機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投顧業(yè)務(wù)的行為規(guī)范，推動(dòng)形成基金投顧與個(gè)人養(yǎng)老金共振發(fā)展的正向循環(huán)。

四是建立基金投顧培訓(xùn)考核體系。其實(shí)認(rèn)為，基金投顧作為一個(gè)高度專(zhuān)業(yè)化且需求多元化的金融領(lǐng)域，對(duì)從業(yè)者的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)提出了較高的要求。但目前我國(guó)基金投顧行業(yè)仍缺乏明確統(tǒng)一的從業(yè)人員培訓(xùn)考核體系，可能導(dǎo)致從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能水平、服務(wù)能力等方面存在差異，不利于提升投資者獲得感和對(duì)行業(yè)的信任度。為引導(dǎo)行業(yè)回歸“服務(wù)”本源，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、提升服務(wù)質(zhì)量，建議參考多方有益經(jīng)驗(yàn)，加快出臺(tái)基金投顧行業(yè)的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，建立配套的技能培訓(xùn)考核體系，鼓勵(lì)行業(yè)主體加強(qiáng)基金投顧專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，筑牢行業(yè)發(fā)展根基。