2025年以來，多地地方金融監(jiān)管部門公示了一批失聯(lián)、“空殼”的小額貸款公司，涉及幾十家。據(jù)了解，小額貸款公司是指不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的地方金融組織。對于小額貸款行業(yè)加速洗牌的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認為，這是金融監(jiān)管加強、行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的必然結(jié)果。從長遠來看，這有利于推動小額貸款行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，更好地服務實體經(jīng)濟。

國家金融監(jiān)督管理總局。（圖片由CNSPHOTO提供）

大型企業(yè)頻頻脫手

近日，中國平安保險（集團）股份有限公司全資子公司深圳平安金融科技咨詢有限公司，將廣州平安好貸小額貸款有限公司100%股權轉(zhuǎn)讓給上海耳序信息技術有限公司。這并非平安集團旗下企業(yè)首次出售小額貸款牌照，2024年12月，平安普惠旗下的重慶金安小額貸款有限公司更名并調(diào)整了有關貸款業(yè)務的經(jīng)營范圍。

實際上，2024年大型企業(yè)退出小額貸款行業(yè)的案例屢見不鮮：8月，中國保利集團兩家全資控股子公司轉(zhuǎn)讓旗下廣州保利小額貸款股份有限公司100%股權。7月，中國電信集團旗下全資子公司天翼電子商務有限公司轉(zhuǎn)讓重慶眾安小額貸款有限公司41.18%股權。此外，眾多上市公司如農(nóng)產(chǎn)品、三變科技等也紛紛發(fā)布公告欲轉(zhuǎn)讓旗下小額貸款公司股權。

據(jù)中國人民銀行發(fā)布的2024年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，截至2024年12月末，全國共有小額貸款公司5257家，貸款余額為7533億元，從業(yè)人員為4.48萬人。對比2023年末數(shù)據(jù)，小額貸款公司減少243家，從業(yè)人員減少3000余人。

2024年6月，國務院國資委黨委召開擴大會議，提出從嚴控制增量，各中央企業(yè)原則上不得新設、收購、新參股各類金融機構，對服務主業(yè)實業(yè)效果較小、風險外溢性較大的金融機構，原則上不予參股和增持。

對于大型企業(yè)頻頻脫手小額貸款公司，分析人士認為，一方面，2024年出臺的央企“退金令”進一步明確了央國企加速剝離對服務主業(yè)實業(yè)效果較小、風險外溢性較大的金融機構；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)線上消費金融產(chǎn)品迅猛發(fā)展，騰訊、京東、美團等互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借流量、技術等優(yōu)勢紛紛增資入場，行業(yè)馬太效應加劇，傳統(tǒng)小額貸款公司生存壓力倍增。

各地清退不合規(guī)公司

在地方層面，2025年已有包括湖南、內(nèi)蒙古、重慶、湖北等多地發(fā)布清退、注銷地方小額貸款等地方金融組織的公告，涉及幾十家清退的小額貸款公司。

1月6日，湖南地方金融管理局發(fā)布公告稱，為進一步加強地方金融組織監(jiān)管，防范化解地方金融組織風險，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，該局開展全省失聯(lián)、“空殼”地方金融組織排查工作，下發(fā)排查摸底文件，并就摸排結(jié)果與屬地地方金融管理部門進行了充分溝通，匯總形成失聯(lián)、“空殼”地方金融組織名單（第一批）。名單包括82家機構，其中有16家小額貸款公司。

1月3日，湖北省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)文稱，同意武漢市江岸區(qū)長發(fā)誠信小額貸款有限公司以變更名稱和經(jīng)營范圍的方式退出小額貸款行業(yè)，終止其小額貸款經(jīng)營資格。同日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局也公布了重慶市小額貸款公司退出行業(yè)公示表。其中，重慶兩江新區(qū)信匯產(chǎn)融小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)渝信小額貸款有限公司紛紛注銷小額貸款公司試點資格，退出行業(yè)后，不得再從事小額貸款相關業(yè)務。

中關村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長袁帥對中國商報記者表示，小額貸款行業(yè)在普惠金融中扮演著重要角色，但長期以來也存在非法吸存、暴力催收等問題，損害了消費者權益，威脅了金融市場的穩(wěn)定秩序。因此，加快行業(yè)洗牌，清退不合規(guī)機構，是行業(yè)健康發(fā)展的必然要求。

“在洗牌的過程中，資源會向經(jīng)營規(guī)范、實力較強的小額貸款公司集中，這些公司能夠更好地利用資金、技術和人才等資源，提高運營效率和服務質(zhì)量?！敝袊鐣茖W院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，嚴格的監(jiān)管和洗牌壓力會促使小額貸款公司更加注重合規(guī)經(jīng)營，完善內(nèi)部治理結(jié)構，加強風險管理，提升自身的抗風險能力。

行業(yè)迎來新規(guī)

2025年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱辦法），規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，強化公司治理與風險管理，細化消費者權益保護。

辦法進一步細化并規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，明確了小額貸款公司業(yè)務范圍及貸款集中度比例要求，優(yōu)化單戶貸款余額上限標準，突出小額、分散的業(yè)務定位。比如，小額貸款公司可以依法經(jīng)營發(fā)放小額貸款、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)等部分或全部業(yè)務，但不得發(fā)行或者代理銷售理財、信托、基金等金融產(chǎn)品，不得購買除固定收益類證券以外的金融產(chǎn)品。網(wǎng)絡小額貸款公司對單戶用于消費的貸款余額不得超過20萬元人民幣，對單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的各項貸款余額不得超過1000萬元。

同時，辦法嚴禁小額貸款公司違規(guī)開展“通道”業(yè)務，不得出租、出借牌照，為無放貸業(yè)務資質(zhì)的主體提供放貸“通道”；細化消費者權益保護，對小額貸款公司信息披露、風險提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等作出規(guī)范，并強化對違規(guī)和不正當經(jīng)營行為的負面清單監(jiān)管。

辦法規(guī)定，省級地方金融管理機構對本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置負總責。小額貸款公司設立、終止等重大事項統(tǒng)一由省級地方金融管理機構負責，不得下放。

中國城市專家網(wǎng)智庫委員會常務副秘書長林先平對中國商報記者表示，過去小額貸款行業(yè)存在一些不合規(guī)、高風險的經(jīng)營行為，如非法吸存、暴力催收、過度借貸、對借款人信用評估不嚴格、風險管理不善等，這些行為不僅損害了消費者權益，也威脅了金融市場的穩(wěn)定秩序。隨著金融監(jiān)管政策的加強和辦法的發(fā)布，這些不合規(guī)行為將得到有效遏制，行業(yè)亂象得到清理，市場秩序得到凈化。

袁帥認為，新規(guī)的出臺基于對行業(yè)現(xiàn)狀的深入分析，一方面，將促使行業(yè)加速出清，不合規(guī)、實力弱的小額貸款公司將面臨被淘汰的風險；另一方面，也將推動行業(yè)向更加規(guī)范化、專業(yè)化的方向發(fā)展，提升行業(yè)整體競爭力。（記者 馬文博）