今年以來，中小銀行積極進行資本補充，尤其是增資擴股等外源性資本補充的拓展明顯加快。業內人士認為，這是中小銀行積極應對挑戰、尋求穩健發展的重要舉措，這一行為對于提升中小銀行的風險抵御能力、增強金融市場整體抗風險能力以及推動經濟高質量發展具有積極意義。

01、多家銀行增資擴股方案獲批

據不完全統計，截至目前，今年已有超過60家中小銀行獲準通過增資擴股和定向募股的方式進行資本補充。產業觀察家洪仕賓對中國商報記者表示，增資擴股和定向募股是中小銀行實現資本補充的重要途徑，能夠改善銀行的資產負債表結構，擴大銀行的資金實力，從而提高其服務范圍。

11月11日，國家金融監管總局披露，四川天府銀行股份有限公司關于2024年增資擴股方案已獲批準。根據該行的增資擴股方案，此次增資擴股對象主要面向國有企業和優質民營上市企業及現有股東，發行募集資金不超過50億元，將全部用于補充該行核心一級資本，以提高資本充足率。

同日，山東金融監管局披露批復顯示，山東金融監管局同意泰安銀行增資擴股方案，募集股份不超過4億股。據不完全統計，今年以來山東省已有6家銀行擬進行增資擴股，包括濰坊銀行、齊商銀行、萊商銀行、東營銀行、濟寧銀行，與去年同期僅1家城商行增資擴股獲批相比，今年增速明顯加快。

據了解，銀行資本補充可分為內源性與外源性兩大渠道。內源性渠道主要是每年的留存收益以及部分超額撥備；外源性渠道主要有上市融資、增資擴股，發行可轉債、優先股、永續債、二級資本債等。

中關村物聯網產業聯盟副秘書長袁帥對中國商報記者表示，中小銀行面臨著內源性資本補充能力不足和外源性渠道狹窄的雙重壓力。受宏觀經濟波動、利率市場化改革、市場競爭加劇等多重因素影響，中小銀行的盈利能力有所下降，資本充足率普遍低于大型商業銀行。因此，通過增資擴股和定向募股等方式補充資本，是中小銀行提升風險抵御能力、增強穩健經營基礎的重要舉措。這不僅能夠夯實中小銀行的資本金“安全墊”，還能為其業務拓展和資產質量改善提供有力支持。

02、積極拓展“補血”渠道

商業銀行需要不斷增厚資本金，以支撐信貸投放規模的有效擴張。相較于大型銀行，中小銀行資本補充則面臨更為嚴峻的挑戰。

長期以來，中小銀行在資本充足率方面承受著較大壓力。國家金融監督管理總局數據顯示，截至今年二季度末，中小銀行的資本充足率明顯低于大型商業銀行，大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行資本充足率分別為18.31%、13.61%、12.71%、13.08%。

當前，中小銀行正在嘗試通過搭售不良資產的方式來改善資產質量。11月13日，廣州農商銀行發布公告稱，董事會批準了一項資產轉讓交易：所轉讓資產的本金金額約為人民幣118.61億元、利息金額合計約人民幣26.72億元（具體以轉讓合同簽署為準），代墊司法費用合計約人民幣0.59億元，債權金額合計約為人民幣145.92億元。廣州農商銀行表示，此次交易預計可能發生稅前虧損，但風險資產規模將減少，有效降低不良貸款率和撥備計提，將收回現金100億元用于公司一般營運資金，提高經營效益等。

袁帥認為，從金融市場角度看，中小銀行的資本補充有助于維護金融市場的穩定與健康發展。中小銀行是金融市場的重要組成部分，其穩健經營對于提升金融市場的整體抗風險能力具有重要意義。通過增資擴股和定向募股等方式，中小銀行能夠引入更多優質投資者，優化股權結構，提升公司治理水平，從而進一步增強其市場競爭力和可持續發展能力。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，中小銀行通過增資擴股和定向募股等方式增強資本實力，不僅增加了資本金，提升風險承受能力，還有利于銀行拓展業務、改善資產質量和提升盈利能力，為銀行的持續穩健發展提供必要的資本保障。不過，從中長期視角看，中小銀行的治本之策還是要提升經營水平和服務實體經濟的能力，推動銀行轉型發展。

03、改革化險提速

作為我國金融體系的重要組成部分，中小銀行在提高金融服務覆蓋范圍、促進金融市場競爭等方面發揮著重要作用。隨著發展中的問題不斷暴露，全力推進中小金融機構改革化險則是近年來監管機構的重點任務。

今年以來，包括村鎮銀行、農商行在內，被收購后合并解散或改為旗下分支機構的中小金融機構數量遠超去年。近日，河北金融監管局披露，同意河北寬城農商行吸收合并寬城融興村鎮銀行。吸收合并事項完成后，由河北寬城農商行承繼該村鎮銀行的債權、債務，并完成解散相關事宜。

今年1月，金融監管部門有關負責人表示，要督促中小銀行聚焦主責主業。中小銀行必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農”、服務鄉村振興的市場定位，要立足當地做精做細，深耕當地。同時堅持全面加強監管，防范化解風險。嚴格中小銀行準入標準，嚴把股東、高管的準入資格，要嚴查資本金的來源，充分發揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用等。

中國人民銀行貨幣政策委員會2024年第三季度例會指出，引導大型銀行發揮金融服務實體經濟主力軍作用，推動中小銀行聚焦主責主業，支持銀行補充資本，共同維護金融市場的穩定發展。

業內人士認為，相關部門需要結合中小銀行的特點，實施差異化的資本補充工具監管要求，緩解中小銀行資本補充壓力。同時，也要加強風險控制，維護我國金融系統的穩定性。（記者 馬文博）