近日，國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）正式施行，旨在進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的案件管理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。根據(jù)《辦法》，涉案金額達(dá)到等值人民幣1億元（含）以上的案件被認(rèn)定為重大案件，這一新標(biāo)準(zhǔn)將對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)管產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

重大案件的明確標(biāo)準(zhǔn)。《辦法》對(duì)重大案件的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確界定，共提出四種情形，其中包括涉案業(yè)務(wù)余額：任何涉案業(yè)務(wù)余額等值人民幣1億元（含）以上的案件，直接被認(rèn)定為重大案件。風(fēng)險(xiǎn)敞口金額：自案件確認(rèn)后至案件審結(jié)期間任一時(shí)點(diǎn)，若風(fēng)險(xiǎn)敞口金額（即涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）等值人民幣5000萬元（含）以上，且占案發(fā)法人機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)10%（含）以上，則該案件也將被視為重大案件。社會(huì)影響：案件性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負(fù)面輿情、造成擠兌或集中退保等，且可能誘發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的案件，將被認(rèn)定為重大案件。其他情況：金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大案件的情形。

監(jiān)管措施與責(zé)任落實(shí)。《辦法》的發(fā)布，標(biāo)志著金融監(jiān)管的力度將進(jìn)一步加大。金融機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，需在5個(gè)工作日內(nèi)向?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)和法人總部報(bào)告，確保信息的及時(shí)傳遞和案件的快速響應(yīng)。對(duì)于重大案件，金融監(jiān)管總局將采取重點(diǎn)監(jiān)管措施，嚴(yán)厲追責(zé)相關(guān)責(zé)任人，切實(shí)提高違法違規(guī)成本。

同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)被要求主動(dòng)承擔(dān)主體責(zé)任，制定整改方案，明確整改措施和期限，建立整改臺(tái)賬，以確保案件的有效處置。此外，金融機(jī)構(gòu)需開展警示教育，以案為鑒，及時(shí)阻斷犯罪鏈條，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。

完善金融法制體系。此次《辦法》的修訂不僅是金融監(jiān)管的一項(xiàng)重要舉措，也為未來金融法的制定奠定了基礎(chǔ)。黨的二十屆三中全會(huì)指出，應(yīng)完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度。這其中，制定金融法將是關(guān)鍵一步，旨在明確金融活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，規(guī)范市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

當(dāng)前，我國的金融法律體系已涵蓋《證券法》《保險(xiǎn)法》《信托法》等多部法律，但尚未形成一部統(tǒng)領(lǐng)性的金融法。金融法的制定將填補(bǔ)這一空白，提升金融監(jiān)管的法律效力，推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

隨著《金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》的實(shí)施，金融監(jiān)管將變得更加嚴(yán)格和精準(zhǔn)。尤其是對(duì)涉案金額1億元以上的重大案件的明確規(guī)定，將使金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)方面面臨更高的要求。未來，隨著金融法的出臺(tái)，金融市場(chǎng)將迎來更加安全、高效的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

中國金融網(wǎng)首席金融評(píng)論員 金鑒 

來源：RMB觀察

責(zé)編：張適麒