近日，國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布的《金融機構(gòu)涉刑案件管理辦法》（簡稱《辦法》）正式施行，旨在進一步加強金融機構(gòu)的案件管理，嚴厲打擊金融犯罪。根據(jù)《辦法》，涉案金額達到等值人民幣1億元（含）以上的案件被認定為重大案件，這一新標準將對金融機構(gòu)的風險管理和合規(guī)監(jiān)管產(chǎn)生深遠影響。

重大案件的明確標準。《辦法》對重大案件的標準進行了明確界定，共提出四種情形，其中包括涉案業(yè)務(wù)余額：任何涉案業(yè)務(wù)余額等值人民幣1億元（含）以上的案件，直接被認定為重大案件。風險敞口金額：自案件確認后至案件審結(jié)期間任一時點，若風險敞口金額（即涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）等值人民幣5000萬元（含）以上，且占案發(fā)法人機構(gòu)凈資產(chǎn)10%（含）以上，則該案件也將被視為重大案件。社會影響：案件性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負面輿情、造成擠兌或集中退保等，且可能誘發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風險的案件，將被認定為重大案件。其他情況：金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)認定的其他屬于重大案件的情形。

監(jiān)管措施與責任落實。《辦法》的發(fā)布，標志著金融監(jiān)管的力度將進一步加大。金融機構(gòu)在知悉或應(yīng)當知悉案件發(fā)生后，需在5個工作日內(nèi)向?qū)俚嘏沙鰴C構(gòu)和法人總部報告，確保信息的及時傳遞和案件的快速響應(yīng)。對于重大案件，金融監(jiān)管總局將采取重點監(jiān)管措施，嚴厲追責相關(guān)責任人，切實提高違法違規(guī)成本。

同時，金融機構(gòu)被要求主動承擔主體責任，制定整改方案，明確整改措施和期限，建立整改臺賬，以確保案件的有效處置。此外，金融機構(gòu)需開展警示教育，以案為鑒，及時阻斷犯罪鏈條，防止風險外溢。

完善金融法制體系。此次《辦法》的修訂不僅是金融監(jiān)管的一項重要舉措，也為未來金融法的制定奠定了基礎(chǔ)。黨的二十屆三中全會指出，應(yīng)完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動納入監(jiān)管，強化監(jiān)管責任和問責制度。這其中，制定金融法將是關(guān)鍵一步，旨在明確金融活動的行為準則，規(guī)范市場秩序，保護金融消費者權(quán)益。

當前，我國的金融法律體系已涵蓋《證券法》《保險法》《信托法》等多部法律，但尚未形成一部統(tǒng)領(lǐng)性的金融法。金融法的制定將填補這一空白，提升金融監(jiān)管的法律效力，推動金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

隨著《金融機構(gòu)涉刑案件管理辦法》的實施，金融監(jiān)管將變得更加嚴格和精準。尤其是對涉案金額1億元以上的重大案件的明確規(guī)定，將使金融機構(gòu)在風險管理和合規(guī)方面面臨更高的要求。未來，隨著金融法的出臺，金融市場將迎來更加安全、高效的發(fā)展環(huán)境，進一步促進金融高質(zhì)量發(fā)展。

中國金融網(wǎng)首席金融評論員 金鑒 

來源：RMB觀察

責編：張適麒