8月28日，交通銀行（以下簡(jiǎn)稱交行）發(fā)布2024年半年度報(bào)告，成為首家完整披露2024年中期業(yè)績(jī)的國(guó)有大行。半年報(bào)顯示，截至2024年6月30日，交行資產(chǎn)總額達(dá)14.18萬(wàn)億元（人民幣，下同），較上年末增長(zhǎng)0.84%；歸母凈利潤(rùn)為452.87億元，同比下降1.63%。

具體來(lái)看，交行凈經(jīng)營(yíng)收入為1325.5億元，同比下降3.46%；其中，利息凈收入為842.34億元，同比增長(zhǎng)2.24%，在凈經(jīng)營(yíng)收入中的占比為63.55%，是交行業(yè)務(wù)收入的主要組成部分。

數(shù)據(jù)顯示，交行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。報(bào)告期末，交行不良貸款率為1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為204.82%，較上年末上升9.61個(gè)百分點(diǎn)。

在資本市場(chǎng)表現(xiàn)方面，今年，銀行板塊成為A股市場(chǎng)最大的熱點(diǎn)之一。其中，四家國(guó)有大行股價(jià)持續(xù)創(chuàng)下新高，交通銀行A股年內(nèi)漲幅約為48%。

行人從交通銀行前走過(guò)。（圖片由CNSPHOTO提供）

息差管控初見(jiàn)成效

受LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）多次下調(diào)、存款定期化趨勢(shì)加劇、居民信貸需求減弱等多方面因素影響，上半年，銀行業(yè)凈息差普遍降低。

國(guó)家金融監(jiān)管總局日前公布的2024年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，仍處于較低水平。

交行半年報(bào)顯示，今年上半年，交行凈利息收益率為1.29%，同比下降2個(gè)基點(diǎn)，較2023年上漲1個(gè)基點(diǎn)。

在半年報(bào)發(fā)布同日舉行的交行2024年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交通銀行行長(zhǎng)張寶江說(shuō)：“交行息差管控初見(jiàn)成效。”

張寶江同時(shí)表示，從全年來(lái)看，凈息差回穩(wěn)壓力依然不小。在資產(chǎn)端，今年以來(lái)5年期LPR利率經(jīng)歷了兩輪下調(diào)，對(duì)銀行資產(chǎn)收益構(gòu)成下行壓力。在負(fù)債端，存款結(jié)構(gòu)仍延續(xù)定期化的態(tài)勢(shì)，負(fù)債成本呈現(xiàn)一定剛性，息差收窄疊加規(guī)模增速下降，還有中收疲弱，商業(yè)銀行在收入端面臨較大壓力。

值得一提的是，二季度單季，交行凈息差為1.30%，環(huán)比有所改善。

對(duì)此，交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示，二季度主要資產(chǎn)品種的收益率均下降，交行努力通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)對(duì)沖部分資產(chǎn)收益下行壓力，在繼續(xù)保持信貸投放穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，提升收益率相對(duì)較高的客戶貸款占比，同時(shí)大力壓降利率較低的票據(jù)類業(yè)務(wù)以及現(xiàn)金及存放中國(guó)人民銀行款項(xiàng)的占比。在負(fù)債端，交行多措并舉壓降負(fù)債成本，包括加強(qiáng)存款定價(jià)的精細(xì)化管理、大力壓降高成本存款等。

“目前經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)在鞏固，對(duì)信貸的需求較多，這為銀行加大信貸投放、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了一個(gè)好的市場(chǎng)條件。從負(fù)債端來(lái)看，整個(gè)市場(chǎng)的資金面比較寬松，前期存款利率定價(jià)多次下調(diào)的影響也會(huì)逐漸顯現(xiàn)。我們會(huì)積極把握好經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)運(yùn)行中的一些有利因素，努力實(shí)現(xiàn)凈息差穩(wěn)定并邊際改善的目標(biāo)。”周萬(wàn)阜說(shuō)。

未來(lái)分紅率會(huì)繼續(xù)穩(wěn)定在30%以上

在發(fā)布財(cái)報(bào)的同時(shí)，交通銀行也發(fā)布了2024年半年度利潤(rùn)分配公告，該行擬派發(fā)現(xiàn)金紅利每股0.182元（含稅），以截至6月30日該行的普通股股份總數(shù)為基數(shù)，共派發(fā)現(xiàn)金紅利135.16億元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為32.36%。

“通過(guò)降低分紅率來(lái)緩解資本壓力一直不是我們的選項(xiàng)。交行將保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，未來(lái)會(huì)繼續(xù)保持在30%以上，讓股東持續(xù)分享交行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果。”交通銀行董事會(huì)秘書何兆斌表示。

數(shù)據(jù)顯示，交行現(xiàn)金分紅率已經(jīng)連續(xù)12年保持在30%以上。

“盡管當(dāng)前交行經(jīng)營(yíng)面臨一定的挑戰(zhàn)和壓力，但我們有信心延續(xù)穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，以良好的業(yè)績(jī)、穩(wěn)定的分紅持續(xù)回報(bào)股東。”何兆斌說(shuō)。

對(duì)于中期分紅年內(nèi)是否會(huì)完成派發(fā)，何兆斌稱，根據(jù)公司治理的程序，中期分紅方案還要提交股東大會(huì)審議。在股東大會(huì)審議通過(guò)以后，交行本次中期分紅的A股和H股的到賬時(shí)間應(yīng)該分別是2025年1月24日和2025年2月24日。

著力提升金融服務(wù)質(zhì)效

報(bào)告期末，交行客戶貸款余額8.27萬(wàn)億元，較上年末增加3106.49億元，增幅為3.90%。

報(bào)告顯示，科技型企業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)16.05%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為5.89%、37.87%和8.51%。

在普惠金融方面，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、涉農(nóng)貸款分別較上年末增長(zhǎng)15.74%、30.08%、9.34%。

在綠色金融方面，綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)5.96%。報(bào)告期內(nèi)，交行積極應(yīng)用國(guó)際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，成功發(fā)行符合中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》的綠色金融債券50億元，獲得投資者廣泛認(rèn)可和關(guān)注，自2016年以來(lái)累計(jì)發(fā)行綠色金融債券1150億元。

在養(yǎng)老金融方面，交行優(yōu)化健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信貸政策，積極推進(jìn)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款業(yè)務(wù)。報(bào)告期末，交行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長(zhǎng)28.83%，超過(guò)全行對(duì)公貸款平均增幅；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)17.02%。

在本次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中，交行管理層多次提及房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)及形勢(shì)的內(nèi)容。截至6月末，交行對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)的貸款余額是5279.77億元，比上年末增長(zhǎng)7.95%，占整個(gè)集團(tuán)貸款余額的6.39%，較上年末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇表示，目前交行城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制白名單項(xiàng)目已經(jīng)累計(jì)對(duì)接300多戶，實(shí)際需求超過(guò)1000億元，其中超過(guò)200個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)實(shí)施投放。

在房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控方面，交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，下半年交行將繼續(xù)落實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)舉措，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。落實(shí)國(guó)家關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的調(diào)控政策，包括保交房、城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，一戶一策有效推動(dòng)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)化解。（記者 王彤旭）