但你必須堅守！

小額貸款公司簡稱小貸公司，

和銀行、信托、消金公司一樣，是可以經營放貸業務的。

那小額貸款公司有什么特別的呢？

2024年8月23日，

金融監管總局就《小額貸款公司監督管理暫行辦法》公開征求意見。

我們選重點說一說。

／1、業務范圍／

小額貸款公司是指不吸收公眾存款，主要經營小額貸款業務的地方金融組織。

其中，從事網絡貸款業務的則是網絡小額貸款公司。

顧名思義，

小額貸款公司的主要業務就是發放貸款。

此外，小貸公司業務范圍還包括商業匯票貼現，或者與貸款業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

但小貸公司不得發行或者代理銷售理財、信托、基金等金融產品。

 ／2、資金來源／  

當然不可以，小貸公司是不能吸收或者變相吸收公眾存款的，也不能通過各類交易所、私募投資基金來融資。

小貸公司放款的錢有兩類來源——

但所有放貸資金都必須進入放貸專戶方可放貸，

小貸公司不能利用股東、高級管理人員、內部職工、關聯人員個人賬戶發放和回收貸款。

放貸專戶需要向省級地方金融監管部門報備。

小貸公司可以通過銀行借款來融入資金，

或者通過股東借款等非標準化融資形式融入資金。

對于滿足一定要求的小貸公司，還可以通過發行債券、資產證券化產品等標準化形式融資。

當然，小貸公司對外融資也是有限度的。

通過銀行和股東融入的資金余額

不得超過小貸公司凈資產的1倍；

通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的余額

不得超過小貸公司凈資產的4倍。

／3、貸款金額／

小貸公司發放的貸款要堅持小額、分散的原則。

為了防止業務過度集中，

小貸公司對同一借款人的貸款余額

不得超過小額貸款公司凈資產的10%；

對同一借款人及其關聯方的貸款余額

不得超過小額貸款公司凈資產的15%。

而對于網絡小貸公司，如果貸款給自然人用于消費的，則貸款余額不得超過20萬元，避免借款人非理性的過度借貸。???

如果貸款是用于經營的，不管是自然人還是法人，網絡小貸公司對單戶貸款余額不得超過1000萬。

此舉也是對標了銀行業同類貸款標準，防止監管套利。

設定借貸限額，也體現了小貸公司堅守“小額、分散”的經營定位。

／4、合作放款／???

小貸公司可以與銀行等第三方機構合作開展貸款業務，

那小貸公司是不是能少出點錢呢？

在單筆聯合貸款中，

小貸公司的出資比例不得低于30%。

在合作中，小貸公司也不得把授信審查、風險控制等核心業務外包，也不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

小貸公司也不能出租、出借牌照，

為無放貸業務資質的主體提供放貸“通道”。

 /5、利率水平／

小貸公司應按照借款合同約定金額、足額向借款人支付貸款本金，

不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，

也不得以費用形式變相收取利息。

小貸公司要合理確定并逐步降低服務小微企業、農戶和個人消費者的貸款利率水平，支持普惠金融發展。

／6、貸款用途／ 

小貸公司應當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監控貸款用途。

發放的貸款不得用于股票、債券、期貨、金融衍生品和資管產品等金融投資和股權投資。

貸款也不能用于償還貸款或者償還其他融資。

小貸公司要加強資產質量管理，

對于逾期90天以上的貸款劃為不良貸款。?

／7、經營區域／

小貸公司應當立足當地，

在依法批準的區域范圍內開展業務。

小貸公司不得跨省、自治區、直轄市開展業務。

跨地市展業的條件由省級地方金融管理機構規定。

而網絡小貸公司是在線上經營，比較特殊，其經營區域的條件會另行規定。???????????

總之，本次管理辦法對小額貸款業務經營、公司治理、風險管理、消費者權益保護等方面都細化了監管規則，促進小貸公司業務規范健康發展。

好了，就說到這吧。