當前，全球正面臨前所未有的人口老齡化浪潮，這一趨勢正在迅速重塑各國的經濟和社會結構，可能帶來經濟增長潛力減弱、社會保障壓力加劇、不平等擴大等深遠影響。針對這一挑戰，世界經濟論壇（World Economics Forum，簡稱WEF）發布了《長壽經濟原則：未來財務韌性的基礎》報告（Longevity Economy Principles: The Foundation for a Financially Resilient Future），提出六項關鍵原則，旨在應對老齡化對社會經濟的沖擊，保障個人和社會的財務及經濟韌性，進而為全球老齡化問題治理提供綜合性解決方案。

澎湃研究所經授權編譯此報告，此為第一篇，解讀報告總體內容，分析這些原則背后的協同治理框架，并探討其與中國實際相結合，進行政策本土化轉換的緊迫性和必要性。

世界經濟論壇《長壽經濟原則：未來財務韌性的基礎》報告（Longevity Economy Principles: The Foundation for a Financially Resilient Future）（以下簡稱“報告”）指出，到2050年，全球60歲以上人口將超過21億。這一增長并不僅限于高收入國家，低收入和中等收入國家也在經歷劇烈的老齡化轉變，尤其是在那些尚未實現經濟富足的國家，老齡化的速度甚至超過了自身經濟發展的速度。這種“未富先老”的現象令全球社會面臨著巨大的財務和社會挑戰。

應對深度老齡化：優化財務措施之外，亟需綜合性政策變革

報告指出，單靠財務手段不足以應對深度老齡化帶來的復雜挑戰。各國應推動全面的老齡化問題治理，將其納入主流政策，構建一個更為綜合的政策框架。為此，報告提出了六項“長壽經濟”原則，旨在從多方面應對老齡化。這些原則不僅涵蓋如何在壽命普遍延長的背景下保障個人財務韌性，還包括普及理財教育、促進健康老齡化、提供多代勞動力的工作機會和終身技能培訓、設計有利于社會聯系的系統環境，以及解決社會不平等問題。

貫徹六項原則在當前全球老齡化趨勢下尤為關鍵。首先，隨著人類壽命的普遍延長，傳統的退休和養老金體系已難以滿足未來的需求。根據2023年標準普爾對81個國家的調查，如果不調整與老齡化相關的現有財政政策，到2060年，全球許多國家的財政赤字將顯著增加，嚴重威脅經濟穩定。

與此同時，老齡化問題在全球范圍內表現出顯著的不平衡。一方面，發達國家由于經濟基礎較好，擁有較為完善的養老保障體系，能夠相對從容地應對老齡化挑戰。另一方面，許多發展中國家由于經濟實力有限，正面臨“未富先老”的困境。此外，由于女性普遍壽命更長，她們在老齡化帶來的財務壓力下面臨更大的負擔。如何為迅速增長的老齡人口提供足夠的保障，已成為當務之急，迫切需要政策和策略的變革，以確保未來經濟的韌性增長。

“長壽經濟”六大原則：強調韌性、健康、發展與協同

面對全球人口老齡化所帶來的挑戰，世界經濟論壇報告提出了六大原則，并結合相關案例深入闡釋了如何在延長的生命中保持個人和群體的經濟韌性，同時推動社會系統的整體性與協同性發展。這些原則不僅為各國的政策制定提供了指導，還特別強調了公共、私營和非營利部門之間的協同合作。

首先，“確保關鍵生活事件中的財務韌性”被列為應對老齡化的首要原則。隨著年齡增長，個人在職業中斷、疾病、意外及退休等重大生活事件中面臨的財務風險不斷增加。全球近40%的人在職業生涯中曾經歷財務不穩定，這不僅影響個人和家庭，還可能沖擊整個社會經濟體系。為應對這一問題，荷蘭、愛沙尼亞和英國通過重新設計退休計劃、創新社會服務和激勵儲蓄，展示了如何在突發事件中保持財務韌性。

其次，“普及公正的理財教育”著重于縮小社會財富與壽命之間的差距。全球只有約三分之一的人掌握金融知識，這種失衡加劇了經濟不穩定。新加坡的MoneySense項目、新西蘭的包容性理財教育設計以及丹麥的義務理財教育計劃，都是成功推廣財務管理教育的范例。這些項目幫助不同社會階層的人更好地管理資金，提升財務素養，從而縮小財富和壽命的差距。

“將健康老齡化作為長壽經濟的基礎”是另一個核心原則。隨著預期壽命的延長，老年群體的健康問題愈加突出。荷蘭的“生活實驗室”和印度尼西亞的“護理社區”項目，借助社區支持和技術手段，提升了老年人的生活質量和健康水平，為長壽經濟的可持續發展奠定了基礎。

“發展多代勞動力和終身技能建設”旨在應對老齡化社會的就業挑戰，尤其是老年人繼續工作的障礙。新加坡和韓國等國家通過職業中期轉型、長者工作技能培訓和彈性退休政策，幫助老年群體延續職業生涯，有效促進了勞動力市場的多樣性與包容性。

“為社會聯系設計系統和環境”則聚焦于老年人的社交網絡建設。社會孤立是老年人健康的重大威脅，日本通過加強社區支持，南非開展同伴計劃，烏干達成立“奶奶聯盟”，這些行動均有效改善了老年人的社交網絡和心理健康，減少了孤獨感。

最后，“解決性別、種族和階層之間的壽命不平等問題”直指長壽經濟的公平性挑戰。全球在財務韌性和壽命方面存在顯著的性別、種族和階層差異。德國通過為困難群體提供退休保障，英國推動制定減少性別不平等、打擊年齡歧視的城市政策，保障了老年人的就業權利。這些努力旨在確保所有人都能平等享受長壽經濟的好處，推動社會公正與和諧發展。

原則背后：推動長壽經濟的協同治理框架

報告提出的“長壽經濟”六項原則不僅為全球社會應對人口老齡化提供了一套系統性的策略，還勾勒出一個跨行業、跨領域的協同治理框架，致力于以有效的決策和行動支持各代人在普遍延長的壽命中獲得財務韌性和健康老齡化。

首先，這些原則回應了各國在養老體系和社會福利方面的差異性。盡管各國在養老金制度、退休年齡等方面存在顯著不同，但面臨的挑戰卻具有普遍性：如何保障老年人在生命后期的基本生活需求？如何促進他們繼續參與社會勞動？如何確保他們在老齡化過程中保持健康和活力？這些原則并非局限于某一國情，而是為應對全球范圍內的老齡化提供了一個共通的政策方向。

推動長壽經濟的協同治理框架還體現在推動深度對話和直面社會問題上。老齡化帶來的一系列問題，如年齡歧視、性別養老金差距、社會階層間的經濟不平等，都是敏感且復雜的議題。通過踐行上述原則，各國政府、企業和民間社會可以在相對清晰的政策導向下展開更加深入和建設性的溝通與合作，從而形成廣泛共識。

值得關注的是，這一治理框架的核心在于多方協同。政府、企業和個人都在應對人口老齡化的挑戰中承擔著重要責任。報告強調，公共和私營部門在支持老年人延長工作年限、提升儲蓄能力和投資健康與福祉方面有著共同利益。通過再培訓、打擊年齡歧視、促進健康老齡化和加強社會聯系等綜合性努力，能夠推動形成一個更加具有韌性和適應性的社會結構。

報告還指出，推動長壽經濟不僅僅依賴于政策和制度的設計，更取決于社會各方的共同努力。解決不平等問題，尤其是財富和健康差距，是這一框架成功的關鍵。例如，女性在老齡化過程中由于承擔更多照護責任，往往面臨更大壓力。因此，設計能夠支持所有人，特別是弱勢群體的財務韌性系統至關重要。

在關注個體財富與壽命不平等的問題之外，責任的承擔還應從個體擴展到整個社會的結構性支持上。其中，民間社會和個人的作用尤其不可忽視。社會組織在確保政策和方案能夠真正反映社區需求方面具有不可替代的作用。同時，個人在財務管理和健康生活方式的選擇上也可以發揮更多主動性。通過公共部門、私營部門、民間社會和個人的協同行動，才能構建一個更加公平、韌性更強的社會。

中國直面老齡化：長壽經濟原則須進行本土化轉換

中國正經歷著快速而深刻的老齡化進程。據統計，截至2023年底，中國60歲及以上人口已達2.97億，預計到2035年，這一數字將飆升至4億，老齡化程度將顯著加劇。相關影響正在日益顯現，形成社會和經濟的雙重挑戰。

經濟層面上，老齡化帶來的挑戰尤為顯著。隨著勞動年齡人口的逐年減少，中國的勞動力成本優勢正逐步喪失，這不僅將直接影響到經濟增長潛力，還可能導致全要素生產率的下降，削弱經濟的長期增長動力。

與此同時，社會保障體系的壓力也在不斷加劇。盡管中國在過去幾十年中迅速擴大了養老保險和醫療保險的覆蓋范圍，但老年人口的迅速增加使這一體系面臨前所未有的挑戰。如何確保老年人在疾病、職業中斷或退休時獲得足夠的財務能力和經濟保障，已成為政府亟待解決的問題。

在此背景下，世界經濟論壇的“長壽經濟原則”為中國應對老齡化提供了一套全面的行動指南，從教育、醫療到就業，涵蓋了多個領域，有利于幫助不同年齡段的人群實現富足、穩定的老年生活。

然要，讓這些原則在中國真正發揮效力，必須合理轉化為本土化的政策與行動。中國的老齡化挑戰具有獨特性，需要將“長壽經濟原則”與中國現實相結合，構建適合國情的協同治理框架，才能有效整合政府、市場和社會資源，應對老齡化帶來的多重挑戰，增強未來經濟發展的韌性。

在后續編譯文章中，我們將結合國際案例，進一步探討如何將這六項原則與本國實際情況相結合，適時推動政策和方法落地。

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