近日，濟南市公安局長清區(qū)分局經(jīng)偵大隊通過縝密偵查，成功打掉一個利用汽車貸款名義實施貸款詐騙的犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人五名，并牽出一條涉及全國17個省（市、自治區(qū)）、涉案金額高達3100余萬元的詐騙犯罪線索，有力地打擊了犯罪分子的囂張氣焰，凈化了汽車金融領(lǐng)域的營商環(huán)境。

債務(wù)纏身巧借貸款解圍？

2022年7月，張某明因債務(wù)問題急需用錢，通過在網(wǎng)上搜索信息加入了一個貸款微信群，群里成員萬某聲稱可以快速辦理貸款并套現(xiàn)。在與對方交流溝通后，張某明認為萬某“靠譜”，之后雙方達成協(xié)議，由萬某等人負責出資和聯(lián)絡(luò)，以張某明的名義貸款購買汽車。

然而，在新車到手后，萬某并沒有將汽車留用或給張某明使用，而是在按期支付三四個月的分期款項后，將車輛作為二手車賣出，并停止支付后續(xù)的貸款分期款項，造成還款逾期。在一番操作結(jié)束后，張某從萬某等人手中獲得20余萬元贓款，用于償還個人債務(wù)和消費結(jié)算。

嫌疑人臨時搭伙 多家企業(yè)被騙

2023年2月7日，發(fā)現(xiàn)還款嚴重逾期問題的濟南市長清區(qū)的方銳汽車銷售公司（化名）向公安機關(guān)報案，反映購車人涉嫌貸款詐騙的犯罪線索。接到報案后，濟南市公安局長清區(qū)分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊聯(lián)合開發(fā)區(qū)派出所立即展開偵查，并很快將張某明抓獲歸案。

在案件審理過程中，辦案民警逐步掌握了更多的線索，發(fā)現(xiàn)張某明伙同萬某等人還涉嫌在省內(nèi)青島、濰坊、威海等地的多家汽車銷售公司實施貸款詐騙行為，涉案金額68萬余元。由于萬某等人警惕性高，隱蔽性強，且都是通過微信群“招攬生意”，臨時結(jié)伙作案，一直到2023年7月份，辦案民警才將萬某等其余四名犯罪嫌疑人陸續(xù)抓獲。

買車再賣車？警方牽出詐騙網(wǎng)絡(luò)

五名犯罪嫌疑人到案后，如實供述了實施貸款詐騙的犯罪事實。據(jù)嫌疑人交代，萬某等人在網(wǎng)上以微信群的形式長期與部分從事貸款詐騙的人員保持聯(lián)系，對外聲稱可以快速辦理貸款，與張某明等急需用錢的“客戶”商定通過購車辦理貸款實施詐騙。一般情況下，車輛首付款及相關(guān)所有費用由團伙成員出資，按照貸款額或賣車余款的30%-45%返還購車人資金，其余的贓款則由萬某等人占有。購車人在汽車銷售公司正常辦理貸款手續(xù)后，謊稱需要在外地掛牌，騙取工作人員的信任，將車輛手續(xù)拿到手后，到外地辦理新車登記上牌手續(xù)，之后直接將車輛賣掉分贓獲利。

目前，人民法院已對該案依法審理并作出判決。在成功破獲張某明和萬某等人貸款詐騙案后，辦案民警順藤摸瓜，通過深入發(fā)掘其他涉案線索，確定了輻射17個省（市、自治區(qū)）近50個地市的貸款詐騙犯罪線索，在上級公安機關(guān)的部署下，公安機關(guān)已陸續(xù)抓獲犯罪嫌疑人47人，相關(guān)案件仍在持續(xù)偵辦中。

公安機關(guān)提醒，汽車銷售企業(yè)在購車人辦理貸款抵押事項時，應(yīng)認真核對有關(guān)事項，充分考慮可能存在的工作漏洞，加強和相關(guān)金融單位的信息互通，發(fā)現(xiàn)有惡意逾期問題的，應(yīng)當及時采取措施或向公安機關(guān)報案。

刑法規(guī)定

第一百九十三條【貸款詐騙罪】

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；

(二)使用虛假的經(jīng)濟合同的；

(三)使用虛假的證明文件的；

(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

(五)以其他方法詐騙貸款的。

防范提醒

1、廣大消費者應(yīng)充分認識“貸款套現(xiàn)”行為的危害性，通過正規(guī)途徑申請貸款，按時履行貸款協(xié)議，切莫為一時利益觸及法律紅線。

2、征信記錄不良人員為了獲取好處費，與不法分子共同實施合同詐騙、貸款詐騙等各類犯罪，不僅會因為信貸逾期而影響自身征信記錄，更要承擔相應(yīng)法律責任。

3、車輛銷售行業(yè)從業(yè)者應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)，合法合規(guī)經(jīng)營，切勿貪圖一時小利，為不法分子提供“道具車輛”，淪為犯罪幫兇。

4、金融公司機構(gòu)要加強業(yè)務(wù)審核和風險識別，進一步建立健全風控機制，實時掌握車輛的登記、抵押變更情況，若發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法犯罪線索，應(yīng)及時向公安機關(guān)舉報。

來源：山東經(jīng)偵

責編：張適麒