購房“零首付”近期再引熱議，這一看似“無門檻”的購房方式，背后潛藏的風險引起了政府相關部門的高度重視。近日，多地政府發(fā)布警示文件，提醒購房者理性看待“零首付”政策，購房者應根據(jù)自身實際情況量力而行。

無需首付就能輕松“上車”，購房門檻大大降低，對一些為首付款發(fā)愁的人來說，如此有誘惑力的“零首付”，無疑讓他們看到了希望。然而，重出江湖的“零首付”，背后隱藏著各種違規(guī)風險，所謂的餡餅很有可能是陷阱。

開發(fā)商推出“零首付”優(yōu)惠，無非是為了吸引購房者，加速去庫存，回籠資金。但事實上，無門檻購房，只是開發(fā)商營造出來的一種幻覺。

今年5月發(fā)布的《關于調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首付款的比例下調到“不低于15%”，而一些開發(fā)商繞過監(jiān)管規(guī)定，祭出“零首付”，往往是自己或者找第三方金融機構墊資，將首付貸給購房者；或者虛假抬高房屋價格，從銀行獲取更多貸款，再返給購房者去交首付。

本質上，這仍然是一種增加金融杠桿的操作。

在開發(fā)商的暗箱操作下，購房者似乎無需準備首付款就能拿下一套房，其實這只是將經濟壓力延后并放大——更多的貸款額度，意味著更重的利息負擔。總體上看，反而加大了購房者的購房成本和債務負擔。

對購房者來說，如果被“零首付”吸引，沖動“上車”，對自身未來的收入、還款能力，又缺少理性的評估，未來還款壓力增加，可能會加劇經濟困難，甚至出現(xiàn)斷貸的風險。

更重要的是，不管是墊資的“首付貸”，還是虛假抬高房屋價格，都屬于違法違規(guī)操作。

一方面，如果被銀行或者監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)，購房者可能會遭遇“停貸”風險，甚至得提前償還貸款；另一方面，因為“零首付”操作本身違法違規(guī)，無法寫進合同，一旦產生違約，購房者的合法權益，將無法得到法律的有效保護，最終人財兩空。

為了防止“零首付”套路收割購房者，放大房地產市場的金融風險，2017年發(fā)布的《住房城鄉(xiāng)建設部人民銀行銀監(jiān)會聯(lián)合部署規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作》曾特別提到，“嚴禁房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構違規(guī)提供購房首付融資”。

當前，住房消費市場呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢，“零首付”卷土重來，對其風險隱患不可不防。據(jù)公開報道，鄭州、南寧等多個城市近日紛紛發(fā)布警示文件，提醒“零首付”購房風險，但這還遠遠不夠。

首先，必須加強對開發(fā)商、房地產中介機構和金融機構的監(jiān)管，嚴厲打擊“首付貸”等違規(guī)金融產品，規(guī)范市場秩序；其次，銀行等金融機構要嚴格執(zhí)行首付比例政策，不得變相放寬貸款條件，對購房者的首付資金來源進行嚴格審查，確保首付資金來源合法合規(guī)。

購房者也應該意識到，天下沒有免費的午餐，開發(fā)商不是慈善家，“零首付”只是營銷的噱頭，更低的首付門檻意味著更沉重的債務負擔，以及更大的違約風險。量力而行、合法合規(guī)，才能穩(wěn)健地踏上置業(yè)之旅。