購房“零首付”近期再引熱議，這一看似“無門檻”的購房方式，背后潛藏的風(fēng)險(xiǎn)引起了政府相關(guān)部門的高度重視。近日，多地政府發(fā)布警示文件，提醒購房者理性看待“零首付”政策，購房者應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況量力而行。

無需首付就能輕松“上車”，購房門檻大大降低，對一些為首付款發(fā)愁的人來說，如此有誘惑力的“零首付”，無疑讓他們看到了希望。然而，重出江湖的“零首付”，背后隱藏著各種違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，所謂的餡餅很有可能是陷阱。

開發(fā)商推出“零首付”優(yōu)惠，無非是為了吸引購房者，加速去庫存，回籠資金。但事實(shí)上，無門檻購房，只是開發(fā)商營造出來的一種幻覺。

今年5月發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首付款的比例下調(diào)到“不低于15%”，而一些開發(fā)商繞過監(jiān)管規(guī)定，祭出“零首付”，往往是自己或者找第三方金融機(jī)構(gòu)墊資，將首付貸給購房者；或者虛假抬高房屋價(jià)格，從銀行獲取更多貸款，再返給購房者去交首付。

本質(zhì)上，這仍然是一種增加金融杠桿的操作。

在開發(fā)商的暗箱操作下，購房者似乎無需準(zhǔn)備首付款就能拿下一套房，其實(shí)這只是將經(jīng)濟(jì)壓力延后并放大——更多的貸款額度，意味著更重的利息負(fù)擔(dān)。總體上看，反而加大了購房者的購房成本和債務(wù)負(fù)擔(dān)。

對購房者來說，如果被“零首付”吸引，沖動(dòng)“上車”，對自身未來的收入、還款能力，又缺少理性的評估，未來還款壓力增加，可能會(huì)加劇經(jīng)濟(jì)困難，甚至出現(xiàn)斷貸的風(fēng)險(xiǎn)。

更重要的是，不管是墊資的“首付貸”，還是虛假抬高房屋價(jià)格，都屬于違法違規(guī)操作。

一方面，如果被銀行或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，購房者可能會(huì)遭遇“停貸”風(fēng)險(xiǎn)，甚至得提前償還貸款；另一方面，因?yàn)椤傲闶赘丁辈僮鞅旧磉`法違規(guī)，無法寫進(jìn)合同，一旦產(chǎn)生違約，購房者的合法權(quán)益，將無法得到法律的有效保護(hù)，最終人財(cái)兩空。

為了防止“零首付”套路收割購房者，放大房地產(chǎn)市場的金融風(fēng)險(xiǎn)，2017年發(fā)布的《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部人民銀行銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合部署規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作》曾特別提到，“嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資”。

當(dāng)前，住房消費(fèi)市場呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢，“零首付”卷土重來，對其風(fēng)險(xiǎn)隱患不可不防。據(jù)公開報(bào)道，鄭州、南寧等多個(gè)城市近日紛紛發(fā)布警示文件，提醒“零首付”購房風(fēng)險(xiǎn)，但這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

首先，必須加強(qiáng)對開發(fā)商、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等違規(guī)金融產(chǎn)品，規(guī)范市場秩序；其次，銀行等金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行首付比例政策，不得變相放寬貸款條件，對購房者的首付資金來源進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保首付資金來源合法合規(guī)。

購房者也應(yīng)該意識(shí)到，天下沒有免費(fèi)的午餐，開發(fā)商不是慈善家，“零首付”只是營銷的噱頭，更低的首付門檻意味著更沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，以及更大的違約風(fēng)險(xiǎn)。量力而行、合法合規(guī)，才能穩(wěn)健地踏上置業(yè)之旅。