詐騙犯罪團(tuán)伙跨省作案，大量招募職業(yè)“背貸人”騙貸買車異地上牌，再轉(zhuǎn)手“洗白”銷贓。山東德州樂陵警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國24個(gè)省份，詐騙金額達(dá)1.2億余元。近日，中央電視臺(tái)綜合頻道《今日說法》欄目對(duì)此案進(jìn)行報(bào)道。

轉(zhuǎn)手倒賣豪車

異地上牌暗藏玄機(jī)

貸款買車，異地上牌，剛買就賣，迅速出手。樂陵市公安局車管所在核查2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況時(shí)，發(fā)現(xiàn)有97輛車系外地人在樂陵掛牌，車輛掛牌后不久就轉(zhuǎn)移過戶流向外省，現(xiàn)車主多為二手車經(jīng)銷商，而這些分期付款購買的車輛，90%出現(xiàn)了還款逾期。

2022年6月，外地人樊小雄（化名）來到樂陵市，為價(jià)值70多萬元的奧迪A8L上牌時(shí)被警方抓獲。經(jīng)查，他本人沒有固定收入，中介對(duì)他進(jìn)行“包裝”，然后以他的名義購車騙取金融貸款，將車賣掉后按比例分紅。而樊小雄就是這一詐騙鏈條中的“背貸人”，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”。

犯罪團(tuán)伙大量招募“背貸人”，為他們注冊(cè)公司、虛假購買房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之后，通過偽造購車發(fā)票和證件手續(xù)，異地掛牌將車輛“洗白”，并以優(yōu)惠價(jià)格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售，剩余貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。

樂陵警方通過對(duì)各犯罪環(huán)節(jié)拓展分析，研判出涉及全國24個(gè)省份的“背債人”207人，涉及車輛227輛，涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。

詐騙團(tuán)伙像擰魔方

最快三天交易過戶

據(jù)了解，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背貸人”、假證窩點(diǎn)和銷贓汽貿(mào)公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。

 ——把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購車人。由于部分群體對(duì)個(gè)人征信不重視或貪圖小利，詐騙團(tuán)伙專人負(fù)責(zé)從全國各地招募此類人員許諾好處，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”，培訓(xùn)專業(yè)話術(shù)，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款。

按照正常流程，貸款購車后，放款機(jī)構(gòu)工作人員和購車人一起前往車管所上牌，并用機(jī)動(dòng)車登記證書做抵押。犯罪團(tuán)伙購車后，利用偽造的購車發(fā)票等材料，獨(dú)自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機(jī)構(gòu)催促他們辦理抵押時(shí)，他們會(huì)以各種理由搪塞、拖延。

——騙貸購車運(yùn)轉(zhuǎn)迅速，幾天即過戶。在車管部門順利掛牌后，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿(mào)公司，或由汽貿(mào)公司低價(jià)銷售給不知情的購買人，實(shí)現(xiàn)非法獲利。

在這期間，只要有人想買二手車，詐騙團(tuán)伙就像擰魔方一樣，和貸款中介、“背貸人”、制假窩點(diǎn)、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通，匹配出購車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過戶。

——購車后不久就斷供，車貸、車輛追回難。業(yè)內(nèi)人士介紹，為延緩騙局被識(shí)破，“背債人”購車后不久就斷供，一般以個(gè)人或公司經(jīng)營困難無法償還為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。警方表示，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手，涉案車輛很難追回。

據(jù)犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國范圍內(nèi)廣泛存在。詐騙團(tuán)伙流竄性很強(qiáng)，在一個(gè)地方遭到打擊后就換個(gè)地方騙。

搭建預(yù)警機(jī)制

防止“快進(jìn)快出”

針對(duì)多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件，需要盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機(jī)制，堵上貸款購買的車輛上牌時(shí)不做抵押的漏洞，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫，形成部門合力，通過預(yù)警機(jī)制防止詐騙團(tuán)伙“快進(jìn)快出”。

目前，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。警方建議，金融、公安、車企等部門建立聯(lián)合工作機(jī)制，如果出現(xiàn)“快進(jìn)快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況，能夠及時(shí)預(yù)警。

此外，還需打破“信息孤島”，減少信息差。避免汽車銷售單位與汽車金融機(jī)構(gòu)之間“各自為戰(zhàn)”，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)汽車行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)格各項(xiàng)業(yè)務(wù)審核，防止“內(nèi)鬼”違規(guī)操作。

警方提醒

莫在非法利益的誘惑下鋌而走險(xiǎn) 

濫用自身信用身份淪為“背貸人”

切記”天上不會(huì)掉餡餅“

不要因一時(shí)貪念而追悔莫及

來源：央視《今日說法》欄目

公安部經(jīng)偵局

山東經(jīng)偵

責(zé)編：張適麒