國(guó)有六大行開啟今年首次存款利率下調(diào)。

7月25日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行更新了人民幣存款利率，其中，活期存款下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)，通知、協(xié)定和一年期及以內(nèi)定期存款利率下調(diào)了0.1個(gè)百分點(diǎn)，二年期及以上定期存款利率下調(diào)了0.2個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)悉，本次國(guó)有大行主要銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率，是基于前期1年期LPR下降、國(guó)債收益率等市場(chǎng)利率走勢(shì)所自主決定的，是存款利率更加市場(chǎng)化、存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。

7月22日，1年期和5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）均較前一期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。今年2月，5年期以上LPR單獨(dú)下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)專家指出，本次國(guó)有大行調(diào)整優(yōu)化存款利率，有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。

近年來，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負(fù)債端，受存款定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì)明顯，存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價(jià)逐步顯現(xiàn)，部分銀行過度內(nèi)卷通過違規(guī)手工補(bǔ)息攬存等因素影響，負(fù)債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。2024年一季度，銀行凈息差為1.54%，收窄至歷史最低水平。

監(jiān)管部門在4月針對(duì)違規(guī)手工補(bǔ)息情況進(jìn)行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國(guó)性銀行反映，違規(guī)手工補(bǔ)息整改后，其6月的存款付息率，特別是對(duì)公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。本次銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率，同時(shí)中長(zhǎng)期存款利率降幅較大，有利于進(jìn)一步減少利息支出，緩解存款長(zhǎng)期化問題，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，也有利于改善銀行盈利能力，提高銀行股東權(quán)益，利好對(duì)應(yīng)股票估值。

此外，本次國(guó)有大行調(diào)整優(yōu)化存款利率，有利于促進(jìn)企業(yè)、居民投資和消費(fèi)。

業(yè)內(nèi)專家指出，下調(diào)存款利率有利于進(jìn)一步降低企業(yè)居民儲(chǔ)蓄傾向，推動(dòng)企業(yè)投資和居民消費(fèi)，促進(jìn)優(yōu)化資產(chǎn)配置，增強(qiáng)資金流向資本市場(chǎng)的動(dòng)力，助力股市企穩(wěn)回升，增加金融市場(chǎng)活力，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)。

此外，專家指出，預(yù)計(jì)此次調(diào)整對(duì)普通儲(chǔ)戶影響有限。以存款本金10萬元為例，一年期定期存款每年利息減少100元。居民還可通過柜臺(tái)債、理財(cái)、基金等方式，多元化資產(chǎn)配置，資產(chǎn)綜合收益不會(huì)受到大的影響。