今年以來，銀行“降息潮”仍在繼續(xù)，又有不少中小銀行陸續(xù)加入了下調(diào)存款利率的陣營。最近一個(gè)月，已有包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，降幅最高可達(dá)60個(gè)基點(diǎn)。

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，經(jīng)過近兩年來的多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影。但從中小銀行調(diào)降后的利率水平來看，仍較國有大行、股份制銀行具有一定優(yōu)勢(shì)。

多地中小銀行調(diào)降存款利率

進(jìn)入6月以來，市場(chǎng)關(guān)于銀行下調(diào)存款利率的消息不斷，中小銀行特別是農(nóng)村商業(yè)銀行成為了本次降息的“主角”。

“我行決定自6月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。”5月29日，廣東澄海農(nóng)商銀行發(fā)布的公告顯示，在存款利率調(diào)整后，該行活期存款利率為0.20%，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分別為1.70%、1.90%、2.20%、2.20%。本次調(diào)整后，該行3年期、5年期定期存款利率分別較去年11月的執(zhí)行利率下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)和25個(gè)基點(diǎn)。

今年以來，河南西平中原村鎮(zhèn)銀行對(duì)該行存款掛牌利率進(jìn)行了兩次調(diào)整。6月1日，該行將1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分別調(diào)整為1.9%、2.1%、2.35%、2.4%。其中，3年期、5年期定存利率均較今年4月的執(zhí)行利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

5月31日，廣西富川農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布消息稱，將于6月1日起對(duì)部分存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。其中，該行調(diào)整后的3年期定存掛牌利率為2.8%，相比今年2月的執(zhí)行利率下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，近一個(gè)月以來，還有廣西賓陽農(nóng)商行、河南西平中原村鎮(zhèn)銀行、湖北京山農(nóng)商行、湖北宜城農(nóng)商行、貴州冊(cè)亨富民村鎮(zhèn)銀行、哈爾濱幸福村鎮(zhèn)銀行、山西保德慧融村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)也對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。

3年、5年存款利率“倒掛”再現(xiàn)

值得注意的是，存款期限通常會(huì)與存款利率成正比，但在本輪調(diào)降過程中，有部分中小銀行中長期存款利率再度出現(xiàn)“倒掛”，即5年期存款利率低于3年期存款利率。

例如，貴州冊(cè)亨富民村鎮(zhèn)銀行3年期定期存款利率為2.9%，較5年期高出75個(gè)基點(diǎn)；湖北宜城農(nóng)商行調(diào)整后的3年期定期存款利率為2.35%，5年期僅為2.2%。

此外，還有部分中小銀行3年期與5年期定期存款利率持平。其中，廣西平樂農(nóng)村合作銀行3年期、5年期定期存款利率均為2.8%；湖北京山農(nóng)商行、湖北荊門農(nóng)商行3年期、5年期定期存款利率均為2.4%。

記者注意到，在經(jīng)過多輪“降息”后，全國性銀行3年期、5年期定期存款掛牌利率均已降至3%以下。中小銀行雖然也對(duì)存款掛牌利率調(diào)降多次，但相較國有大行和股份制銀行仍然具有一定的利率優(yōu)勢(shì)。

例如，山西保德慧融村鎮(zhèn)銀行5月對(duì)存款掛牌利率調(diào)降后，3年期、5年期定期存款利率仍在3%以上，分別為3.0%和3.15%。深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行5年期（單筆20萬元及以上）定期存款利率下調(diào)60個(gè)基點(diǎn)后，利率仍高達(dá)3.3%。

存款利率仍有調(diào)降空間

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，自今年年初以來，中小銀行已掀起多輪存款“降息潮”，在業(yè)內(nèi)人士看來，多為跟進(jìn)全國性銀行的“補(bǔ)降”之舉。

“中小銀行的利率調(diào)整也是對(duì)前期大型銀行降低存款利率的跟進(jìn)，這種梯次調(diào)降是國內(nèi)銀行業(yè)的常規(guī)做法，有助于避免市場(chǎng)在短時(shí)間內(nèi)因利率調(diào)整出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，確保市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，但是，由于不同銀行存款定價(jià)策略、資產(chǎn)負(fù)債管理等不同，存款利率調(diào)整的時(shí)間、節(jié)奏和幅度都可能存在一定差異。

此前，多位業(yè)內(nèi)人士在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)也曾表示，2024年銀行存款利率或?qū)⒊霈F(xiàn)多輪下調(diào)。

“存款利率市場(chǎng)化改革以來，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，考慮存款降息的時(shí)間規(guī)律以及銀行息差壓力和存款定期化的問題，今年二三季度市場(chǎng)很可能再度迎來存款利率的新一輪調(diào)整。

“下一階段，商業(yè)銀行仍將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。”董希淼預(yù)計(jì)，除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對(duì)存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。