從一系列鼓勵消費的措施，再到近期多家國際金融機構(gòu)也紛紛上調(diào)今年中國經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期，2024年以來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升直接影響個人財富的流向，消費、投資、保險，不同人群會給出怎樣的答案？

2024年宏利亞洲關(guān)懷調(diào)查（以下簡稱“調(diào)查”）深入中國內(nèi)地十余個城市，調(diào)查了約1000位年齡在25歲至60歲之間的受訪者。總體來看，中國內(nèi)地消費者對未來財務(wù)狀況的期望值達(dá)88分，期望頗高。然而，他們對未來財務(wù)狀況的預(yù)估值與期望值之間有著14分的差距，顯示出中國內(nèi)地消費者對于實現(xiàn)未來期望表現(xiàn)出信心不足。

單身比已婚有更多的財務(wù)擔(dān)憂

首先來看看不同婚戀狀況的人群，對財務(wù)問題的擔(dān)憂有哪些變化。

中國內(nèi)地消費者希望實現(xiàn)的前三位長期財務(wù)目標(biāo)分別是：擁有足夠的應(yīng)急儲蓄、擁有足夠的資金滿足醫(yī)療保健需求以及擁有足夠的積蓄讓孩子享受更好的教育。單身人群與已婚人群財務(wù)目標(biāo)的區(qū)別主要體現(xiàn)在，單身希望能夠延續(xù)當(dāng)下的生活方式，而已婚人群則更看重為孩子的教育儲蓄。

總體來看，單身人群的財務(wù)焦慮水平更高，具體表現(xiàn)在積蓄不足、健康保障不足、收入減少等方面，而已婚人群則更加擔(dān)憂意外的醫(yī)療費用支出。

“我對未來的財務(wù)狀況并不是很樂觀，因為我目前唯一的經(jīng)濟(jì)來源是工資。雖然收入還可以，但是會擔(dān)心裁員或者降薪的風(fēng)險。”賈定琶28歲，目前在一二線城市的互聯(lián)網(wǎng)公司就業(yè)，未來收入的不確定性是他未來財務(wù)信心不足的主要原因。

針對像賈定琶這樣的擔(dān)憂，單身人群已開始采取了行動。數(shù)據(jù)顯示，在實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的手段上，近一半（44%）的單身受訪者認(rèn)為儲蓄型養(yǎng)老保險有著重要作用，另外分別有三分之一（34%）和三成（30%）的單身受訪者對人壽保險和健康險的重要性表示了肯定。

同時，報告顯示，單身人群相比已婚人群對金融知識的掌握更加薄弱，并更少尋求專業(yè)理財顧問的建議。50%的單身受訪者擁有理財規(guī)劃師，而在已婚受訪者中，這一比例為67%。沒有理財規(guī)劃師也可能是單身人群更加擔(dān)心財務(wù)狀況的一個重要原因。

賈定琶目前并沒有理財規(guī)劃師，提及原因，他認(rèn)為，當(dāng)下更關(guān)注的是自己的健康保障，在大環(huán)境不確定的情況下，還是以儲蓄為主，并不需要理財規(guī)劃師。

而有兩個孩子的王佑在受訪時展現(xiàn)出了另一種可能性：“最開始我只是給家人買了健康險，因為我覺得‘理財規(guī)劃師’這個角色只服務(wù)于高凈值人群，離自己很遠(yuǎn)。后來和理財規(guī)劃師，也就是我的保險專家熟悉了后，他根據(jù)我的情況推薦了一些理財產(chǎn)品，我覺得還是挺實在的，打開了我的理財思路，至少可以給我的孩子們一個相對穩(wěn)定的未來保障。”

面對不同人群的財務(wù)擔(dān)憂，中宏保險專家也給出了建議：“為了盡可能降低退休后資金耗盡的風(fēng)險，最有效的策略是充分利用退休前可以控制的兩件事：盡早開始儲蓄，盡可能多地儲蓄。”

單身、已婚皆提早規(guī)劃醫(yī)療保健需求

當(dāng)進(jìn)入家庭組建期，通常事業(yè)上也會步入上升期，加上此前的積蓄，資產(chǎn)積累會相對樂觀。對此，中國內(nèi)地已婚人群對其當(dāng)前的財務(wù)狀況評價頗高，百分制中獲得75分，在此次調(diào)查的亞洲8個市場中位列第一。

但同時，這個時期是家庭的主要消費期，不僅房貸、子女教育支出等在大幅增加，醫(yī)療保健的需求也在增加。調(diào)查顯示，71%的中國內(nèi)地受訪者認(rèn)為雇主提供的健康福利和保險不夠充足。81%的中國內(nèi)地受訪者認(rèn)為他們需要擴(kuò)充雇主提供的退休和養(yǎng)老金福利，以改善他們未來的財務(wù)狀況。尤其是年輕人，在這一點上認(rèn)同感更高。

從受訪者的回應(yīng)來看，單身和已婚人士都已經(jīng)為應(yīng)對未來可能上漲的醫(yī)療支出采取了行動。超過50%的中國內(nèi)地受訪者嘗試通過控制飲食和加強鍛煉來保持健康；23%的中國內(nèi)地受訪者將選擇保費更高、承保范圍更廣、保險利益更多的醫(yī)療保險計劃，以減輕醫(yī)療保健費用上漲的影響。

對此，中宏保險專家建議：“就健康而言，預(yù)防勝于治療。通過健康飲食、保持健康生活方式、接種疫苗和定期體檢等，降低患病和高額醫(yī)療費用支出的風(fēng)險。此外，隨著年齡的增長，對醫(yī)療保健的需求也在增加，因此，及時規(guī)劃充足的醫(yī)療保障也至關(guān)重要。例如擁有重大疾病保險可以減少因重大疾病造成的財務(wù)影響，讓您專注于治療與康復(fù)。”

同時中宏保險也在過去幾年中打造了MOVE健康管理平臺，為消費者的健康保駕護(hù)航。基于該平臺，中宏保險的健康管理服務(wù)涵蓋了線上+線下的全場景服務(wù)，并按照全生命周期的服務(wù)需求細(xì)分為“咨詢”“問診”“就醫(yī)”“治療”“會診”“康復(fù)”等六大“安心”服務(wù)。無論是日常健康咨詢，還是重疾就醫(yī)，用戶都能及時獲得多種形式的健康管理支持與服務(wù)。

產(chǎn)品方面，中宏保險近期也推出了一款主打“高性價比”的重疾險產(chǎn)品——健康魔方II重大疾病保險，提供了130種重疾的終身保障，涵蓋了惡性腫瘤、心血管疾病、神經(jīng)系統(tǒng)疾病等常見的重大疾病，單次賠付的機制也使得“健康魔方II”的投保價格更為親民，對于單身人士更為友好。

“養(yǎng)兒防老”不再受到廣泛認(rèn)可

調(diào)查的另一關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)表明，不論是單身，還是已婚未育或已婚已育的受訪者，“養(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念已不再受到廣泛認(rèn)可，社會文化發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變，生兒育女不再被視為一種投資。

在這種觀念的影響下，更多的受訪者將目光轉(zhuǎn)向提前去配置更有品質(zhì)的養(yǎng)老生活保障。姚萬今年51歲，離退休還有幾年，“按照目前身體狀況來說，即便到了退休，我也不覺得自己就已經(jīng)‘老態(tài)龍鐘’了，所以，我這個階段更需要居家養(yǎng)老，也就是對家里進(jìn)行適老化改造。”

同時，姚萬父親曾住院手術(shù)的經(jīng)歷，也讓他在規(guī)劃養(yǎng)老上更為細(xì)致。“我父親在60幾歲的時候做過一次肺部手術(shù)，但我和我愛人都在上班，只能晚上下班去醫(yī)院看望。而且后續(xù)還需要一段時間的休養(yǎng)，我們也不能隨時陪在身邊。這其實提醒了我，以后隨著年齡的增長，院后康復(fù)護(hù)理的需求會逐步增加。養(yǎng)老不等于去養(yǎng)老院，還是要根據(jù)需求早做打算。”

姚萬提到不同階段的養(yǎng)老規(guī)劃，其實是綜合了“健康+養(yǎng)老”，也反映了現(xiàn)在人群對康養(yǎng)服務(wù)有著全生命周期，覆蓋多種模式場景的需求。對于深耕“養(yǎng)老服務(wù)”的中宏保險來說，這一需求的增加早在他們的布局之中。近年來，中宏保險著力打造的康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)卓有成效，例如“健康+養(yǎng)老”雙管家團(tuán)隊，不僅能提供專業(yè)的服務(wù)建議，還能直接對接第三方康養(yǎng)服務(wù)資源，并全程一對一跟進(jìn)保證服務(wù)品質(zhì)。

此外，為了提供更好的服務(wù)體驗，中宏保險也整合了業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源，推出了全新升級的養(yǎng)老綜合服務(wù)。目前，養(yǎng)老綜合服務(wù)已覆蓋超過28,000個客戶家庭，康養(yǎng)合作網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國40多個核心城市，合作養(yǎng)老機構(gòu)超250家，總計15萬余個養(yǎng)老床位。

中宏保險的養(yǎng)老綜合服務(wù)通過“1個管家、2大場景、4維支持”的模式，即依托合作方的優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)資源，以管家式服務(wù)全程護(hù)航，兼顧“居家養(yǎng)老”和“機構(gòu)養(yǎng)老”的不同場景，支持“居家生活、醫(yī)療健康、專業(yè)護(hù)理、高端享老”的多元需求，實現(xiàn)不同路徑觸達(dá)品質(zhì)養(yǎng)老生活。以居家養(yǎng)老為例，中宏保險可以提供居家適老化改造、智慧養(yǎng)老等服務(wù)，用于改善家中長者的日常居住環(huán)境，提升居家養(yǎng)老安全性及生活品質(zhì)。

在產(chǎn)品方面，中宏保險已打造了完整的養(yǎng)老產(chǎn)品布局，提供傳統(tǒng)壽險、年金險等業(yè)務(wù)，并可代銷養(yǎng)老目標(biāo)基金，致力于滿足客戶的個性化需求，定制多層次的養(yǎng)老保障方案。隨著個人養(yǎng)老金制度的落地推行，中宏保險也連續(xù)推出了“中宏養(yǎng)老無憂養(yǎng)老年金保險”和“中宏富貴兩全保險”兩款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，旨在滿足客戶多層次、多樣化的養(yǎng)老保障需求。

健康體魄需重視，養(yǎng)老投資要趁早。無論對未來的財務(wù)擔(dān)憂、醫(yī)療保健需求還是養(yǎng)老需求，其實都是對未來穩(wěn)定性的需求。或許不同人有不同的理財養(yǎng)老規(guī)劃，但說到時機，此刻，永遠(yuǎn)是為未來規(guī)劃的最好時候。

（文中受訪者為化名）