近日，央行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)人民幣備付金賬戶有關(guān)工作通知》的特急文件，要求各備付金銀行網(wǎng)絡(luò)金融部、各支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)方，確保支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存工作平穩(wěn)、有序開(kāi)展。

這不是央行第一次在備付金領(lǐng)域發(fā)“特急文件”。其實(shí)，早在去年1月，央行就發(fā)布了要求集中存管的通知。而6月29日，央行發(fā)布了一份特急通知，宣布自2018年7月9日起，每月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備用金的繳存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%交存。

這無(wú)疑是進(jìn)一步響應(yīng)國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署，備付金存管制度落實(shí)不斷迎來(lái)“特急”，意味著在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管層的風(fēng)控之網(wǎng)，開(kāi)始進(jìn)一步收緊。

所謂備付金，簡(jiǎn)單說(shuō)就是指消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)時(shí)預(yù)付的貨款，這筆貨款在你確認(rèn)收貨之前，是存放在第三方存管機(jī)構(gòu)的，直到交易完成，支付軟件再將這筆貨款轉(zhuǎn)入商家的賬戶。在電商發(fā)展初期，這一模式能夠有效解決網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中的買(mǎi)賣(mài)契約信任問(wèn)題；但是，在電商行業(yè)空前發(fā)達(dá)的今天，大量的備付金滯留在支付軟件的賬戶中，哪怕僅僅是利息，毫無(wú)疑問(wèn)都是一筆巨款。而這筆巨款一直是以第三方存管機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)設(shè)的備付金賬戶的形式存在。

如今，央行連發(fā)“特急文件”要求備付金集中存管，首先動(dòng)了的是第三方支付機(jī)構(gòu)的奶酪。集中交存后，備付金利息收入將不再是第三方支付機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源之一。對(duì)于微信、支付寶這些相對(duì)大規(guī)模的支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，或許影響不大，但是對(duì)于包括網(wǎng)貸在內(nèi)的小型第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這一“存管”，意味著以往通過(guò)監(jiān)管空白套利的空間徹底宣告消失。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這當(dāng)然是有直接好處的。此前，挪用、占用備付金，造成備付金資金缺口的情況屢見(jiàn)不鮮，許多支付機(jī)構(gòu)通過(guò)擴(kuò)大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務(wù)的主業(yè)，導(dǎo)致支付服務(wù)市場(chǎng)出現(xiàn)一定程度的混亂，也為互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)留下了漏洞。如今備付金央行存管，這一可能性就不復(fù)存在，用戶的資金安全能夠得到進(jìn)一步保障。

不過(guò)，也有專家認(rèn)為，取消了備付金賬戶之后，銀行無(wú)法獲得存款權(quán)益之后，可能會(huì)提升支付交易費(fèi)率。前不久微信支付與民生銀行的“掐架”，可以看作提現(xiàn)費(fèi)率上升的苗頭。

對(duì)于支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管收緊固然是“痛”，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這未嘗不是一次正本清源。也只有真正告別以往這種掙“快錢(qián)”的思維，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)才有可能沉下心來(lái)開(kāi)發(fā)更多助力實(shí)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，回歸普惠金融的初衷。