泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍

“低生育率、低死亡率的長壽社會給我們帶來的是負擔還是機遇？如果處理不好，數額龐大的老年人將會消耗巨大的資源，如果能夠處理好，則可以帶來長壽經濟、銀發經濟。”

4月7日，泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍在2024年（第六屆）世界大健康博覽會期間的“2024健康中國建設中國醫院院長論壇”上如是說道。

在他看來，未來，即使在老齡化社會，健康產業依然有巨大的成長空間。但從當前來看，中國的醫療保健體系有三個大的挑戰。一是籌資不足，并且籌資和支付的體系是碎片化的；二是服務體系也是碎片化的；三是先進的藥品設備和器械創新依然不足，進口比例仍占三分之二以上。

“在產業結構轉型的過程中，可以說整個健康保險的產業鏈中的籌資和支付，也就是誰買單、用什么方式來買單的問題，是整個產業發展的一個關鍵的驅動因素。”劉挺軍指出，商業健康保險的發展不僅有利于補充醫療保障籌資的不足，同時對于服務體系的建設，先進設備、藥品器械的創新也有極大的調動作用。“支付+服務”的融合是世界的潮流和趨勢，現在商業健康保險還有巨大的發展空間，在發達國家像美國占到40%左右，我們的商業健康保險在支付上只有5%左右的水平。

劉挺軍認為，商業保險在整個籌資體系中的作用主要可以概括為“三個補充”，第一是補充報銷的費用，比如百萬醫療險，醫保目錄內不報銷、剩余的部分由商業保險來支付。第二是補充醫療網絡，除了公立醫院，特需、國際部、私立等都能覆蓋到。第三是補充報銷的范圍。商業保險可以形成自己的單獨的藥品、器械、耗材目錄，比如不少醫療險，在報銷范圍中納入了CAR-T等。

近些年，行業逐漸形成一個共識，即長壽時代下，帶病生存成為常態，商業健康險既要從服務“健康體”覆蓋到服務全人群，也要從“保健康人”轉向“保人健康”。劉挺軍也結合泰康的實踐表示，影響人的健康因素中，基因的因素占10%，醫療因素占比不到20%，生活方式是最重要的。泰康在國內開創了活力養老、CCRC（持續照料型社區）的模式，當退休老人在養老社區中能夠充分發揮他們的社會價值，形成長壽經濟。