近日，新晉躋身上市公司行列的陽光保險發布了年度業績公告，公告顯示2023年，集團總保費收入1189.1億元，同比增長9.3%；實現保險服務收入599.0億元，同比增長7.5%；歸屬母公司股東的凈利潤37.4億元；內含價值為1040.6億元，可比口徑較上年末增長6.4%。2023年末，集團有效客戶數約3154萬。

在過往一年，陽光保險全面布局“科技陽光、價值陽光、知心陽光”的新陽光戰略，以堅定的初心和穩健的定力，持續深耕主業，價值創造繼續提升，客戶思想得以真正落地。

中央金融工作會議提出“加快建設金融強國”的宏偉目標，強調推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。據媒體統計，本世紀我國共成立了205家保險企業，而陽光保險則是率先一家成功完成上市的傳統保險企業，是上市險企隊伍中僅存的“中生代”險企碩果。本次財報也是陽光保險上市以來首個完整財報年，因此格外受到市場關注。

從本次財報及陽光的成長史中可以看出，一家企業的發展活力與自身的初心和定力呈高度正相關?？v深來看，這與該公司始終把自身發展融入國家大局，以“敢于挑戰、堅韌不拔”的創業精神、極強的戰略定力、穩健科學的公司治理密不可分。

以價值發展為核心，客戶思想扎實落地

2023年，陽光人壽堅持價值發展路線不動搖，以多元化渠道建設為抓手，通過客戶需求洞察、產品體系完善、服務體系升級、隊伍轉型發展、數據智能創新等方面，不斷推進公司穩健發展。

2023年陽光人壽實現總保費收入746.0億元，同比增長9.2%；其中新單期繳保費收入181.0億元，同比增長22.7%；一年新業務價值36.0億元，可比口徑同比增長44.2%。截至2023年末，陽光人壽有效客戶數1307萬。

分渠道來看，陽光人壽個險渠道深化差異化管理模式，發展成效初步顯現；銀保渠道在保持優勢的同時，持續優化業務結構，價值型業務占比有效提升；團險、經代等多元渠道持續探索價值發展新模式，滿足多場景下客戶需求。

2023年陽光人壽個險渠道實現總保費收入186.7億元，同比增長18.1%，其中新單期繳保費收入43.0億元，同比增長46.5%。在實施分客群精細化經營策略下，為匹配市場客戶結構變化及多元需求，個險渠道聚力鍛造特色績優體系，隊伍產能與績優人員數量大幅提升。個險渠道人均產能2.1萬元，同比增長44.4%，達到MDRT標準人數同比增長84.7%；同時升級新人培育體系，提升新人客戶經營能力，2023年，新人人均產能約1.5萬元，同比提升50.2%。

精英隊伍方面，陽光人壽持續推進中心城市、省會城區突破，全力打造培養面向中高凈值客群的精英隊伍，人員素質、產能持續優化。2023年，精英隊伍人力同比增長21.6%，大專及以上學歷占比84.8%，人均產能4.9萬元，是整體個險隊伍的2.4倍。

富有陽光特色的職域營銷也不斷提升行業覆蓋的廣度和深度，在重點行業領域建立了標準化的開拓模式，價值發展模式逐步成型，2023年新單期繳保費收入實現翻倍以上增長。

近年來，陽光保險從戰略到業務不斷踐行“金融為民”思想，打造“知心陽光”，以對隊伍的“愛與責任”理念宣貫為引領，滿足人民群眾多元的金融服務需求。陽光人壽以此為指引，持續推進“縱橫計劃”，不斷豐富“保險+服務”產品供給體系，優化客戶服務體驗，提升金融消費者的獲得感與滿意度。其中，陽光人壽圍繞客戶家庭全生命周期需求，推廣超2萬名人群大規模調研，基于對客戶的深刻理解和認知，創造性地推出“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”（簡稱“三五七”）產品配置理念，從客戶家庭視角構建滿足全生命周期需求的產品體系及配套增值服務體系。

值得一提的是，對客戶而言，“三五七”的推出可以讓客戶對自身家庭的保險規劃與配置一目了然，不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費都發揮最大的作用。這意味著陽光保險率先從保險行業傳統的純銷售視角，徹底轉變成客戶視角，也使陽光保險成為行業少有的以全客戶視角、將客戶的保障需求清晰而通俗易懂地向社會作出闡釋的公司，扎實答好這份民生答卷。

以“三張生命表”為突破，業務品質持續優化

2023年，陽光財險繼續堅持“好字當頭，好中求進”發展理念，業務規?？焖僭鲩L，實現原保險保費收入442.4億元，同比增長9.6%。盈利水平持續提升，業務結構和質量持續優化，承保綜合成本率98.7%，同比優化0.7個百分點，承保利潤5.7億元，同比增加3.4億元，有效客戶數達1920萬，高質量發展邁上新臺階。

在車險業務板塊，實現原保險保費收入261.4億元，同比增長6.1%，其中家用車保費占比有效提升。在這背后，陽光持續15年通過持續不斷深化車險生命表工程，并在2023年突破車險智能生命表“最后一公里”，實現行業領先的風險定價能力、風險成本剛性管理和最優資源配置全智能化，構建了獨特的車險競爭優勢。2023年，陽光財險車險承保綜合成本率98.9%，實現承保利潤2.9億元。

同時，陽光財險加強外部數據合作，深化新能源車在智能輔助駕駛和三電系統等方面的風險特征研究，新能源車風險區分度和定價準確性得到顯著提升，在較好控制成本的前提下實現業務快速發展，保費增速46.4%。

在非車險業務板塊，陽光財險立足服務國家戰略和支持實體經濟，持續提升非車產品及風險服務方案的定價能力，建立了以“一表兩冊”為整體框架的非車數據生命表體系，支撐核保人業務報價能力提升，引領和支持銷售隊伍市場拓展能力提升，進一步夯實非車業務的平衡發展基礎。同時，信用保險生命表也取得實質性進展，有效提升業務品質，經營穩定性進一步夯實。

2023年，陽光財險非車險業務實現原保險保費收入181.0億元，同比增長14.9%。承保綜合成本率98.6%，實現承保利潤2.9億元。

圍繞客戶經營，陽光財險深入洞察客戶多元保險服務需求，持續升級迭代產品，豐富增值服務內容，創新推出好醫保“0免賠”醫療險，以及覆蓋家庭成員人身和家庭財產保障的陽光“愛+”系列產品，客戶留存和轉化得到進一步提升。以數據為例，2023年家用車續保率64.2%，同比提升1.7個百分點；個人車險客戶的非車險產品購買比例達到50.0%，同比提升3.3個百分點。

面向團體客戶，陽光財險持續推進“伙伴行動”風險管理服務落地，聚焦“保險+服務+科技”模式的創新和實踐。一方面，建立覆蓋全國、總分直屬的風險管理團隊；另一方面，加快科技創新與風險減量服務融合，利用大數據、云計算、人工智能、物聯網等技術手段重塑風險減量服務理念，壓縮服務時空距離，有效助力客戶識別處置安全隱患，真正站在客戶視角共同管理風險。2023年，累計為1.4萬個企業客戶提供科技減災和專業風險咨詢服務。

堅守長期價值投資理念，穩步穿越宏觀經濟周期

在資產管理方面，去年面對全球資本市場的復雜形勢，陽光保險始終堅持長期價值投資理念，持續強化資產負債聯動，以實現長期、穩定、可持續性的投資業績。集團實現總投資收益146.2億元，凈投資收益率4.0%，綜合投資收益率4.8%。

陽光保險基于資產負債管理原則，持續優化配置結構。在固收投資方面，根據利率波動和資產供給，加大配置長久期債券和優質非標債權資產，拉長久期、穩定票息收益，有效管控資產負債匹配風險。其中，固收類資產占比近75%，債券投資占比達52%。

在權益投資方面，在維持合理權益倉位水平的同時，加強對價值型權益資產的長期配置，提高對未來趨勢性產業的投資能力，廣泛發掘成長性投資機會，獲取能長期覆蓋負債成本的超額收益。同時，積極探索投資品種和產品模式的創新，多元化拓展投資收益來源。

陽光保險公司依托多資產、多策略的產品體系，不斷提升綜合資產管理能力，持續優化客戶服務水平，為其他投資者提供專業化的資產管理、投資顧問及服務，幫助客戶實現資產穩健增值。截至2023年末，陽光資管受托管理資產規模達8085.7億元，較上年末增長6.8%，其中受托管理第三方資產規模4106.7億元。

打造科技陽光，發力AI創新

去年，中央金融工作會議提出做好“科技金融”“數字金融”等五篇大文章，為金融機構發力科技創新指明方向。陽光保險緊密圍繞中央重要部署，堅持數字金融與科技創新相融合，通過“科技陽光”頂層戰略指引全局謀劃，通過“羅布泊”創新機制與文化持續攻堅，在金融主業領域不斷探索新模式、新生態。

去年，伴隨AI大模型技術的開發應用與推廣，陽光保險把握時代機遇，將自研AI大模型列為公司戰略工程，率先建設具有自主知識產權的保險垂直領域陽光正言GPT大模型，并已經在客戶服務、銷售支持、智能理賠等場景應用。

其中，陽光正言大模型為公司銷售機器人、服務機器人、管理機器人的升級迭代提供重要支撐，進一步推動公司數智化轉型。比如在銷售端，陽光人壽銷售機器人基于用戶群體差異化研究，持續打磨核心功能體驗，以虛擬數字人形態實現與客戶面對面全程語音互動，初步實現“會介紹產品、會給出意見、會回答問題、會打動客戶”的“四會”能力輸出，為一線業務場景智能化升級提供強大支持。

再如在服務端，陽光持續擴大服務機器人的應用渠道與場景，升級業務辦理私人助理式服務指導功能，借助靈犀體驗計劃及時響應客戶需求，實現咨詢與辦理的無縫銜接，大幅提高服務時效及客戶滿意度，客戶服務一次完成率持續優化。

過去一年，陽光保險還持續強化數字化客戶洞察、數字化營銷、數字化運營、數字化風控、數字化產品創新五大核心能力建設，取得卓有成效的成果。如在客戶洞察方面，通過大數據整合和客戶畫像應用，客戶轉化率同比增長99.5%。在營銷支持方面，運用大數據、文本挖掘等手段促成銷售，賦能人均產能提升。在運營服務方面，為客戶提供智能咨詢、智能定損等智能業務辦理，產壽險業務客戶在線自助辦理率91%，智能化服務的客戶滿意度90.2%。在風險防范方面，新增上線210項、優化147項風險監測識別指標，有效監測識別和管控風險。在產品創新方面，“基于里程的新能源車模型”應用數據挖掘技術，大幅提升新能源車業務能力。

為推動行業整體的數智化轉型與高質量發展，陽光保險秉承高度的使命感、責任感，在去年牽頭舉辦云集行業內外150多家單位的首屆保險科技數智大會，發布了首個大模型技術在保險業應用情況的白皮書，發起設立保險科技數智創新聯合體，旨在聚集保險科技智能的全部力量，全面推進科技陽光及行業的創新突破。

胸懷國之大者，持續推進高質量發展

金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。陽光保險創始人、董事長張維功在今年的業績發布會上就表示：“陽光保險會在服務整個國家的戰略之中，找準定位，明確目標。”為做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，精準有力的服務國家戰略，以金融“活水”澆灌實體經濟穩步發展。

2023年陽光保險為實體經濟提供風險保障61.0萬億元。其中，在推動鄉村振興方面，陽光保險開展保險綜合幫扶，擴大農產品保險覆蓋面并向重點幫扶人群提供“防貧保”、補充醫療保險等一攬子產品，2023年為91.7萬農戶提供農業保險風險保障逾286.0億元，支付理賠款4.6億元，惠及農戶36.8萬戶。

在服務共建“一帶一路”方面，為402個“一帶一路”項目提供風險保障981.6億元，為大型投資項目提供長期資金支撐600.7億元。

為推動綠色發展，實現和諧共生，2023年陽光保險持續探索綠色低碳保險產品研究，完成3款創新產品開發落地，大力發展綠色保險業務，為177萬次企業及個人提供綠色保險保障12.2萬億元，提供賠款支持超41億元。在資產端，優化可持續投資框架，強化投資過程中的ESG（環境、社會及管治）風險管理，截至2023年末，可持續投資余額超500億元，其中綠色投資超180億元。同時，陽光牢固樹立綠色運營理念，踐行綠色低碳辦公，著力打造綠色建筑和綠色數據中心，推動節能降耗，提高資源循環利用效率；積極推行電子保單、電子批單等無紙化綠色服務，努力降低自身運營活動對環境的影響。

為切實履行“助企紓困”的金融責任，陽光保險為約2.6萬家中小微企業提供風險保障3040.2億元，幫助約6.8萬家中小微企業獲得融資金額113.0億元。

同時，陽光保險積極履行社會責任、投身公益事業，充分發揮金融科技、醫療資源優勢作用，積極組織參與教育、助老、扶貧等各類公益活動。截至2023年末，陽光保險在全國24個省份累計援建73所博愛學校；累計培訓鄉村醫生19478人次；真誠關愛員工及其家人，累計為40716名員工發放父母贍養津貼。

踔厲奮發，篤行不怠。我國經濟韌性強、潛力大、活力足，各行各業正“攥指成拳”，為中國經濟注入澎湃的新動能。

對于金融業來說，中央金融工作會議明確“建設金融強國”的目標，強調充分發揮保險業“經濟減震器與社會穩定器”功能，這為保險行業提供了廣闊的發展機遇，也指明了發展方向。當前，這家創業整20周年的企業已走出了保險行業中非常難得的“活力與穩健兼具”的高品質發展路徑。相信未來，這家企業持續立足主業優勢、堅持價值發展，以科學穩定的市場化公司治理為基礎，以高質量發展為內涵的新陽光戰略作為抓手，定能在助力金融強國建設中進一步貢獻陽光力量，助力我國經濟社會開拓新局。