3月15日晚間，央視3?15晚會曝光同程金融App禮品卡套路。

據央視3?15晚會報道，被同程金融App套住的消費者有很多，他們在網絡上對同程金融App這款變相高利貸的禮包產品，進行投訴。

投訴人表示，在網上通過網友接觸到同程金融App可以借錢，通過購買它的禮品卡，就能回收變現，變成現金。但通過同程金融App上的變現通道，禮品卡的額度要打94折。同時，在投訴人購買的禮品卡禮包中還搭售各類會員權益折扣卡、高鐵貴賓廳優惠券、機場貴賓廳優惠券等。

其中一名投訴人購買禮包的價格為40000多元，但實際到手28000多元。

而僅在一家投訴平臺上，關于同程金融App的投訴就高達36755條，內容包括：同程金融高利貸、同程金融捆綁銷售等。

被央視曝光后，蘋果商城已無法查找到同程金融App。同時，小米、華為、OPPO等應用商店也已下架該App。

OPPO應用商店“同程金融”搜索結果界面

當晚，同程金融App的開發者上海旅濟科技有限公司發布聲明致歉，并表示，將立刻對相關產品進行下線，同時對公司所有產品進行合規性檢查，并全力配合相關部門的整改要求。

那么，同程金融的“禮品卡”禮包是否涉嫌變相現金貸？

3月15日晚間，有法律從業人士向澎湃新聞表示，關于何為“現金貸”，事實上相關法律法規均未對此作出明確而直接的定義。

在網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室2017年發布的《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》（網貸整治辦函〔2017〕19號）以及《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（整治辦函〔2017〕141號）中，提及了擬規制“現金貸”的一些特征，包括“利率畸高、實際放款金額與借款合同金額不符、期限短、依靠暴利覆蓋風險、暴力催收”“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”等。整體來看，系監管對于此類非正常的網絡信貸產品提出了規制要求。

上述法律從業人士進一步分析稱，具體到同程的模式中來，雖然其宣稱其銷售的系“禮品卡+實物商品+權益包”的綜合金融禮包，看似與發放貸款毫無關聯，但允許用戶對前述綜合金融禮包分期付款（先用后付），且允許對權益卡進行價值回收，客觀上使得用戶具有了先獲得資金、后履行還款義務之可能。“我們理解，這種模式有較大的概率被認為是一種變相的信貸產品。結合前面所提到的當前監管對‘現金貸’業務的整頓管理要求，我們認為，不能排除該禮品包模式存在貸款時強制搭售其他產品、變相砍頭息（回收價格打折扣）、利率過高等合規問題。”

那么，在同程金融的“禮品卡”業務模式中，是否規避了個人借貸審核等相關環節？

上述法律從業人士表示，當前同程的禮品包模式客觀上發揮了使用戶先獲得資金、后還款的類信貸功能，但是又僅僅以電子商務交易自居，顯然是沒有按照前述141號文中放貸機構應當遵守“了解你的客戶”原則，未持續評估和審核個人信用情況。換言之，如果該產品真的被認為屬于一種變相的“現金貸”，那么其當然沒有履行關于貸款產品所應遵守的相關合規義務，包括但不限于個人借貸審核等事前風控環節。

“整體來看，我們認為這個模式合規瑕疵還是比較大的，同程金融應盡快就相關產品之業務模式作出合規整改。”上述法律從業人士說道。

同程金融當晚回應立刻對相關產品進行下線

3月15日晚間，同程金融在微博發布關于央視3?15晚會報道的聲明稱，“針對央視3?15晚會報道的同程金融相關產品問題一事，我司高度重視，并在第一時間成立專項小組，全面排查相關問題。給用戶帶來的不良影響，我們深表歉意。”

同程金融表示，將立刻對相關產品進行下線，同時對公司所有產品進行合規性檢查，并全力配合相關部門的整改要求。

上述聲明的落款人為上海旅濟科技有限公司，其全資股東為廣州旅金科技集團有限公司（下稱廣州旅金科技）。

值得注意的是，上市公司同程旅行控股有限公司（同程旅行，00780.HK）正擬收購廣州旅金科技的部分股權。

今年2月，同程旅行發布公告稱，公司的一家間接全資附屬公司及一家并表聯屬實體（蘇州龍悅天程及同程網絡的統稱）擬以不超過11.5億元的指示性代價收購蘇州同程旅金科技有限公司（下稱蘇州同程旅金）所持有的廣州旅金科技有限公司55.14%的股權。收購若完成，同程旅行將間接持有廣州旅金科技68.99%的股份。

天眼查顯示，廣州旅金科技共有5家股東，除了上述提及的蘇州同程旅金持股55.14%、同程網絡科技股份持股13.85%，還有青島海控投資控股有限公司（下稱青島海控）、海南錦玉企業管理合伙企業（有限合伙）和海南合旅企業管理合伙企業（有限合伙），分別持股17.23%、7.01%、6.78%。穿透后，青島海控實際控制人為青島西海岸新區國有資產管理局。

蘇州同程旅金共有38家股東，持股5%以上的股東有蘇州華帆潤禾創業投資合伙企業（有限合伙）、上海攜程國際旅行社有限公司、深圳華僑城資本投資管理有限公司、深圳市利通產業投資基金有限公司、蘇州工業園區天程致遠創業投資合伙企業（有限合伙）、同程創始人吳志祥，分別持股18.01%、15.09%、11.54%、11.45%、5.35%、5.04%。

同程網絡科技有15家股東，第一大股東為eLong（藝龍）旗下的蘇州龍悅天程創業投資集團有限公司，持股50%。第二大股東為吳志祥，持股22.86%。第三大股東為深圳市利通產業投資基金有限公司，持股11.69%。值得一提的是，同程網絡科技還有一家知名股東深圳市騰訊產業投資基金有限公司，持股1.2%。