時(shí)隔3年多，中國銀行“原油寶”事件再次引發(fā)關(guān)注。

近日，江蘇高院發(fā)布的金融審判十大案例（2021－2023）披露了江茂均訴中國銀行南通鐘秀支行合同糾紛案細(xì)節(jié)。該案為中國銀行“原油寶”民事案件在全國范圍內(nèi)第一批開庭審理的3個(gè)案件之一。

2020年4月21日，WTI原油5月期貨合約出現(xiàn)歷史負(fù)值的結(jié)算價(jià)-37.63美元/桶。受其影響，中國銀行原油寶美國原油5月合約出現(xiàn)了“穿倉”——投資者發(fā)現(xiàn)其本金不但全部虧盡，還倒欠銀行1-2倍錢。

后來，中國銀行與絕大多數(shù)投資者達(dá)成了和解，穿倉部分由中國銀行承擔(dān)，同時(shí)，中國銀行還向投資者承擔(dān)了一定比例的本金損失。不過，仍有部分投資都對(duì)和解方案不滿，選擇起訴維權(quán)。

中行南通鐘秀支行承擔(dān)投資者全部穿倉損失及20%本金損失

據(jù)江蘇高院披露，2020年3月16日，江茂均通過中國銀行手機(jī)銀行APP與中國銀行南通鐘秀支行簽署《中國銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》電子合同一份。簽約當(dāng)日，江茂均購買500手（桶）“人民幣美國原油2004合約”，實(shí)際成交單價(jià)為213.53元人民幣。

3月18日，江茂均追加購買100手（桶）“人民幣美國原油2004合約”，實(shí)際成交單價(jià)為187.05元人民幣。3月20日，江茂均購買的“人民幣美國原油2004合約”到期，到期處理方式為“到期移倉”，結(jié)算單價(jià)為178.65元人民幣，當(dāng)日結(jié)算后移倉至“人民幣美國原油2005合約”，開倉數(shù)量為600手（桶），實(shí)際成交單價(jià)為184.73元人民幣。

4月16日至18日，中國銀行南通鐘秀支行每日均向江茂均發(fā)送提示短信，告知“人民幣美國2005期合約”將于4月21日到期，并將于4月20日22時(shí)停止交易和啟動(dòng)移倉。4月20日22時(shí)，“人民幣美國原油2005合約”停止交易。

4月21日，中國銀行發(fā)布“原油寶”產(chǎn)品美國原油合約4月21日暫停交易的公告。4月22日，中國銀行發(fā)布“原油寶”2020年4月22日合約結(jié)算價(jià)格的公告，告知人民幣美國原油2005合約多頭平倉結(jié)算價(jià)格為-266.12元。同日，江茂均“原油寶”交易賬戶產(chǎn)生平倉損失約13.97萬元，其中保證金損失約2.89萬元、本金損失約11萬元。

江茂均訴請(qǐng)判令：確認(rèn)江茂均與中國銀行南通鐘秀支行之間簽訂的《中國銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》無效；判令中國銀行南通鐘秀支行賠償江茂均本金損失約11萬元并退還保證金約2.89萬元。經(jīng)江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院主持調(diào)解，雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議：一、被告中國銀行南通鐘秀支行于2021年1月4日前支付原告江茂均本金損失約2.2萬元、退還保證金約2.89萬元，合計(jì)支付原告江茂均約5.1萬元；二、本案糾紛一次性了結(jié)，雙方再無其他糾葛。

事件始末：原油期貨負(fù)值引發(fā)悲劇，中國銀行被罰5050萬元

中國銀行“原油寶‘’事件始于2020年4月21日。

4月21日凌晨，WTI 5月原油期貨瀑布式下跌，跌穿0元，CME官方結(jié)算價(jià)為-37.63美元/桶。受其影響，中國銀行原油寶美國原油5月合約出現(xiàn)了“穿倉”——投資者發(fā)現(xiàn)其本金不但全部虧盡，還倒欠銀行1-2倍錢。

4月23日凌晨，投資者陸續(xù)收到中國銀行扣款和催繳欠款的短信。因擔(dān)心被中國銀行當(dāng)做補(bǔ)繳資金劃扣，不少投資者紛紛將存在中國銀行卡中的存款和其他理財(cái)轉(zhuǎn)出。

4月24日晚，中國銀行發(fā)布公告稱，將全面審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)和流程，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任。

4月29日，中國銀行發(fā)布公告表示，正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié)和流程，深入查找存在的問題、隱患”，同時(shí)表示，目前中國銀行正積極研究并爭取盡快拿出回應(yīng)客戶合理訴求的意見。

5月4日，國務(wù)院金融委對(duì)“原油寶”事件表態(tài)稱，要高度重視當(dāng)前國際商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業(yè)性，尊重契約，理清責(zé)任，保護(hù)投資者合法利益。

5月19日，金融時(shí)報(bào)報(bào)道稱，當(dāng)時(shí)的中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)中國銀行“原油寶”事件，銀保監(jiān)會(huì)在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，已于近日啟動(dòng)立案調(diào)查程序。截至目前，立案調(diào)查并未公布最新進(jìn)展。

12月，原中國銀保監(jiān)會(huì)就“原油寶”事件對(duì)中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬元；對(duì)中國銀行全球市場(chǎng)部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對(duì)中國銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。

除依法實(shí)施行政處罰外，原中國銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問責(zé)、問責(zé)必到位；同時(shí)責(zé)令中國銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。原中國銀保監(jiān)會(huì)將督促中國銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

部分投資者不滿和解方案，選擇訴訟維權(quán)

“原油寶”事件發(fā)生不久后，中國銀行發(fā)布了賠償方案。

2020年5月5日，中國銀行網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于回應(yīng)“原油寶”產(chǎn)品客戶訴求的公告》稱，近期中行積極了解客戶訴求，本著法治化、市場(chǎng)化的原則，盡最大努力維護(hù)客戶利益，已經(jīng)研究提出了回應(yīng)客戶訴求的意見。目前中行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。如無法達(dá)成和解，雙方可通過訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時(shí)，中行保留依法向外部相關(guān)機(jī)構(gòu)追索的權(quán)利。

據(jù)澎湃新聞此前不完全統(tǒng)計(jì)，和解方案大致分為三層：1000萬元以上的客戶需自行承擔(dān)全部保證金損失，至于穿倉的部分由中國銀行承擔(dān)；1000萬元以下，負(fù)價(jià)損失由中國銀行承擔(dān)，此外有和解方案為事后保證金多扣的錢退回，退回本金20%，也有和解方案按照4月20日22點(diǎn)結(jié)算價(jià)格的20%強(qiáng)平，還有退回20%的保證金；另外，投資金額很小的客戶可以全部賠償。

5月16日，據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)道，中國銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，已與超過80%的客戶完成了和解簽約。

7月21日，江蘇省高級(jí)人民法院發(fā)布了關(guān)于涉中國銀行“原油寶”事件民事訴訟案件集中管轄等事項(xiàng)的公告稱，江蘇省范圍內(nèi)中國銀行“原油寶”客戶就“原油寶”事件以中國銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)為被告提起的民事訴訟，由南京市鼓樓區(qū)人民法院或南京市中級(jí)人民法院集中管轄。

據(jù)媒體此前報(bào)道，截至2020年8月2日，已有至少27個(gè)省份高級(jí)人民法院發(fā)布中行“原油寶”事件民事訴訟案件集中管轄公告，包括：北京、上海、重慶、 廣東、廣西、福建、河北、河南、湖南、湖北、遼寧、黑龍江、吉林、浙江、江蘇、貴州、山西、陜西、寧夏、新疆、甘肅、山東、云南、安徽、青海、四川、內(nèi)蒙古。

2020年12月31日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院對(duì)2件原告投資者訴被告中國銀行的涉“原油寶”事件民事訴訟案件一審公開宣判，判決中國銀行承擔(dān)投資者全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的投資者賬戶中保證金余額，并支付相應(yīng)資金占用費(fèi)。

一審判決后，2名原告分別提起上訴，認(rèn)為中國銀行應(yīng)賠償其全部損失，要求撤銷一審判決，改判支持其一審全部訴訟請(qǐng)求。

2021年2月10日，江蘇省南京市中級(jí)人民法院對(duì)2件涉中國銀行“原油寶”事件民事上訴案件二審公開宣判，判決駁回上訴，維持原判。