在對(duì)惠民保產(chǎn)品可持續(xù)性發(fā)展的探索之下，已有地方惠民保產(chǎn)品往細(xì)分化方向發(fā)展。

近段時(shí)間，上線9個(gè)多月的上海保險(xiǎn)碼迎來升級(jí)，在其新增的“醫(yī)保個(gè)賬專區(qū)”中，上線了一款滬兒保產(chǎn)品。這款由平安健康險(xiǎn)承保的少兒惠民保產(chǎn)品，面向28天-17周歲人群，不限戶籍、不限病史，只要是上海市基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人，均可參保。簡(jiǎn)單而言，父母的醫(yī)保個(gè)賬可以直接支付投保滬兒保產(chǎn)品。

相比之下，滬兒保產(chǎn)品不同于常規(guī)意義上的惠民保產(chǎn)品，在人群上進(jìn)行了細(xì)分，專注于未成年人群。用戶通過隨申辦APP/小程序，查找保險(xiǎn)碼——一碼通保，進(jìn)入醫(yī)保個(gè)賬欄目購(gòu)買?！皽麅罕！北Ｕ掀谙逓?年，當(dāng)月投保，次月1日承保，疾病門急診、住院等待期為7天，意外無(wú)等待期。

平安健康險(xiǎn)總經(jīng)理朱勇在接受澎湃新聞采訪時(shí)表示，這款產(chǎn)品是對(duì)多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的一個(gè)延伸，也可以說是對(duì)現(xiàn)有惠民保業(yè)務(wù)的拓展。我們都在討論惠民保產(chǎn)品的可持續(xù)性，這類產(chǎn)品要做到可持續(xù)，覆蓋的人群應(yīng)該更廣，但目前投保惠民保產(chǎn)品的平均投保年齡往往偏大，就覆蓋面而言是不足的。

“我們也希望有更豐富的人群來參與，這對(duì)我們整個(gè)惠民保項(xiàng)目的可持續(xù)性也更有幫助?！敝煊轮赋?，“一老一小”現(xiàn)在也是政府社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)，所以想到從少兒做一個(gè)更好的覆蓋。其次，少兒群體的醫(yī)保報(bào)銷政策屬于居民醫(yī)保，相對(duì)于職工醫(yī)保還有可以提升的保障空間。少兒人群也是家長(zhǎng)最在乎的，孩子看病問診等醫(yī)療保障的需求是比較大的，尤其是現(xiàn)在國(guó)家鼓勵(lì)生育，推出這款產(chǎn)品也是為了響應(yīng)國(guó)家政策，減輕家長(zhǎng)的壓力。

在保費(fèi)上，不同于常規(guī)惠民保的統(tǒng)一定價(jià)，滬兒保根據(jù)年齡段不同，將保費(fèi)分為三檔。具體而言，0至5周歲對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為880元，6至12周歲對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為650元，13至17周歲對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為550元。只要父母的上海市職工醫(yī)保個(gè)人賬戶余額大于子女的保費(fèi)，便可實(shí)時(shí)劃扣。

在保障方面，滬兒保提供最高800萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障，包括最高200萬(wàn)元的門急診及住院醫(yī)療保險(xiǎn)金、最高200萬(wàn)元的特定疾病門急診及住院醫(yī)療保險(xiǎn)金、最高200萬(wàn)元的惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金（包含CAR-T）、最高200萬(wàn)元的質(zhì)子重離子治療保險(xiǎn)金。

其實(shí)，平安健康險(xiǎn)也參與承保了上海的“滬惠保”產(chǎn)品。與常規(guī)的惠民保相比，滬兒保有哪些不同之處？據(jù)朱勇介紹，首先還是保障充分，是目前醫(yī)保和惠民?；A(chǔ)上的再一次兜底補(bǔ)充。指定醫(yī)院300元起付線，與上海市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保門診起付線一致，并設(shè)置7000元的個(gè)人支付年度封頂線。此外，此次產(chǎn)品還與社區(qū)醫(yī)院的分級(jí)診療相結(jié)合，首次將有兒科服務(wù)的社區(qū)醫(yī)院納入商業(yè)健康保障范圍。

朱勇進(jìn)一步表示，在未來的發(fā)展中，滬兒保還將從醫(yī)療保障覆蓋到健康保障，可能會(huì)將服務(wù)內(nèi)容延伸到兒童健康教育、學(xué)生心理健康篩查康復(fù)等。得益于平安集團(tuán)旗下北大醫(yī)療的資源，未來在少兒產(chǎn)品服務(wù)上可以做的更多。

他同時(shí)也談到，作為惠民保業(yè)務(wù)的一項(xiàng)新探索，希望能加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的聯(lián)動(dòng)，為學(xué)校、社區(qū)提供專業(yè)少兒心理健康篩查和幼兒健康教育的同時(shí)，增加滬兒保的覆蓋面，使得這類惠民保產(chǎn)品的社會(huì)價(jià)值更大化。從學(xué)生保障的角度，學(xué)生家長(zhǎng)可能更熟悉的是學(xué)平險(xiǎn)，這類意外險(xiǎn)產(chǎn)品與滬兒保這類醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)可以形成一種補(bǔ)充。

上海在惠民保產(chǎn)品方面已有多種嘗試?！皽荼！蓖瞥鰞赡甓嗪?，今年8月，由財(cái)險(xiǎn)公司主導(dǎo)的上海專屬的普惠型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“滬家保”也正式上線，主要針對(duì)城市居家場(chǎng)景下的各類常見風(fēng)險(xiǎn)，提供涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)、第三者責(zé)任、人身意外、生活服務(wù)的全面保障。如今，又有了專門面向28天至17周歲的兒童專屬，醫(yī)保個(gè)賬可支付的惠民保產(chǎn)品。

談及外界最為關(guān)心的惠民保可持續(xù)性問題，朱勇向澎湃新聞表示，還是要有更多的產(chǎn)品創(chuàng)新和參保率的提升。平安健康險(xiǎn)也在嘗試能否在細(xì)分市場(chǎng)把這類惠民業(yè)務(wù)做得更加好，上海監(jiān)管部門也給予很大政策的支持。現(xiàn)在新推出的滬兒保產(chǎn)品已經(jīng)在上海各部門的支持下落地，未來還希望向更多細(xì)分人群提供有針對(duì)性的惠民保障和服務(wù)，不斷完善上?；菝癖Ｕ袭a(chǎn)品體系，同時(shí)也不斷完善多元支付機(jī)制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展。