“當(dāng)前中國(guó)中小銀行面臨著凈利差收窄、研發(fā)力度不足、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)從調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、優(yōu)化收入組成、加強(qiáng)數(shù)字風(fēng)控等領(lǐng)域做出積極應(yīng)對(duì)?！?/p>

6月15日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心主任張健華在參加紫金山·鑫合金融家俱樂部2023年年會(huì)暨成立十周年大會(huì)上這樣說道。他還表示，相關(guān)更具適配性的差異化監(jiān)管政策也有助于保障中小銀行的平穩(wěn)健康發(fā)展。

相比于國(guó)有大行，張健華指出，中小銀行長(zhǎng)期深耕屬地經(jīng)濟(jì)、服務(wù)下沉更徹底、垂直管理更靈活，與屬地政府機(jī)構(gòu)、公司客戶的橫向聯(lián)系比大型銀行更加持久，企業(yè)在不同成長(zhǎng)周期適配的融資服務(wù)給中小銀行創(chuàng)造了結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，張健華則指出，金融科技有非線性發(fā)展的特性，而中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速。他表示，大型銀行的系統(tǒng)開發(fā)受制于體制特點(diǎn)，在攻堅(jiān)個(gè)性化改造、系統(tǒng)架構(gòu)全面配套等方面有一定短板，試錯(cuò)成本、系統(tǒng)穩(wěn)定性未必優(yōu)于非銀行系的專業(yè)金融科技公司。另一方面，中小銀行在金融科技領(lǐng)域?qū)嵙Σ粡?qiáng)、起步較晚、持續(xù)投入不足，但金融科技自身的發(fā)展并非線性，對(duì)于科技力量薄弱的中小銀行來說，直接購(gòu)買金融科技公司的成熟技術(shù)或?qū)⑿纬梢欢ǖ暮蟀l(fā)優(yōu)勢(shì)和彎道超車的可能。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在許多銀行看來“非走不可”，但張健華指出，對(duì)其作用期望不能太高；企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略或比數(shù)字化戰(zhàn)略更為重要。

“你必須要做（數(shù)字化轉(zhuǎn)型），并且要實(shí)事求是，立足于自身的資源稟賦。同時(shí)，你還一定要有明確的戰(zhàn)略，知道這個(gè)戰(zhàn)略也是一種投入。”張健華表示，數(shù)字化戰(zhàn)略的作用有限，不應(yīng)想象數(shù)字化轉(zhuǎn)型能解決銀行的所有問題。在想著通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型增加獲客能力、風(fēng)控能力的同時(shí)，銀行先應(yīng)把原有的客戶留住。

鑫合俱樂部成立于2013年10月31日，其正式成員行已超130家，成員覆蓋全國(guó)26個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，成員資產(chǎn)總規(guī)模超30萬(wàn)億，經(jīng)過多年發(fā)展，鑫合俱樂部已成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最具影響力的中小銀行聯(lián)盟之一，南京銀行為主席行。