“存款3個(gè)月以上，就送花生油。”近日，當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，大堂經(jīng)理熱情地上來推銷。

證券日?qǐng)?bào)7月24日?qǐng)?bào)道，不過，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)。

銀行拉存款花樣百出

存款越多送的禮品越好

上周末，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，為了吸收存款，部分銀行再次推出了“存款送禮”活動(dòng)。

在總部設(shè)在北京的某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“現(xiàn)在購買結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，就贈(zèng)花生油，還有洗衣液、香皂、浴巾等禮品可選。”

同時(shí)，大堂經(jīng)理還告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“不過由于本期所有結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品都沒有額度了，現(xiàn)在沒辦法贈(zèng)送禮品。可以等下周三（25日）新一期產(chǎn)品發(fā)售再來購買，送禮活動(dòng)還會(huì)繼續(xù)。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，這類“送禮活動(dòng)”并非一家銀行獨(dú)有，只是禮品有所區(qū)別。

在另一家股份制銀行的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，辦理業(yè)務(wù)的人絡(luò)繹不絕。《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，辦理業(yè)務(wù)的以老年人居多，臨走時(shí)都拎著花生油、大米、電飯煲等。

當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者以儲(chǔ)戶身份詢問活動(dòng)細(xì)節(jié)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示：“存定期或者大額存單，超過3個(gè)月就送。存的越多，送的禮品越好，也可以自己挑選，禮品數(shù)量有限，送完即止。”

在總部設(shè)在南方的某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，“存款送禮”活動(dòng)進(jìn)行的相對(duì)低調(diào)。在銀行網(wǎng)點(diǎn)大廳，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)了一個(gè)擺放禮品的櫥窗，大堂經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“這些禮品是給辦理信用卡的客戶準(zhǔn)備的。”

當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者詢問“已經(jīng)有信用卡，是否可以存錢或者買理財(cái)贈(zèng)送”時(shí)，大堂經(jīng)理回答道：“可以，日均存款在5萬元以上就可以升級(jí)金卡，您今天升級(jí)金卡可以挑選一個(gè)禮品。”

在某城商行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢近期活動(dòng)時(shí)，大堂經(jīng)理表示：“現(xiàn)在存大額存單比較合適，利率上浮，并且額外贈(zèng)送禮品。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者百度搜索“存款送禮”，發(fā)現(xiàn)多個(gè)營銷頁面，相比北京等一線城市，在一些二三線城市，“存款送禮”比比皆是，多個(gè)銀行還在自己的公眾號(hào)高調(diào)打出廣告。

網(wǎng)上兌換禮品或抽獎(jiǎng)

打監(jiān)管擦邊球

除了直接送禮品，部分銀行的存款活動(dòng)更加隱蔽。

在某國有大行網(wǎng)點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)了存款送積分活動(dòng)。活動(dòng)期間新增存款（含普通定期存款、大額存單）1萬元（以上）、期限6個(gè)月（含）以上，并承諾不提前支取的個(gè)人客戶，按1元對(duì)應(yīng)1分標(biāo)準(zhǔn)贈(zèng)送積分，單筆20萬元（含）以上，可贈(zèng)送雙倍積分。

《證券日?qǐng)?bào)》記者查看該行網(wǎng)上商城發(fā)現(xiàn)，一般來說， 1萬積分可折合20元兌換禮品。禮品種類眾多，小到濕巾，大到家用電器。

同時(shí)，還有部分銀行借“升金”送禮攬客，打監(jiān)管擦邊球。

在某股份制銀行的手機(jī)銀行活動(dòng)頁面，“100%有獎(jiǎng)”的升金抽獎(jiǎng)活動(dòng)正在進(jìn)行。根據(jù)活動(dòng)要求，受邀客戶滿足當(dāng)月借記卡月日均總資產(chǎn)大于等于5萬元，即可于次月參與100%抽獎(jiǎng)活動(dòng)，并在手機(jī)銀行完成禮品兌換。《證券日?qǐng)?bào)》記者查看抽獎(jiǎng)轉(zhuǎn)盤，獎(jiǎng)品包括10元話費(fèi)券、洗衣液、樂扣餐盒、雨傘、枕頭等。

還有不少銀行為了新增客戶也是頗費(fèi)心思。以某城商行為例，從2018年6月22日至2018年9月30日，每位新簽約客戶都可領(lǐng)取隨機(jī)現(xiàn)金紅包，100%中獎(jiǎng)，最高100元。同時(shí)新客戶在6月份-9月份每月都可進(jìn)行一次轉(zhuǎn)賬再獲得一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。在另一家股份制銀行，新用戶下載登錄手機(jī)銀行即可領(lǐng)取隨機(jī)現(xiàn)金紅包。每月進(jìn)行一筆生活繳費(fèi)或轉(zhuǎn)賬還有機(jī)會(huì)獲得200元現(xiàn)金紅包。

值得一提的是，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)。

6月8日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求銀行不得采取七種手段違規(guī)吸收和虛假增加存款，其中第一項(xiàng)要求“銀行不得違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款”。

明明違規(guī)，為何銀行還敢頂風(fēng)送禮攬儲(chǔ)？事實(shí)上，銀行花樣百出的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)背后，是整體增速下降的居民存款數(shù)據(jù)。

中國人民銀行發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，4月份，住戶存款大降1.32萬億元，為歷史單月最大降幅；雖然5月住戶存款增加了2166億元，但這甚至不到4月份減少金額的零頭；6月份住戶存款增加2.1萬億元，同比少增5482億元。

某股份制銀行員工告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“現(xiàn)在存款考核平均到了全年。近期活動(dòng)要求儲(chǔ)戶存款3個(gè)月以上也是為3季度末提前鎖定資金。” 

（原題為《商業(yè)銀行攬儲(chǔ)花樣百出 存款送禮涉嫌違規(guī)》）