渣打銀行 視覺中國(guó) 資料圖

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示，渣打銀行（中國(guó)）有限公司因39項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)沒收違法所得并處罰款合計(jì)4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機(jī)構(gòu)1340萬元。

具體來看，渣打銀行（中國(guó)）有限公司的違法違規(guī)行為包括：

一、部分高級(jí)管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職

二、行內(nèi)部分重要政策制度未附有中文譯本

三、與渣打集團(tuán)的職責(zé)邊界不清晰，管理獨(dú)立性不足

四、績(jī)效薪酬延期支付不合規(guī)

五、董事會(huì)未按監(jiān)管規(guī)定履職

六、年報(bào)披露不合規(guī)

七、未按監(jiān)管要求披露股東變更信息

八、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)違規(guī)調(diào)整關(guān)聯(lián)方清單

九、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款

十、個(gè)別業(yè)務(wù)未進(jìn)行統(tǒng)一授信管理

十一、授信審批流程不規(guī)范

十二、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款

十三、存貸掛鉤，要求個(gè)人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款

十四、信貸資金被挪用，回流至借款人或其子公司賬戶，用于歸還本行貸款

十五、中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息

十六、個(gè)人消費(fèi)貸款用于償還貸款本息

十七、個(gè)人消費(fèi)貸款未按約定用途使用

十八、個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入證券公司

十九、個(gè)人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷，未嚴(yán)格審查資金來源

二十、員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限

二十一、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率

二十二、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度長(zhǎng)期與監(jiān)管要求不符

二十三、通過借新還舊、展期等方式人為調(diào)整貸款分類，掩蓋不良

二十四、未對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

二十五、同業(yè)業(yè)務(wù)期限不合規(guī)

二十六、債券代銷業(yè)務(wù)與債券交易投資業(yè)務(wù)未有效分離

二十七、資產(chǎn)支持證券投資業(yè)務(wù)違反程序進(jìn)行授信

二十八、衍生品交易不獨(dú)立

二十九、總行衍生品交易簿記在上海分行，分行衍生品交易未按照法規(guī)要求統(tǒng)一由總行進(jìn)行平盤

三十、未審查發(fā)現(xiàn)委托人使用債務(wù)性資金發(fā)放委托貸款

三十一、銀行承兌匯票保證金來源于貼現(xiàn)資金

三十二、重復(fù)收費(fèi)

三十三、未按照規(guī)定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露并違規(guī)收取費(fèi)用

三十四、服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符

三十五、違反規(guī)定收費(fèi)

三十六、信用卡授信額度管理不審慎

三十七、信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制存在缺陷，個(gè)別員工存在信用卡套現(xiàn)行為

三十八、監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤

三十九、EAST報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量不合規(guī)。