3家商業(yè)銀行的廈門分行，均因基金銷售業(yè)務多項違規(guī)，被監(jiān)管機構(gòu)責令改正。

11月30日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)掛出3張行政監(jiān)管措施決定書，招商銀行股份有限公司廈門分行（下稱“招行廈門分行”）、興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行（下稱“興業(yè)銀行廈門分行”）、中國建設銀行股份有限公司廈門市分行（下稱“建行廈門分行”）赫然在列，而部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格、適當性管理不到位以及未按要求報備反洗錢工作相關材料是3家普遍存在的問題。

招行廈門分行違規(guī)行為多達6項

具體來看，招行廈門分行被指存在多達6項基金銷售業(yè)務違規(guī)行為，包括：部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售；未每半年對基金銷售業(yè)務開展一次適當性自查并形成自查報告；適當性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；評估普通投資者的風險承受能力時，未考慮投資者收入來源因素；未按要求報備反洗錢工作相關材料。

興業(yè)銀行廈門分行被指存在5項基金銷售業(yè)務違規(guī)行為，包括：部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售；未每半年對基金銷售業(yè)務開展一次適當性自查并形成自查報告；適當性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報備反洗錢工作相關材料。

建行廈門分行則被指存在4項基金銷售業(yè)務違規(guī)行為，包括：部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；評估普通投資者的風險承受能力時，未考慮投資者收入來源、債務等因素；適當性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報備反洗錢工作相關材料。

針對上述情況，根據(jù)有關規(guī)定，廈門證監(jiān)局決定對上述3家銀行的廈門分行采取責令改正的行政監(jiān)管措施。

“你行應高度重視，嚴格對照基金銷售相關法律法規(guī)，采取切實有效的整改措施落實整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)向我局提交書面整改報告，”廈門證監(jiān)局稱，將視情況進行檢查驗收。

不過，廈門證監(jiān)局同時表示，如果對監(jiān)督管理措施不服，可以在收到?jīng)Q定書之日起60日內(nèi)向證監(jiān)會提出行政復議申請，也可以在收到?jīng)Q定書之日起6個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復議與訴訟期間，上述監(jiān)督管理措施不停止執(zhí)行。

商業(yè)銀行是公募基金銷售的“主力”

一直以來，公募基金各銷售渠道中，商業(yè)銀行的話語權(quán)有目共睹。

據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，截至2022年三季度末，在基金銷售機構(gòu)前100強名單中，商業(yè)銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領先券商及第三方基金銷售機構(gòu)。

今年三季度，共有27家銀行入圍基金銷售機構(gòu)前100強名單，其中，股票+混合公募基金保有規(guī)模排名第一的是招商銀行的，為6291億元；建設銀行排在第五，興業(yè)銀行排在第十，保有規(guī)模分別為3572億元和1213億元。

三季度末，基金銷售機構(gòu)公募基金銷售股票+混合基金保有規(guī)模前10，來源：基金業(yè)協(xié)會

另據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會公布的2015年至2019年各渠道公募基金銷售保有規(guī)模占比數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在5個年份中的占比均超過20%，僅次于基金公司直銷渠道；而證券公司、獨立基金銷售機構(gòu)和其他渠道占比，大部分時間均無法突破10%。

2015年至2019年各渠道公募基金銷售保有規(guī)模占比，來源：基金業(yè)協(xié)會

而監(jiān)管機構(gòu)也一直在關注基金銷售機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。

在證監(jiān)會4月26日發(fā)布的《關于加快推進公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》中就曾提到，要著力提高投資者獲得感。

具體包括：引導基金管理人與基金銷售機構(gòu)牢固樹立以投資者利益為核心的營銷理念，強化投資者適當性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護力度。督促銷售機構(gòu)持續(xù)完善內(nèi)部考核激勵機制，切實改變“重首發(fā)、輕持營”的現(xiàn)象，嚴禁短期激勵行為，加大對基金定投等長期投資行為的激勵安排，將銷售保有規(guī)模、投資者長期收益納入考核指標體系。