3家商業(yè)銀行的廈門分行，均因基金銷售業(yè)務(wù)多項(xiàng)違規(guī)，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

11月30日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)掛出3張行政監(jiān)管措施決定書，招商銀行股份有限公司廈門分行（下稱“招行廈門分行”）、興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行（下稱“興業(yè)銀行廈門分行”）、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廈門市分行（下稱“建行廈門分行”）赫然在列，而部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、適當(dāng)性管理不到位以及未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料是3家普遍存在的問(wèn)題。

招行廈門分行違規(guī)行為多達(dá)6項(xiàng)

具體來(lái)看，招行廈門分行被指存在多達(dá)6項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售；未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告；適當(dāng)性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；評(píng)估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，未考慮投資者收入來(lái)源因素；未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料。

興業(yè)銀行廈門分行被指存在5項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售；未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告；適當(dāng)性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料。

建行廈門分行則被指存在4項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；評(píng)估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，未考慮投資者收入來(lái)源、債務(wù)等因素；適當(dāng)性管理不到位，個(gè)別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料。

針對(duì)上述情況，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，廈門證監(jiān)局決定對(duì)上述3家銀行的廈門分行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

“你行應(yīng)高度重視，嚴(yán)格對(duì)照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，采取切實(shí)有效的整改措施落實(shí)整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)向我局提交書面整改報(bào)告，”廈門證監(jiān)局稱，將視情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

不過(guò)，廈門證監(jiān)局同時(shí)表示，如果對(duì)監(jiān)督管理措施不服，可以在收到?jīng)Q定書之日起60日內(nèi)向證監(jiān)會(huì)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，也可以在收到?jīng)Q定書之日起6個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議與訴訟期間，上述監(jiān)督管理措施不停止執(zhí)行。

商業(yè)銀行是公募基金銷售的“主力”

一直以來(lái)，公募基金各銷售渠道中，商業(yè)銀行的話語(yǔ)權(quán)有目共睹。

據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2022年三季度末，在基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單中，商業(yè)銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領(lǐng)先券商及第三方基金銷售機(jī)構(gòu)。

今年三季度，共有27家銀行入圍基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單，其中，股票+混合公募基金保有規(guī)模排名第一的是招商銀行的，為6291億元；建設(shè)銀行排在第五，興業(yè)銀行排在第十，保有規(guī)模分別為3572億元和1213億元。

三季度末，基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售股票+混合基金保有規(guī)模前10，來(lái)源：基金業(yè)協(xié)會(huì)

另?yè)?jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的2015年至2019年各渠道公募基金銷售保有規(guī)模占比數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在5個(gè)年份中的占比均超過(guò)20%，僅次于基金公司直銷渠道；而證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)和其他渠道占比，大部分時(shí)間均無(wú)法突破10%。

2015年至2019年各渠道公募基金銷售保有規(guī)模占比，來(lái)源：基金業(yè)協(xié)會(huì)

而監(jiān)管機(jī)構(gòu)也一直在關(guān)注基金銷售機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。

在證監(jiān)會(huì)4月26日發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》中就曾提到，要著力提高投資者獲得感。

具體包括：引導(dǎo)基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)牢固樹立以投資者利益為核心的營(yíng)銷理念，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營(yíng)銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護(hù)力度。督促銷售機(jī)構(gòu)持續(xù)完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)改變“重首發(fā)、輕持營(yíng)”的現(xiàn)象，嚴(yán)禁短期激勵(lì)行為，加大對(duì)基金定投等長(zhǎng)期投資行為的激勵(lì)安排，將銷售保有規(guī)模、投資者長(zhǎng)期收益納入考核指標(biāo)體系。