百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“鼻祖”又有新動(dòng)作。

11月22日，平安健康保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)朱友剛在該公司產(chǎn)品及服務(wù)升級(jí)發(fā)布會(huì)上表示，從消費(fèi)者角度看，隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時(shí)間和疾病種類(lèi)的不斷變化，消費(fèi)者追求的是健康險(xiǎn)后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋，健康險(xiǎn)行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個(gè)矩陣重新搭建體系，來(lái)解決消費(fèi)者的問(wèn)題。

2016年，平安e生保系列的首款產(chǎn)品正式上市，這也在業(yè)內(nèi)被稱(chēng)作百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的“鼻祖”。歷經(jīng)多年迭代，e生保系列的升級(jí)，可以看作是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)縮影。

以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為代表的健康險(xiǎn)經(jīng)歷了多年的“高歌猛進(jìn)”，在2022年腳步明顯放緩。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5341億元，同比增長(zhǎng)4%。相比之下，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速在2020年、2021年分別為19.7%、7.9%。

銀保監(jiān)會(huì)等13部門(mén)此前發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》提出，要擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)供給，力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)2萬(wàn)億元。

可見(jiàn)的是，受疫情影響、“惠民保”產(chǎn)品崛起、壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型等多重因素影響，不少保險(xiǎn)代理人紛紛感嘆百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)以前好賣(mài)了。行業(yè)賽道的下一個(gè)突破口在哪里，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該如何順時(shí)順勢(shì)而變？

據(jù)平安健康險(xiǎn)方面介紹，此次平安e生保·百萬(wàn)醫(yī)療2023在保險(xiǎn)保障、健康管理和就醫(yī)服務(wù)等方面全面升級(jí)。新增的院外剛需普通藥品保障，彌補(bǔ)了商保市場(chǎng)上此類(lèi)保障需求的空白；此外，今年平安健康保險(xiǎn)引入所有實(shí)體腫瘤都可使用的靶向藥，助力更多腫瘤患者生存獲益。

在服務(wù)升級(jí)方面，此次增加的專(zhuān)屬家庭醫(yī)生、就醫(yī)陪診、住院陪護(hù)三項(xiàng)服務(wù)，在完善保險(xiǎn)保障的同時(shí)，為客戶(hù)提供了就醫(yī)全流程的保駕護(hù)航。除此之外，平安健康保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)率先推出“出院三日賠”服務(wù)，將出院理賠周期從行業(yè)平均近2個(gè)月縮短到三天。

在接受澎湃新聞等媒體采訪(fǎng)時(shí)，朱友剛直言，縱觀(guān)十年來(lái)健康險(xiǎn)的發(fā)展，行業(yè)發(fā)展路徑已發(fā)生了變化。最初健康險(xiǎn)重在“保險(xiǎn)保障”，隨著健康中國(guó)戰(zhàn)略的推行，民眾健康意識(shí)的覺(jué)醒，健康管理和醫(yī)療服務(wù)在健康險(xiǎn)中的作用愈發(fā)重要。健康管理從健康保險(xiǎn)誕生起就與之息息相關(guān)，是一體兩面，健康保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)融合發(fā)展是未來(lái)的趨勢(shì)。健康保險(xiǎn)需要從基礎(chǔ)保單、理賠服務(wù)到以人為中心的服務(wù)體系構(gòu)建轉(zhuǎn)型。 

在他看來(lái)，健康險(xiǎn)的終途，總歸要回到“健康生活”。

在此次產(chǎn)品和服務(wù)升級(jí)中，醫(yī)療和醫(yī)藥方面的保障也扮演了重要角色。在近幾年健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中，保險(xiǎn)和醫(yī)療醫(yī)藥之間的關(guān)系也越發(fā)緊密。未來(lái)，保險(xiǎn)和醫(yī)療醫(yī)藥方面會(huì)是種怎么樣的關(guān)系，保險(xiǎn)與醫(yī)療醫(yī)藥方面如何更好地銜接？

平安健康險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理林晟在接受澎湃新聞采訪(fǎng)時(shí)表示，為響應(yīng)國(guó)家向最廣大群體提供醫(yī)療保障的政策號(hào)召，滿(mǎn)足各層次消費(fèi)者多元健康需求、發(fā)掘健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)與醫(yī)療、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)深度融合是必然趨勢(shì)，表現(xiàn)在政策、客群、業(yè)務(wù)、資本等方面都呈現(xiàn)融合的態(tài)勢(shì)。

林晟認(rèn)為，隨著客戶(hù)對(duì)醫(yī)療健康服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性、全面性要求的不斷提高，能夠融合優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)始成為主流，從保險(xiǎn)帶動(dòng)醫(yī)健，向醫(yī)健驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)、醫(yī)健與保險(xiǎn)融合等方向轉(zhuǎn)變，借助差異化服務(wù)更好地實(shí)現(xiàn)獲客營(yíng)銷(xiāo)，從根本上改變健康險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力。

“另外，保險(xiǎn)與健康服務(wù)的融合也滿(mǎn)足了細(xì)分人群需求，可以針對(duì)約定人群，提供定制化服務(wù)，將險(xiǎn)企的保障對(duì)象從以往的健康人群或準(zhǔn)健康人群，逐漸擴(kuò)展至亞健康、慢性病、老年人等急需健康管理服務(wù)的群體，與患者深入綁定，為健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供活力。”林晟說(shuō)道。