首批獲批增設Y份額的養老目標基金來了。

11月11日收盤后，包括易方達基金在內的20余家公募基金公司陸續發布公告，對旗下符合條件的養老目標基金增設Y類份額，并對成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優惠，多數產品費率比普通份額打了五折優惠。

截至澎湃新聞記者發稿時，據不完全統計，至少有易方達基金、華夏基金、銀華基金、嘉實基金、交銀施羅德基金、鵬華基金、匯添富基金、中歐基金、萬家基金、博時基金、中銀基金、景順長城基金、廣發基金、大成基金、工銀瑞信基金、富國基金、華安基金、華商基金、天弘基金、民生加銀基金、招商基金、南方基金、建信基金在內的23家公募基金發布相關公告。

上述機構將成為首期個人養老金公募產品的基金管理人。

業內人士表示，獲批增設Y份額是公募基金落地個人養老金業務的重要一步，預示著廣大投資者距直接通過個人養老金賬戶購買個人養老金產品又近了一步。預計未來個人養老金基金名錄將進一步擴充，投資者可以通過定投進行長期投資，積累個人養老金。

Y份額可實施一定的費率優惠

據悉，Y類份額是針對個人養老金投資基金業務單獨設立的一類基金份額。增設Y類基金份額后，原份額轉為A類基金份額；A類、Y類基金份額分別設置代碼，分別計算基金凈值。

《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》中規定“個人養老金基金應當針對個人養老金投資基金業務設立單獨的份額類別”。所以，進入個人養老金資金賬戶的資金如果要購買個人養老金公募基金產品，都必須申購Y份額。根據個人養老金賬戶要求，個人養老金投資基金相關資金及資產將封閉運行，其基金份額申購贖回等款項將在個人養老金賬戶內流轉。

費率方面，A類基金份額管理費率和托管費率保持不變，但Y類基金份額不得收取銷售服務費，還可以豁免申購限制和豁免申購費等銷售費用（法定應收取并計入基金資產的費用除外），對管理費和托管費實施一定的費率優惠。

以易方達基金為例，該公司增設Y類份額的兩只產品分別是易方達匯誠養老2043三年持有混合FOF和易方達匯智穩健養老一年持有混合FOF。公告顯示，這兩只產品的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.45%和0.1%的優惠費率。

嘉實基金、天弘基金等旗下增設Y類份額的產品，成立后的Y類份額管理費也將實行五折優惠。

對管理費實施五折優惠，嘉實基金表示，一方面這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，是在服務好居民的養老投資需求的同時，進一步強化公募在服務個人養老金中的普惠性；另一方面，進行費率打折能直接有效地減輕投資者參與個人養老金的投資成本，優化投資體驗。

“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個人養老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點是施行管理費、托管費的費率優惠，首批Y類份額的管理費率、托管費率將在原有A類份額的基礎上進行五折優惠，”匯添富基金相關人士指出。

交銀施羅德基金也表示，對公司旗下養老基金新增Y類基金份額（僅允許投資者通過個人養老金資金賬戶投資的基金份額），并對新增份額的管理費和托管費實施5折費率優惠，有效激發老百姓參與個人養老金的意愿，充分彰顯公司金融為民的初心。

試點階段每家最多兩只產品參與

據了解，首期成立的個人養老金專屬份額的基金管理人，不管旗下產品有多少只符合納入條件，但在試點階段每家最多兩只產品參與試點。

招商基金稱，本次入圍的2只產品，是公司“和悅”、“和惠”兩大產品系列的核心產品，涵蓋了不同期限、不同類型、不同策略，爭取為投資者提供更加多元、全面的養老投資產品和服務。

“養老FOF采用成熟的資產配置策略，重視控制基金下行風險，追求長期穩健增值，鼓勵投資者長期持有。Y類份額推出，意味著養老FOF開啟了服務個人養老金的新時代。”易方達基金經理汪玲表示，未來公司會在養老產品布局、系統建設、投教服務等多方面持續深耕，努力服務好大眾養老理財需求。

廣發基金相關人士表示，公募基金行業服務個人養老金建設各項準備工作正在加速推進。增設Y類基金份額的獲批，進一步明晰了個人養老金所投公募基金的具體產品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構針對性地進行費率優惠，體現了普惠金融的行業屬性；也有利于后期公募基金服務個人養老金業務的統籌管理，打通了從制度到落地的關鍵一環。

在嘉實基金看來，隨著公募基金入局個人養老金投資，有利于推動個人的“儲蓄養老”到“投資養老”理念的轉變，進而提高養老金投資收益率，增加養老金總儲備，提升養老金替代水平。未來，嘉實將不斷聚合公司優質資源，不斷研究與客戶養老投資需求相匹配的養老產品、投資與服務機制，持續提升服務個人養老金的各項能力。

“后續在完成必要程序和準備工作后，產品的個人養老金新設份額將很快上線。”天弘基金表示，投資者可以通過天弘基金app及多家代銷平臺申購，參與個人養老金的投資，并享受相應稅收優惠。