9月2日，在以“開(kāi)放融合，綠色未來(lái)”為主題的2022中國(guó)國(guó)際金融年度論壇上，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)王一鳴表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)從來(lái)都是共生、共融的關(guān)系。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的立業(yè)之本。

王一鳴表示，今年以來(lái)，金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)中發(fā)揮重要作用。貨幣政策發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能，通過(guò)降準(zhǔn)，上繳央行結(jié)存利潤(rùn)，運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)，中期借貸便利等多種方式投放流動(dòng)性，適時(shí)引導(dǎo)LPR利率下行，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，豐富和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，推出科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通、物流等專項(xiàng)再貸款以及政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持，上半年，新增人民幣貸款13.68萬(wàn)億元，同比多增9192億元，對(duì)小微企業(yè)科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)支持力度加大。6月末，普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)23.8%和29.7%。6月的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為 4.16%，較去年同期下降0.42個(gè)百分點(diǎn)，處于有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的低位。風(fēng)險(xiǎn)防控力度加大，中小銀行加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置，上半年累計(jì)處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。

王一鳴表示，當(dāng)前，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定，我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)還不牢固。從外部環(huán)境看，烏克蘭危機(jī)疊加新冠疫情的影響，能源和糧食價(jià)格大幅攀升，主要經(jīng)濟(jì)體通脹達(dá)到40年來(lái)最高水平，全球經(jīng)濟(jì)滯脹風(fēng)險(xiǎn)上升。從國(guó)內(nèi)發(fā)展看，需求不足的矛盾較為突出，消費(fèi)增長(zhǎng)仍然乏力，投資回升動(dòng)力不強(qiáng)。受能源原材料用工成本上升影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難增多，接觸性服務(wù)業(yè)持續(xù)承壓，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)仍面臨困難。

王一鳴表示，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，仍需付出艱巨努力。從金融領(lǐng)域看，居民儲(chǔ)蓄意愿上升，企業(yè)信貸需求不足。前7個(gè)月，居民部門(mén)人民幣存款新增近10萬(wàn)億元，較去年同期增加3.9萬(wàn)億元。企業(yè)融資需求主要集中于短期流動(dòng)資金，中長(zhǎng)期信貸需求偏弱，擴(kuò)大再生產(chǎn)更趨謹(jǐn)慎。

“穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)需要金融，特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮更大作用，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。”王一鳴稱，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大對(duì)基建投資，特別是新基建的金融支持。當(dāng)前基建投資保持較高增速，但也受到項(xiàng)目?jī)?chǔ)備、資金用途、地方政府收支和債務(wù)壓力等多方面約束，要繼續(xù)用好政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具的地方政府專項(xiàng)債，并推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)更多產(chǎn)品，支持交通基礎(chǔ)設(shè)施、5G、大數(shù)據(jù)中心、綠色能源等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

“穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的支持，加大對(duì)汽車等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的核心零部件供應(yīng)鏈企業(yè)金融支持，依托核心企業(yè)加大對(duì)供應(yīng)鏈上下游的金融服務(wù)，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)，緩解中小企業(yè)的流動(dòng)性困難。穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的支持。”王一鳴稱，一方面通過(guò)支持產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式增加對(duì)科技企業(yè)的信貸服務(wù)；另一方面，通過(guò)政府引導(dǎo)基金，國(guó)有資本股權(quán)投資基金等股權(quán)投資手段分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，適度讓利，撬動(dòng)更多社會(huì)資本投資科技創(chuàng)新企業(yè)。

穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理保障房地產(chǎn)的融資需求，繼續(xù)加大對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解的金融支持力度，通過(guò)政策性銀行專項(xiàng)借貸，地方政府紓困基金等方式支持保交樓，通過(guò)征信支持、并購(gòu)貸款等途徑，改善房企現(xiàn)金流，保證房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的合理融資需求，加大對(duì)首套房以及改善性住房的金融支持。

穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)居民消費(fèi)信貸的支持，激發(fā)消費(fèi)意愿。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)合理確定首付比例、貸款利率、還款期限，增加對(duì)汽車等大眾消費(fèi)的信貸。通過(guò)適當(dāng)補(bǔ)貼、金融機(jī)構(gòu)適度讓利的方式降低消費(fèi)信貸利率，提高居民消費(fèi)意愿。

從更長(zhǎng)期看，我國(guó)仍處在高速增長(zhǎng)向中速增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)換過(guò)程當(dāng)中。從2010年開(kāi)始，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩，供給側(cè)的潛在增長(zhǎng)水平下降。現(xiàn)在不僅供給側(cè)在繼續(xù)發(fā)生變化，需求側(cè)也面臨著新的變化，主要是人口的老齡化進(jìn)程加快。去年人口凈增長(zhǎng)48萬(wàn)人，人口的峰值可能會(huì)提前出現(xiàn)。可能會(huì)面臨供給側(cè)和需求側(cè)兩方面疊加的影響，所以金融體系勢(shì)必要做出相應(yīng)的適應(yīng)性調(diào)整。

王一鳴表示，未來(lái)這種調(diào)整可能也是戰(zhàn)略性的，要有幾個(gè)方面：

第一，要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)換期。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)換期來(lái)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別機(jī)制。在高速增長(zhǎng)階段，粗放性的風(fēng)險(xiǎn)管理模式能夠較快做大資產(chǎn)規(guī)模，但隨著我國(guó)潛在增長(zhǎng)水平下降，特別是疫情后增速下行壓力持續(xù)增大，以及部分領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，金融體系風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制需要做出相應(yīng)的調(diào)整，來(lái)更精細(xì)化地識(shí)別行業(yè)中不同企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)甄別能力，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制。

第二，要適應(yīng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化，探索對(duì)新動(dòng)能的金融支持模式。傳統(tǒng)行業(yè)的收益率下降，風(fēng)險(xiǎn)暴露增多，高技術(shù)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)新動(dòng)能，這種產(chǎn)業(yè)資本投入高，回收期長(zhǎng)，收益率高，但風(fēng)險(xiǎn)也大，特別是一些“卡脖子”的行業(yè)，還面臨全球領(lǐng)先者的競(jìng)爭(zhēng)，形成商業(yè)可持續(xù)性需要的金融支持更大。原有的支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的金融模式可能不再適應(yīng)新動(dòng)能行業(yè)，支持工具也需要相應(yīng)的調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)的容忍度也需要提升。

第三，適應(yīng)數(shù)字技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘、處理和分析、應(yīng)用能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，依托數(shù)字技術(shù)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，建立智能化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，打造全流程的智能風(fēng)控體系。

第四，適應(yīng)綠色低碳轉(zhuǎn)型，打造ESG銀行體系。在進(jìn)一步完善綠色投融資體系基礎(chǔ)上，建立健全環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，將環(huán)境、社會(huì)、公司治理三大核心價(jià)值因素納入銀行經(jīng)營(yíng)管理體系，細(xì)化ESG產(chǎn)品設(shè)計(jì)，延伸ESG風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵，融合ESG高質(zhì)量發(fā)展理念。從授信全流程管理、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新、投資決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，全方位地推進(jìn)ESG銀行體系建設(shè)。

第五，適應(yīng)高水平對(duì)外開(kāi)放，建立內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的發(fā)展模式。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放度的提升和金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放的加速，金融業(yè)既要更好滿足國(guó)內(nèi)投資的需求，也要將業(yè)務(wù)范圍更多拓展到境外市場(chǎng)，更好利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，同時(shí)要保證海外資產(chǎn)的安全性。金融機(jī)構(gòu)既要?jiǎng)?chuàng)新跨境金融服務(wù)，也要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升海外業(yè)務(wù)的水平。

“這些都賦予金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)推進(jìn)戰(zhàn)略性調(diào)整新的使命。”王一鳴稱。