保險(xiǎn)公司拒保拖延、捆綁銷售，摩托車主來(lái)回折騰、苦不堪言……國(guó)務(wù)院第九次大督查第九督查組在梳理國(guó)務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)＋督查”平臺(tái)收集的問(wèn)題線索后發(fā)現(xiàn)，不少河南摩托車主對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)投保難問(wèn)題反映強(qiáng)烈。

日前，督查組實(shí)地走訪了河南省鄭州市、焦作市等地多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)不少地方以摩托車為代表的高賠付車型的確難買交強(qiáng)險(xiǎn)，相當(dāng)數(shù)量摩托車脫保，對(duì)群眾日常生活和道路交通安全造成影響。保險(xiǎn)公司社會(huì)責(zé)任缺失、監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理失之于寬松軟，更需要盡快“補(bǔ)位”。　　

保險(xiǎn)公司三招：拒絕、拖延、捆綁銷售

2006年，我國(guó)正式施行機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，明文規(guī)定機(jī)動(dòng)車必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，摩托車也不例外。但督查組在河南省暗訪發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司對(duì)于摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)的辦理需求比較淡漠，設(shè)檻拒保現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

——變相拒絕。根據(jù)道路交通安全法、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)，保險(xiǎn)公司不得以各種理由拒絕承保摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)。雖然國(guó)家有明文規(guī)定，但保險(xiǎn)公司往往通過(guò)變相拒絕的方式拒保。在焦作市一家保險(xiǎn)公司，記者以投保多輛摩托車為由咨詢保險(xiǎn)人員，得到的答復(fù)是，需要公司領(lǐng)導(dǎo)簽字才能辦理，公司每天的辦理量有限，上個(gè)月只辦了一輛。而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅焦作就有近萬(wàn)輛摩托車，交強(qiáng)險(xiǎn)投保需求巨大，一月辦一輛根本無(wú)法滿足車主需求。

督查發(fā)現(xiàn)，鄭州市、焦作市等地不少保險(xiǎn)公司或以不辦理摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)員沒(méi)有權(quán)限受理、系統(tǒng)故障等理由拒絕；或設(shè)定不合理?xiàng)l件，將部分無(wú)法完全滿足條件的車主拒之門外，如對(duì)于車籍是外地的，要求車主需有當(dāng)?shù)貞艨凇⒐ぷ髯C明或社保證明。

——設(shè)法拖延。保險(xiǎn)公司拖延的方法不一而足：以辦理摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專職人員不在或系統(tǒng)未開(kāi)放等為由，要求客戶次日再來(lái)辦理；對(duì)于持有行駛證、身份證復(fù)印件的，則以需要原件為理由進(jìn)行拖延；言語(yǔ)中反復(fù)引導(dǎo)車主去別的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)問(wèn)問(wèn)看看、比較比較；有的辦理非常緩慢，表示需要先登記投保車輛和車主信息，等待人工審核，其中一家網(wǎng)點(diǎn)表示一般需要15天以上。

保險(xiǎn)公司在承保時(shí)還經(jīng)常附加各種苛刻條件和繁瑣程序，最常見(jiàn)的方式是要求摩托車開(kāi)至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)車，并且要經(jīng)過(guò)繁瑣的手續(xù)；有的還需要開(kāi)“奇葩證明”，意在讓車主“知難而退”。

鄭州一保險(xiǎn)公司人員正在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)車，以確定車輛是否在鄭州本地。國(guó)務(wù)院大督查第九督查組供圖

——捆綁銷售。在焦作市的一家保險(xiǎn)公司內(nèi)，督查人員發(fā)現(xiàn)一名車主正在咨詢摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，根據(jù)他的摩托車排量，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)是400元，然而保險(xiǎn)公司報(bào)出了兩倍的高價(jià)。

一名摩托車主在焦作市一家保險(xiǎn)公司內(nèi)與保險(xiǎn)公司工作人員協(xié)商投保事宜。國(guó)務(wù)院大督查第九督查組供圖

“800元！交強(qiáng)險(xiǎn)加車船稅加意外險(xiǎn)，就是400元加40元加360元。”保險(xiǎn)人員不容商量地說(shuō)。

“光買交強(qiáng)險(xiǎn)行不行？”車主問(wèn)道。

保險(xiǎn)人員表示，加了錢還不一定能保得上，還得往上報(bào)備、審批。

督查發(fā)現(xiàn)，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在受理交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，明確提出需要投保人同時(shí)購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。在焦作市，人保財(cái)險(xiǎn)要求搭售200元意外險(xiǎn)，大地財(cái)險(xiǎn)則需要搭售360元意外險(xiǎn)。　　

利益驅(qū)動(dòng)，監(jiān)管缺位

作為首個(gè)由法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的險(xiǎn)種，交強(qiáng)險(xiǎn)在保障道路交通事故受害人得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治、化解事故經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的社會(huì)矛盾等方面發(fā)揮了重要作用。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2021年，全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)參保機(jī)動(dòng)車3.23億輛，為交通事故引發(fā)的財(cái)產(chǎn)和人身健康損失賠付1763億元。

督查發(fā)現(xiàn)，不僅是摩托車，營(yíng)運(yùn)貨車、出租車等高賠付車型投保交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)也一直是“老大難”問(wèn)題，而河南省摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)難辦問(wèn)題尤為突出，此次督查暗訪發(fā)現(xiàn)的涉事大小保險(xiǎn)公司就有9家。

鄭州市部分受訪摩托車主訴苦說(shuō)，未按規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不僅要受交管部門處罰，如果在此期間發(fā)生交通事故，還將給涉事雙方帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并可能因賠付問(wèn)題引發(fā)各類社會(huì)矛盾。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，摩托車保費(fèi)較低、出險(xiǎn)率高，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大壓力，成了“多做一單多賠一單”的生意。此外，高賠付車型辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)少、考核貢獻(xiàn)小，也影響了一線保險(xiǎn)人員接單的積極性。

督查發(fā)現(xiàn)，摩托車等高賠付車型投保交強(qiáng)險(xiǎn)難，固然有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任感欠缺、重“經(jīng)濟(jì)賬”輕“民生賬”等原因，但更重要的是，保險(xiǎn)監(jiān)管部門失職缺位，管理失之于寬松軟。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定了相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保責(zé)任，界定了違規(guī)行為，清晰列明了相關(guān)處罰措施。對(duì)于發(fā)生拒保、拖延、捆綁銷售行為的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其處以5萬(wàn)元至30萬(wàn)元罰款。

督查組認(rèn)為，河南銀保監(jiān)部門近年來(lái)在收到眾多針對(duì)摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)難辦的投訴后，明知群眾投保難以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在涉嫌違法違規(guī)行為，仍然僅對(duì)投訴情況進(jìn)行協(xié)調(diào)解決，既未對(duì)違法違規(guī)事實(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，也未就此進(jìn)行排查整治，多年來(lái)竟從未作出一起專門針對(duì)該情況的行政處罰，監(jiān)管明顯缺位，間接縱容了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為。　　

盡快暢通投保渠道解民憂

督查組把調(diào)查暗訪情況向河南銀保監(jiān)局進(jìn)行了反饋。河南銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，對(duì)治理摩托車等高賠付車型投保難問(wèn)題，河南銀保監(jiān)部門采取了多種措施，包括多次發(fā)文傳達(dá)、與相關(guān)部門共享信息、聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)共同監(jiān)管、建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任人制度等，但仍頻頻發(fā)生投保難，對(duì)此感到非常痛心，表明監(jiān)管覆蓋面不足，工作明顯存在漏洞。

督查組建議，監(jiān)管部門應(yīng)切實(shí)履職盡責(zé)、加大監(jiān)管力度，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視群眾反映的摩托車、貨車、冷藏車投保難等問(wèn)題，在推動(dòng)解決具體問(wèn)題的基礎(chǔ)上舉一反三、全面排查，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕履行法定承保義務(wù)等行為，發(fā)揮有效警示作用；國(guó)家銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)多地出現(xiàn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌拒保、拖延承保苗頭性問(wèn)題及時(shí)督促指導(dǎo)地方開(kāi)展專項(xiàng)整治，深入分析問(wèn)題背后涉及的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)考核機(jī)制不合理不科學(xué)、地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施不及時(shí)不精準(zhǔn)等深層次原因，進(jìn)一步研究完善交強(qiáng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，從源頭上解決交強(qiáng)險(xiǎn)拒保、拖延承保、捆綁銷售等問(wèn)題，把以人民為中心的發(fā)展理念真正落實(shí)到保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全的具體行動(dòng)中。

河南銀保監(jiān)局表示，當(dāng)前盡快對(duì)督查發(fā)現(xiàn)的涉事保險(xiǎn)公司進(jìn)行嚴(yán)肅查處，并在全省范圍內(nèi)全面排查；下一步，將把解決摩托車主投保問(wèn)題急事急辦，以保障廣大車主的切身利益。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)限考核、捆綁銷售等問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)，優(yōu)化服務(wù)，盡快推動(dòng)建立網(wǎng)上交強(qiáng)險(xiǎn)投保平臺(tái)，破除保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)群眾投保設(shè)置的不合理障礙。