目前，全國數字人民幣試點地區達到23個。具體至實際應用，多地除了日常消費、封閉試點等通用場景，也在打造一些特殊場景，比如專項資金、預付費等一直以來未得到妥善解決的場景。

而這些特殊場景的應用，主要得益于數字人民幣可加載智能合約的特性。

數字人民幣與智能合約相結合

智能合約并非來自于數字人民幣的新概念，之前已存在多年。1995年，由尼克·薩博（Nick Szabo）提出，他給出的定義為“一個智能合約是一套以數字形式定義的承諾（promises），包括合約參與方可以在上面執行這些承諾的協議。”

智能合約本質上是一種計算機協議，通過事先寫入的代碼自動執行合約條款，無需人工干預，可減少惡意和意外的情況。加載智能合約的數字人民幣可適用于定向用途、定向人群、定向場景等。智能合約允許在沒有第三方的情況下進行可信交易，這些交易可追蹤且不可逆轉。

央行于2021年7月發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》介紹，數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。

支持加載智能合約的特性，為數字人民幣的應用帶來更大的想象空間。

數字人民幣智能合約的具體應用

電子消費券發放

疫情當下，多地為提振市場消費而發放電子消費券，試點地區則嘗試或選擇以數字人民幣的形式發放。智能合約在其中起到的作用為“限制消費券的使用時間、商戶等”。

比如，金華市在2022年5月16日至6月30日以數字人民幣消費紅包形式發放部分政府消費券；深圳福田于2022年3月31日發布《深圳市福田區穩企惠民紓困“十條”政策》，提到要發放1億元消費券，其中5000萬元以數字人民幣的形式；2022年1月25日，美團聯手中行、建行等數字人民幣指定運營機構，在西安推出“戰疫情，助復工”數字人民幣主題活動，發放加載指定民生領域智能合約的數字人民幣紅包補貼。

傭金/費用發放

2022年5月，四川微蜂蓉創保險代理有限公司和成都數約科技有限公司聯合完成全國首筆以數字人民幣向保險代理人發放傭金的業務。通過加載智能合約的數字人民幣實現傭金定向發放，不僅降低以銀行轉賬方式發放傭金的財務成本，而且從“月月結”變成“日日清”，解決以往存在的滯后性問題。

2021年12月初，交行海南分行攜手海南旺佳旺商貿有限公司，通過數字人民幣完成首筆智能合約勞保費的發放。

專項資金發放

2022年2月，成都市崇州6位村民收到華川集團發放的一筆加載智能合約的數字人民幣，為全國首筆帶有智能合約的鄉村振興“數字人民幣農戶專項資金”。

據悉，工行成都分行根據華川集團提供的合約規則，為崇州市青橋村農戶發放種植服務報酬。當村集體收到該筆專項資金，只能按照服務合同約定和數字人民幣合約規則，發放指定的金額給指定農戶。該項目實現專項資金各環節的穿透式監管，解決傳統發放環節工作量大、審計復雜、難以追溯等問題。

專項補貼發放

2022年4月，廣州南沙開發區人才發展局使用加載智能合約的數字人民幣，向10名高層次人才發放安家補貼。據悉，通過協調處理，發放數字人民幣形式的人才獎勵補貼系列手續審批可在半天內完成，相比往常所需兩三天，效率提升明顯。

預付式行業/預付卡

2022年5月，福田區政府聯合深圳建行發布全國首個數字人民幣教培機構預付式平臺，核心是通過智能合約等技術解決預付式消費資金監管問題。

消費者在平臺使用數字人民幣繳費后，預付資金將被“凍結”在數字人民幣錢包中，可按照上課次數等不同核銷方式，通過數字人民幣底層技術實現預付資金“一筆一清、一課一釋”。若機構無法履約，當消費者申請預付費退款時，平臺可實現未核銷金額的快速退款。

后續該項目將在深圳全市進行推廣，包括教育培訓、美容美發、體育健身等預付式行業，可解決行業普遍存在的資金被挪用、跑路等問題。

另外，2020年12月10日，成都天府通完成全國第一個智能合約預付卡研發，實現公共交通場景應用落地，該數字人民幣預付卡可直接用來刷卡乘車。

房屋租賃

2021年12月，農行深圳分行聯合華為落地業內首個數字人民幣云側智能合約應用場景，為租賃資金監管領域的創新應用。租客通過智慧租賃平臺選房、簽約，并支付押金和租金后，資金會到達租賃企業的數字人民幣賬戶，同時生成智能合約，將資金綁定。智能引擎會在租金支付日自動釋放當月租金，并于租約到期后自動將押金退還給租客。

上海新金融研究院副院長劉曉春認為，利用數字人民幣可編程特性，將租房時一系列約定形成智能合約，讓貨幣自動執行合約要求的支付行為，堪稱一項顛覆式創新。

光伏收入結算

2022年1月，數字人民幣智能合約賦能光伏結算場景落地。電力企業為客戶結算光伏發電收入后，依托數字人民幣智能合約，可定向為設備出租公司支付租金，剩余收益由農戶全額享有。在保障農戶收益的同時，防范金融機構的資金回收風險，提升結算效率。

B2B交易結算

2021年8月，首筆B2B領域基于智能合約的數字人民幣在線交易落地國能e購。在國家能源集團物資有限公司國能e購商城中，一筆電商交易款項以智能合約自動交易的方式，從該公司電子商務中心的數字人民幣錢包，成功支付至物資公司北京配送數字人民幣錢包中。

校園

2022年5月18日，在海南魯迅中學，工行與中國移動基于SIM硬錢包推出數字人民幣智慧學生證。該產品內置NFC模塊，包含數字人民幣硬錢包等多個功能。值得一提的是，學校可遴選校園內外優質商戶，通過加載數字人民幣智能合約的方式，為學生提供安全的消費場景。

另外，校園系統服務商正元智慧數字人民幣技術負責人表示，數字人民幣智能合約創新應用的“想象空間”很大，比如學校發放獎學金、助學金時，可約定其定向使用場景，引導學生合理消費。

深圳、海南支持數字人民幣智能合約研發

據移動支付網了解，深圳、海南等試點地區支持探索研發數字人民幣智能合約技術。

2022年4月，《深圳市扶持金融科技發展若干措施》提出，積極鼓勵智能合約技術在數字人民幣領域的融合應用，率先建設基于數字人民幣的智能合約公共平臺，服務數字人民幣的全場景應用，打造新型商貿流通形態。

2021年12月28日，海南省新聞辦公室舉辦發布會對《海南省創建國家區塊鏈試驗區實施方案》進行解讀。海南省工業和信息化廳黨組書記王靜表示，海南探索的方向包括數字人民幣智能合約等安全合規創新應用。

目前，加載智能合約的數字人民幣已在多個場景發揮作用，但顯然不止于此，相關的探索研發還在進行中，后續智能合約還將帶來怎樣的可能性，數字人民幣的創新空間究竟有多大，移動支付網將持續關注。